Кредити, що надані юридичним особам

Кредити, що надані юридичним особам
Вартість	Балансова вартість	Вартість застави
2014 р.	134 858 190	265 136 446
2013 р.	110 777 037	332 867 221

З даних табл. 5.1. можна побачити, що балансова варість кредитів, наданих юридичним особам зросла на 17,86%, а вартість застави зменшилась на 20,35%.

За даними однієї з найбільших світових компаній у сфері ринкових досліджень GfK Group, 49,2% вкладників України довіряють свої заощадження ПриватБанку.

Кошти населення в депозитних ресурсах ПриватБанку збільшилися на 17 159 499 тис. грн. або на 19,41% та склали станом на 01.01.2015 р. – 88 402 825 тис. грн. Як бачимо, за наведеними даними, протягом періоду, що аналізується, зростали як кошти фізичних, так і юридичних осіб в ресурсах банку. В той же час, кошти приватних вкладників зростали більшими темпами, ніж кошти суб’єктів підприємницької діяльності. Дану ситуацію можна пояснити тим, що традиційно «ПриватБанк» орієнтований на обслуговування фізичних осіб [19].

В структурі депозитів найбільшу питому вагу займають строкові вклади: 59,52 % становлять строкові кошти фізичних осіб і 14,80 % − кошти юридичних осіб.

Кошти до запитання, залучені від юридичних осіб, в абсолютному значенні превалюють над такими ж коштами, отриманими від фізичних осіб. Це зрозуміло, оскільки метою відкриття поточних рахунків підприємств є обслуговування виробничо–фінансової діяльності і в певні періоди часу на таких рахунках акумулюються значні суми коштів, в той час як можливість використання поточних рахунків та рахунків до запитання фізичних осіб є набагато нижчою в зв’язку з нерозвиненістю безготівкових розрахунків та недоцільністю акумулювання значних залишків на таких рахунках.

ПриватБанк здійснює видачу кредитів населенню в межах наявних у нього кредитних ресурсів. Механізм кредитування та організація кредитної роботи в банку визначається кожним банком самостійно на основі діючих рекомендацій Національного банку України. Специфіка організації кредитування банку відображається в самостійно розробленому і затвердженому керівництвом банку Положенні про кредитування, яке визначає внутрішні правила організації кредитної роботи в банку та основні етапи, механізм та критерії роботи з клієнтами-фізичними особами.

У структурі активів ПАТ «Приватбанк» кредити фізичним особам займають велику питому вагу і забезпечують отримання ним більшої половини усіх доходів. Кредитні операції є високодохідними, але й разом з тим зростання частки кредитних вкладень у загальному обсязі активів свідчить про підвищення ризиковості діяльності банку в цілому.

Схема кредитування фізичних осіб включає наступні основні етапи:

1. Розгляд заявки на кредит.

2. Вивчення кредитоспроможності позичальника.

3. Оформлення кредитного договору.

4. Видача кредиту.

5. Контроль за виконанням кредитної угоди [18, с. 40].

Протягом останніх років існував чітка тенденція щодо підвищення обсягів кредитування фізичних осіб ПАТ КБ «Приватбанк».

Протягом всього досліджуваного періоду відбувалося підвищення обсягів кредитування фізичних осіб банківською установою, що є позитивним явищем, адже кредитування – головне джерело отримання прибутку банком. Найбільше зростання обсягів кредитування банком спостерігалося станом на 01.01.2012 року у порівнянні із попереднім періодом (темп росту склав 136,97 %). У 2013-2014 рр. цей приріст був не таким значним.

Велику питому вагу у структурі кредитування банку мають споживчі кредити надані фізичним особам. Таке зростання кредитування населення (більш, ніж у два рази), є позитивним явищем, адже свідчить про підвищення ефективності програм кредитування, що пропонує банківська установа клієнтам та росту довіри населення до комерційного банку.

Вагому питому вагу у кредитному портфелі банку займає також надання іпотечних кредитів фізичним особам.

Самостійна робота

Розвиток ПАТ КБ «ПриватБанк» у 2014 році характеризується динамічним зростанням еконмічни показників його діяльності.

У табл. 5.1 представлені основні показники діяльності фінансово-кредитної установи.

Таблиця 5.1

Основні показники діяльності ПАТ КБ «ПриватБанк» (млн.грн)

	2014 рік	2013 рік
Процентні доходи	25 556	21 299
Чистий процентний дохід	7 261	7 841
Чисті процентні доходи після вирахування резерву на знецінення кредитів та авансів клієнтам	2 630	4 217
Доходи за виплатами та комісійними	4 390	3 903
Прибутки мінус збитки від вбудованих похідних фінансових інструментів	6 723	332
Прибутки мінус збитки від операцій з іноземною валютою	400	224
Прибутки мінус збитки від початкового визначення зобов’язань за ставками нижчими за ринкові	-	295
Інші операційні доходи	229	57
Інші прибутки мінус збитки	37	206
Прибуток від вибуття інвестиції в дочірню компанію	192	-
Прибуток до оподаткування	46	1 261
Прибуток	48	1 140
Інші сукупні доходи	636	136

Як бачимо з таблиці прибуток банку у 2014 році становив 48 млн. грн.. Обсяг чистого процентного доходу становив 7 261 млн. грн., чистий комісійний дохід 4 390 млн. грн..

Персонал ПриватБанку - це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші завдання та задовольнити швидко зростаючі потреби клієнтів у банківському обслуговуванні. Структура та чисельність персоналу визначаються функціональною структурою банку. Розширення ринкового сегмента, відкриття нових філіалів банку супроводжується збільшенням чисельності персоналу. В цілому приріст чисельності персоналу банку за 2011-2014 рр. склав 2545 чоловік .

Аналіз чисельності персоналу за три роки показує, що чисельність персоналу зростає з кожним роком (рис.5.2.), це пов’язано з тим що, ПАТ КБ «ПриватБанк» розширює мережу своїх філій.

Рис. 5.2 Чисельність працівників ПАТ КБ «ПриватБанк»

Більшість працівників банку складає 21-25 років. Це пов’язано з тим, що банк активно залучає до роботи молодих спеціалістів, які тільки закінчили ВУЗ і ще не мають опиту роботи. Середній вік співробітників банку складає 31-35 років. Найменший частину персоналу за віком займають працівники старше 50 років.

Реєстрація випуску акцій відбулася 9 грудня 2014 року, згідно із Свідоцтвом про реєстрацію випуску акцій номінальна вартість акцій становить 280 гривень, кількість акцій становить 68217000 штук, загальна номінальна вартість - 19100760000,00 гривень (Додаток ). На кінець 2014 року акціонерний капітал банку становив 16 352 млн. грн..

Загальний обсяг сформованих резервів під кредитні ризики станом на 2014 рік становив 4 631млн. грн. Для визначення ефективності діяльності ПриватБанку проведемо розрахунок деяких показників (табл. 5.3.) та проаналізуємо структуру та динаміку змін показників доходів та витрат банку.

Таблиця 5.3