Глава 3. Анализ деятельности оао «Сбербанк России»

3.1.Анализ вкладных операций

На 1 января 2015 года в Сбербанке РФ остаток по вкладам физических лиц 3 047 259 175 рублей. На 1 января 2015 года остатки вкладов составляли на сумму 2 642 553 515 рублей. Отсюда видно, что остатки вкладов увеличились на 404 705 660 рублей. Это свидетельствует о росте доверия населения к Сбербанку России, повышении его конкурентоспособности на рынке вкладов, а также росте эффективности клиентской политики банка в отношении физических лиц.

Таблица. Объем депозитов, привлеченных Сбербанком от населения.

Вид депозита	2013 год	2014 год	Изменение, %	2015 год	Изменение, %
Депозиты физ.лиц,всего	2046	2682	+31,09	3112	+16,03
В т.ч
Рублевые	790	1098	+38,99	1247	+13,57
Валютные	1256	1584	+26,11	1865	+17,74

Исходя из данных таблицы, можно сказать, что в структуре привлеченных банком вкладов граждан в 2013 году лидирующие позиции принадлежат валютным депозитам. Их доля в суммарных депозитах физических лиц составила 61,4%, соответственно на долю вкладов в национальной валюте приходится лишь 38,6%. В последующие годы доля вкладов в иностранной валюте постепенно увеличивается.

Из таблицы видно, что по состоянию за 2014 год объем вкладов граждан в Сбербанке вырос по сравнению с прошлым годом в 1,3 раза и составил млрд. руб, валютных на 328 млрд.руб. Следовательно, прирост депозитов был в основном обусловлен значительным ростом вкладов в иностранной валюте.

По состоянию на конец года вкладчики доверили банку сбережений на сумму 3 112 млрд. руб., что на 16,03% больше, чем в прошлом году. По объемным характеристикам на первом месте находятся все те же валютные депозиты. Так, за 2013 году валютные депозиты составили 1 256 млрд. руб., а в 2015 году данный показатель увеличился почти 1,5 раз и составил 1 865 млрд.руб. Данная тенденция объясняется тем, что вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в валюте, так как именно они по истечении срока депозита принесут реальный доход, а не просто сберегут деньги от инфляции. То есть приоритет депозитов, открытых в иностранной валюте, по сравнению с рублевыми вкладами свидетельствует о желании клиентов получать доходы в валюте с целью подстраховки от инфляционных обесценений рублевых сумм.

3.2. Анализ операций с использованием пластиковых карт

Объем эмиссии карт Сбербанка России в 2015 году вырос на 30,5% и по состоянию на 1 января 2015 года составил 30,4 млн. карт. Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard, выданных банков, за 2014 увеличилось на 35,2% и достигло 27,2 млн. карт на 1 января 2015, что составляет 89,5% от общего объема эмиссии. Количество микропроцессорных карт СБЕРКАРТ в прошлом году выросло на 0,5% и составило 3,2 млн. карт.

Сбербанк России продолжил работу с целевыми группами клиентов, для которых разработаны специальные карточные продукты и услуги.

По состоянию на 01.01.2015 года выпущено 352,7 тыс. карт Visa Аэрофлот, держатели которых одновременно являются участниками программы «Аэрофлот Бонус», реализуемой ОАО «Аэрофлот – российские авиалинии».

Количество карт Сбербанк-Maestro «Социальная», предназначенных для получения пенсий, пособий, дотаций и иных выплат социального характера, возросло за 2014 год на 48,6% и превысило 5,2 млн.карт. Сбербанк России обслуживает операции по пластиковым картам более чем в 5,9 тыс. населенных пунктах, расположенных во всех субъектах РФ. В системе Сбербанка России действует 10,7 тыс. пунктов выдачи наличных денежных средств, из них 10,3 тыс. обслуживают операции по картам международных платежных систем Visa и MasterCard и 10,0 тыс. – по микропроцессорным картам СБЕРКАРТ.

Также Сбербанк России обслуживает 3,3 тыс. информационно-платежных терминалов, из которых 3,2 тыс. обслуживают операции по международным банковским картам, 2,1 тыс. - операции по картам СБЕРКАРТ.

