Билет 7

1. Спрос как экономическая категория: кривая спроса, закон спроса, детерминанты спроса.

Связь между ценой блага и объемом спроса на него выражается в законе спроса.

Закон спроса гласит, что при прочих равных условиях спрос на товары в количественном выражении изменяется в обратной зависимости от цены. При этом нет строго одинакового соотношения между снижением цены и повышением спроса. Такое определение закона спроса дал английский экономист А.Маршалл.

Данный закон выражает следующую зависимость. Цены имеют тенденцию к снижению. При этом количество товаров, на который предъявлен спрос, наоборот повышается. Но повышение количества товаров, на которое предъявляется спрос, происходит в меньшей степени, чем снижение цены.

Зависимость между ценой блага и объемом спроса называется кривой спроса.

P

Q

Кривая спроса отражает обратно пропорциональную зависимость между ценой и количеством блага, которое покупатели хотят и могут приобрести в единицу времени.

Поскольку экономическая жизнь находится в постоянном движении, то и спрос тоже постоянно меняется. Величина спроса меняется тогда, когда переменна только цена данного товара, то есть изменения будут видны только вдоль линии спроса. Характер же спроса меняется тогда, когда изменяются факторы, имевшие ранее постоянные величины (неценовые), то есть кривая спроса изменит свое положение.

Р

Q

На изменение спроса влияют следующие неценовые факторы:

• Изменение потребительских предпочтений под воздействием рекламы, моды и др.

• Число покупателей.

• Изменение в денежных доходах населения.

• Изменение цен на другие товары, особенно на товары заменители.

• Изменение структуры населения.

Рыночный спрос представляет собой сумму индивидуальных спросов покупателей.

2. Кредитная система современного общества. Операции банков. Денежный мультипликатор.

Система кредитных учреждений выступает как совокупность кредитно-финансовых организаций, которые создают деньги, предоставляют их в кредит и аккумулируют их на банковских счетах в сберегательных банках. Существует система кредитных учрежденеий за счет доходов, которые получают эти финансовые учреждения. Доходы же складываются в виде разницы, которую получают банки, между процентами за предоставляемые ссуды и теми процентами, которые выплачивают банки по вкладам.

Кредитная система подразделяется на ряд структурных звеньев. Сюда входят Центральный банк, специфической функцией которого является эмиссия денег; коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения.

Кроме эмиссии денег Центральный банк следит за деятельностью всех остальных банков и своих собственных отделений и контор, регулирует финансовую деятельность кредитно-финансовых учреждений.

Коммерческие банки занимаются непосредственными финансовыми операциями по обслужыиванию предприятий, организаций, частных лиц.

Специализированные кредитно-финансовые институты могут быть представлены инвестиционными фондами, страховыми компаниями, фондовыми биржами, пенсионными фондами. Они выполняют различные вспомогательные финансовые функции и денежные операции.

Между кредитором и заемщиком складываются определенные экономические отношения, которые называются кредитными отношениями.

Кредит выступает в двух основных формах: коммерческого и банковского кредита. Обе эти формы различаются по составу участников, объектам кредитования, динамике движения кредита, величине процента и сфере использования.

Коммерческий кредит предоставляется одними функционирующими безнесменамси другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Коммерческий кредит имеет своей целью ускорение реализации товаров и заключенной в них прибыли. Размеры коммерческого кредита ограничены величиной резервных капиталов, имеющихся в распоряжении функционирующих промышленных и торговых предпринимателей. Характерной особенностью данной формы кредита является его односторонняя направленность — от производителя товаров к торговцу или от производителя средств производства к их потребителю. В этой сфере кредитных отношений ниже уровень процента под предоставляемый кредит.

Банковский кредит предоставляется в денежной форме. Он не ограничен направлением, сроками и суммами кредитных сделок.

Кроме банковского и коммерческого существуют и другие формы кредита: потребительский, лизинг и международный.

Потребительский кредит в основном связан с предоставлением населению ссуд на приобретение товаров длительного пользования.

Лизинг — это предоставление в долгосрочную аренду машин и оборудования, транспортных средств и так далее при сохранении права собственности на них за арендодателем.

Международный кредит представляет собой кредит, выдаваемый государствами, международными кредитно-финансовыми институтами, частными фирмами в процессе международного экономического сотрудничества.

Денежный мультипликатор.

Еще одно обстоятельство, которое учитывают правительства в макрорегулировании экономики, — это способность банков «творить» деньги, увеличивая денежное предложение.

Банки «создают» деньги тогда, когда они принимают вклады и, отчислив от их суммы требуемый обязательный резерв, используют оставшуюся депозитную массу для выдачи ссуд. В результате многократного повторения таких операций по цепочке банков в экономике происходит так называемая кредитная экспансия и образуются «новые» (добавочные) деньги. Приведем пример такого денежного мультипликатора.

Допустим, что в 1-й банк сделан вклад 100 д.е. и что при этом установленная Центробанком норма резервного капитала — 20%. Тогда, после выполнения обязательных резервных требований в размере 20 д.е. (20% от 100), банк даст ссуду 80 д.е. (100 – 20). Полученная кем-либо, эта ссуда через оплату различных счетов в итоге превратится в депозит, скажем, во 2-ом банке. Последний, отчислив в резерв 16 д.е. (20% от 80 д.е.), выдаст кредит 64 д.е. (80 – 16). Эта денежная сумма, аналогично пройдя весь свой путь, станет вкладом уже в 3-й банк. И так далее, пока «тающая» при переходе от банка к банку первоначальная сумма не растворится без остатка на банковских счетах.

В результате подобной «цепной реакции» первоначальные деньги многократно возрастут. Даже в нашем коротком примере, доведенном лишь до третьего банка, сумма «новых» денег составит ни много ни мало 144 д.е. (80 + 64). Максимальный же коэффициент роста денежной массы, или, каак его еще называют, денежный мультипликатор, является величиной, обратной норме резервного капитала.

Так, у нас в примере он равен 5 (поскольку требуемая резервная норма равна 20%, или в долях 1/5). То есть 80 д.е. кредитных денег, запущенных в 1-ом банке, в конечном счете могли бы «создать» 400 д.е. (80*5) «новых» денег, увеличив тем самым общую денежную массу до 500 д.е. (100 + 400).