Заключение

Объектом исследования послужила деятельность ОАО Национальный банк «ТРАСТ» по оценке структуры и качества пассивов и управлению пассивными операциями.

На основании проведенного анализа пассивных операций можно сделать следующие выводы:

1) рост привлеченных средств составил более 49% за 2012 год. Доля привлеченных средств в пассиве банка также возросла с 88,5% до 90,6%. Абсолютного роста достигли почти все составляющие привлеченных ресурсов, кроме выпущенных ценных бумаг.

2) для Банка наиболее выгодными привлеченными ресурсами оказались кредиты ЦБ, в 2012 году Банк начал активно использовать кредиты Центрального Банка РФ. На 1 января 2012 года задолженность Банка по кредитам ЦБ составила 10 062 млн. рублей. Доля кредитов ЦБ в составе пассивов составила почти 17%, что означает значительный рост пользования данными кредитными ресурсами.

3) абсолютное увеличение также составили и межбанковские кредиты. Их рост оказался на уровне 27%. Однако, доля этих средств в пассиве банка снизилась с 24 до 21%. Это свидетельствует о том, что банк постепенно перестает пользоваться данными привлеченными ресурсами, возможно, в силу их невыгодности или недоступности.

4) рост депозитных ресурсов составил 32%. Однако, их доля в 2012 снизилась с 47 до 42%. Снижение может свидетельствовать о том, произошел отток денежных средств юридических и физических лиц, хранимых на счетах в банке.

5) портфель выпущенных банком ценных бумаг уменьшился за анализируемый период на 16,61%. Это свидетельствует о том, что банк не рассматривает выпуск ценных бумаг как перспективный способ формирования банковских ресурсов. Уменьшение произошло по всем типам ценных бумаг.

6) Депозитная база банка увеличилась почти на 32% в анализируемом периоде. Примечательно, что рост произошел в основном за счет увеличения депозитов физических лиц. Эти ресурсы банка увеличились на 77% в 2012 году. Их доля в составе депозитных ресурсов банка также возросла с 38 до 51%. Увеличение также составило и в части депозитов юридических лиц, но лишь на 4%. Их доля в депозитной базе банка снизилась с 62% до 49%.

Специфика ресурсной базы Банка состоит в том, что ее основную долю составляют привлеченные средства. Из них выделяют: депозиты и прочие привлеченные средства.

Рост объема срочных вкладов физических лиц вызван повышением доверия к банку со стороны частных клиентов. Развитие продуктов и услуг для частных клиентов является одним из приоритетных направлений деятельности банка. Рост привлеченных средств частных клиентов за анализируемый период составил 77%, объем таких средств составляет: на 01.01.2012 г. 7294255 тыс. руб., на 01.01.2013 г. 12910010 тыс. руб.

В качестве рекомендации по управлению пассивами банка можно предложить использование следующих методов:

- введение целевых вкладов различных категорий;

- проведение банками маркетинговых исследований с целью выявления потребности населения в существующих и в новых видах ссуд;

- повышение уровня информированности частных клиентов банков о новых видах кредитов и банковских услуг;

- максимальный учет интересов клиента и индивидуальный подход при кредитовании.

- расширение перечня видов ссуд, а также предоставление различных услуг клиентам.