17. Страхование имущества: объект, особенности субъектного состава, виды.

Объект страхования имущества – имущественные инте-ресы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.  К особенностям страхования имущества относятся сле-дующие: - предмет страхования имеет материальное воплощение; - возможность назначения в договоре выгодоприобрета-теля; - обязательное наличие интереса в сохранении застрахо-ванного имущества  у страхователя и (или) выгодоприобрета-теля; - краткосрочный характер; - необходимость оценки предмета страхования; - законодательное ограничение размера страховой сум-мы – не более действительной стоимости имущества; - запрет двойного страхования; - необходимость оценки причиненных страховым слу-чаем убытков; - возможность участия страхователя в убытках в виде франшизы; - возможность отказа страхователя (выгодоприобрета-теля) от своих прав на имущество, утраченное в результате страхового случая,  в пользу страховщика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы; - суброгация;  - отсутствие обязательных видов страхования имущест-ва. Отрасль страхования имущества включает: 1) страхование транспортных средств; 2) страхование грузов; 3) сельскохозяйственное страхование; 4) страхование имущества юридических лиц; 5) страхование имущества физических лиц.

18. Понятие и виды франшизы.

Франшиза (фр. franchise — льгота, привилегия) — это освобождениестраховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется договором страхования.

Франшиза может быть установлена:

в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме или оценке объекта страхования;

в процентах к величине ущерба.

Франшиза бывает двух видов:

условная;

безусловная.

Под условной франшизой понимается освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.

Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи "свободно от  ", где  - величина процентов от страховой суммы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.

Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1%". Страховая сумма — 100 млн. руб. Фактический ущерб составил 0,8 млн. руб. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн. руб., и поэтому не возмещается.

Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1 млн. руб.". Фактический ущерб составил  1,7 млн. руб., т. е. больше суммы франшизы. Поэтому страховое возмещение выплачивается в сумме 1,7 млн. руб.

Безусловная франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.

Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: "свободно от первых  ", где  - 1, и т. д. процентов, сумма которых всегда вычитается из суммы страхового возмещения независимо от величины ущерба.

При безусловной франшизе страховое возмещение равно величине ущерба минус величина безусловной франшизы.

Пример. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 5000 тыс. руб. Величина франшизы равна

 тыс. руб.

Страховое возмещение будет выплачено в сумме 4950 тыс. руб. (5000 — 50).