Количество торгово-сервисных точек, с которыми Сбербанк России заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 58,8 тыс., из которых 52,3 тыс. обслуживают операции по международным картам, 28,6 тыс. – операции по картам СБЕРКАРТ.

Разработка различных мероприятий по совершенствованию работы с частными вкладчиками позволила Сбербанку и в 2014году сохранить тенденцию к увеличению объема привлекаемых депозитов от населения.

Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard, выданных банком, за 2014 год увеличился на 35,2% и достигло 27,2 млн. карт на 1 января 2015.

Заключение

Практику проходила в отделе по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса Сбербанка РФ.

Дополнительный офис предлагает для своих частных клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. Здесь можно открыть счет в режимы работы « до востребования», а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями: депозит Сбербанка России; пополняемый депозит Сбербанка России; особый Сбербанка России; подари жизнь накопительный Сбербанка России; доверительный Сбербанка России; пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России; пенсионный депозит Сбербанка России; пенсионный – плюс Сбербанка России; универсальный Сбербанка России.

Предлагаемые продукты учитывают потребности различных социальных и возрастных групп населения.

Таким образом, в процессе прохождения практики были получены сведения о деятельности места прохождения практики – Сберегательного Банка РФ.

Производственная практика проходила в несколько этапов:

• Была изучена общая характеристика предприятия;

• Проведен анализ основных экономических показателей деятельности Банка, как непосредственно и прямым образом влияющий на результативность работы предприятия в целом.

Проведен анализ предприятия, из него можно сделать вывод, что разработка различных мероприятий по совершенствованию работы с частными вкладчиками позволила Сбербанку и в 2015 году сохранить тенденцию к увеличению объема привлекаемых депозитов от населения. Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard, выданных банком, за 2014 год увеличилось на 35,2% и достигло 27,2 млн. карт на 1 января 2015.

Также был изучен такой важный и интересный вопрос, как организация кредитования физических лиц в малом бизнесе.

Полученные знания помогли в закреплении на практике теоретических знаний, полученных в ходе обучения.

Руководители практики обеспечили как методическими материалами, так и конкретной аналитической информацией о деятельности предприятия.

Список использованной литературы.

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 28.04.2014 г;

2. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» №173ФЗ от 10.12.2003 (ред. от 22.07.2013);

3. Положение ЦБ РФ «О ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» №302-П от 26.03.2007 (ред. от 12.12.2014);

4. Положение ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по операциям связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» №39-П от 26.11.2012;

5. Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операция, совмещаемым с их использованием» №23-П от 28.04.2014;

6. Устав акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО);

7. Инструкция Сбербанка России №299-Р от 18.12.2014 г. «О порядке совершения операций с международными банковскими картами в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации (Эмиссия)»;

8. Балбанова И.Т. Банки и банковская деятельность.- СПб.: Питер, 2014;

9. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: Прогресс, 2014

10. Максимова А. Управление кредитными рисками в банке.- СПб.: Новое время;

11. Масленченко Ю.С. Методология формирования рациональных систем управления финансовой деятельностью российских коммерческих структур: Дис. д-ра экон. наук. М.: 2012. С.124;

12. Найчек Г. Мировая практика оценки кредитоспособности заемщика // Проблемы теории и практики управления. – 2014 №9. – С. 25:

13. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. – СПб.: Питер, 2013 – 161с.

14. Одегов В.А. Банковский менеджмент. – М.: Экзамен,2012. – 466с.

15. Основы банковской деятельности // под ред. Тагирбекова К.Р. – М.: ИНФРА-М, 2013. –С. 260.

16. Петров И. Банковский менеджмент: связь с кредитной политикой // Банковские технологии. - №6. – 2012. – С.32-42.

17. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2014. – С.178;

18. Попов И.С. Правовые режимы банковской деятельности // банковское право, 2012, №1;

19. Прохорова Т.В. Оценка эффективности кредитных операций коммерческого банка \\ Вестник Банка России. - №8 – 2013. – С.37-45;

20. Садыков Р. Банковское кредитование потребителей: юридические и экономические особенности // Банковское право, 2012, №3