Индивидуальное задание

ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В РК

Как и в других странах СНГ, казахстанский негосударственный сектор страхования развивается сложно и противоречиво, уровень развития страховых отношений значительно отстает от уровня развития экономических отношений в целом. Сегодня в лучшем случае можно говорить о том, что страховой рынок республики прошел лишь начальные этапы своего становления. Тем не менее, формирующийся страховой рынок Казахстана сегодня представляет собой довольно сложную систему, которая включает в себя:

• собственное экономическое содержание, наполненное субъектами рынка и их интересами, связанными со страховой защитой; объектами страховой защиты и средствами в виде страховых услуг в товарной форме, удовлетворяющих интересы всех субъектов рынка;

• организационное содержание, характеризующееся институциональными, отраслевыми и территориальными структурами;

• государственное регулирование рыночных процессов, в том числе складывающуюся трехступенчатую систему их правового регулирования и др.

Развитие страхового рынка, с точки зрения роста объема услуг, идет довольно медленно. Несмотря на то, что в каждом году отмечался рост этого объема, значительное влияние на него оказывали высокие ежегодные темпы инфляции и другие факторы, что выливалось в парадоксальную ситуацию: чем хуже было положение дел в экономике страны, тем более значительными казались успехи страховщиков. С уменьшением темпов инфляции рост объема предоставляемых страховых услуг в стране значительно сократился: снижается число заключенных договоров, коэффициент выплат. 

В целом имеет место явное несоответствие складывающихся объемов и структуры страховых услуг потребностям развития национальной экономики, защиты имущественных интересов всех субъектов экономической жизни. Страховой рынок, как и всякий другой рынок, является результатом общественного разделения труда. История страхования показывает, что возникновение и становление страхового рынка на основе общественного разделения труда; превращение страхового дела в органичный компонент национальной и международной рыночной инфраструктуры и, наконец, формирование собственной (страховой) инфраструктуры на уровне фирм, отрасли, а также в национальном и международном масштабах является закономерным результатом общественного прогресса.

Крайне неразвита в Казахстане пока специальная инфраструктура, обеспечивающая деятельность страхового рынка. Отсутствие национального перестраховочного рынка негативно сказывается на состоянии страхового рынка в целом.

Длительное существование государственной монополии в страховом деле в значительной степени повлияло на темпы и качество развития страхового рынка. Это развитие осложняется и тормозится общим кризисом в экономике, особенной, ни на что не похожей системой организации экономических отношений по обмену страхового товара на деньги.

Все эти факторы приводят к возникновению противоречия между объективной необходимостью эффективного функционирования страхового рынка как важной части экономической инфраструктуры, с одной стороны, и его объективной слабостью и неразвитостью, с другой. Данное противоречие обостряется сложным отношением к страхованию потенциальных потребителей страховых услуг. Исследования, проведенные в последнее время различными организациями, свидетельствуют, что многим из потенциальных потребителей присущ недостаток страховой культуры, усугубляющийся отсутствием необходимых стимулов для добровольного страхования у предпринимателей, а также льгот по налогообложению для граждан, заключающих договоры страхования.

Разработка страхового ассортимента осуществляется в двух направлениях:

1. Предоставление возможности застраховать имущество граждан от определенного риска или группы рисков по желанию страхователя;

2. Предоставление возможности застраховать любые материальные ценности, причем в отдельности, а не все имущество в целом.

В Казахстане действует Фонд гарантирования страховых выплат, задачей которого является защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных, по наступившим страховым случаям по договорам обязательного страхования принудительно ликвидируемой страховой организации.

Исходя из выше изложенного материала, можно сделать следующий вывод, что в рыночной экономике Казахстана и соответствующей ей инфраструктуре как отдельную структуру можно выделить страхование, или рынок страховщиков, в котором фиксируется, кто и каким ви­дом страхования занимается, какова степень развития филиальной сети, капитализации и т.д.

Не исключено, что с целью защиты потребителей туристских услуг будут инициированы законодательные изменения в туроператорской сфере. Также рассматривается возможность увеличения для туроператоров страховых сумм до 100 тысяч МРП. На сегодняшний день лимиты ответственности очень малы. Так, размер страховой суммы по договору обязательного страхования ответственности туроператора и турагента определяется его условиями и составляет для: 

• туроператора не менее четырех тысяч и не более десяти тысяч месячных расчетных показателей на момент заключения договора; 

• турагента не менее двух тысяч и не более пяти тысяч месячных расчетных показателей на момент заключения договора.

Как правило, туроператоры и турагенты выбирают минимальную страховую сумму, которой едва ли хватает на выплаты 10-20 туристам.