Часть 2. Международные финансовые и кредитные институты

1.Общая характеристика мировой денежной системы

Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательством.

Денежная система может успешно функционировать лишь при сохранении неразрывной связи между деньгами и экономическими процессами, поэтому денежная система должна быстро реагировать на изменения, происходящие в сфере производства и обращения товаров.

В зависимости от формы функционирования денег (всеобщий эквивалент или знак стоимости) можно выделить типы денежных систем:

1) системы металлического обращения, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет функцию денег, а кредитные деньги свободно обмениваются на металлические деньги; в системе металлического обращения можно выделить системы биметаллизма и монометаллизма;

2) системы обращения кредитных и бумажных денег, при этом золото из обращения вытеснено.

1.1. Международные расчетные и кредитные отношения

Россия участвует в большом числе соглашений по вопросам международных расчетов и кредитных отношений.

Под расчетными отношениями понимаются платежи по внешнеторговым и иным внешнеэкономическим операциям.

Под кредитными отношениями понимаются отношения сторон, при которых кредитор обязуется передать в пользование заемщику (должнику) валютные ценности, а заемщик (должник) обязуется возвратить их или предоставить кредитору соответствующую компенсацию, как правило, с уплатой процентов в сроки и на условиях, предусмотренных соглашением сторон.

Под аккредитивом понимается любое соглашение, как бы оно ни было названо или обозначено, в силу которого банк (банк-эмитент), действуя по просьбе и в соответствии с инструкциями клиента (приказодателя аккредитива):

-  должен произвести платеж третьему лицу (бенефициару), или по его приказу должен оплатить или акцептировать переводные векселя (тратты), выставленные бенефициаром, или

-  дает полномочия другому банку произвести такой платеж, или оплатить, акцептировать, негоциировать (купить или учесть) переводные векселя (тратты) против выставленных документов.

Аккредитивы могут быть:

-  отзывными;

-  безотзывными.

Переводным (трансферабельным) является аккредитив, по которому бенефициар имеет право просить банк, производящий платеж или акцепт, или любой банк, уполномоченный негоциировать, о том, чтобы аккредитивом могли пользоваться полностью или частично одно или несколько третьих лиц (вторые бенефициары). Аккредитив может быть переведен, если только он обозначен банком-эмитентом как «переводный» («трансферабельный»).

Аккредитив может быть авизован бенефициару через другой банк (авизующий банк) без обязательства со стороны авизующего банка. Банк не обязан проверять подлинность аккредитива, однако должен проявить разумную заботливость в целях проверки по внешнему виду его подлинности. Отзывной аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления бенефициара.

Банки должны проверять все документы с разумной тщательностью, чтобы удостовериться в том, что по внешним признакам они соответствуют условиям аккредитива. Документы, которые по внешним признакам окажутся противоречащими друг другу, должны рассматриваться как не соответствующие по внешним признакам условиям аккредитива.

Банки не несут никакой ответственности за форму, точность, подлинность, подделку или юридическое значение каких-либо документов, равно как за общие и (или) частные условия, имеющиеся в документах или дополнительно включенные в них.

Они также не несут никакой ответственности:

-  за описание, количество, вес, качество, кондиционность, упаковку, доставку, ценность или за фактическое наличие указанных в документах товаров;

-  за добросовестность, действия и (или) бездействие, кредитоспособность, выполнение обязательств;

-  за коммерческую репутацию грузоотправителя, перевозчиков или страховщиков товара или всякого другого лица;

-  за последствия задержки и (или) потери в пути сообщений, писем и документов, за задержку, а также искажения или другие ошибки, возникающие при передаче телекоммуникационных сообщений;

-  за ошибки в переводе или толковании технических терминов и оставляют за собой право передавать термины аккредитивов без их перевода;

-  за последствия, вызванные приостановлением их деятельности из-за стихийных бедствий, бунтов, гражданских волнений, восстаний, войн, или каких-либо других, не зависящих от них обстоятельств, или из-за каких-либо забастовок или локаутов. Без специального на то разрешения банки при возобновлении своей деятельности не будут принимать обязательство о платеже с рассрочкой, производить платеж, акцепт или негоциацию по аккредитивам, по которым в период приостановления деятельности банков срок предоставления документов уже истек.

Инкассовые операции (инкассо) – это операции, осуществляемые банками на основании полученных инструкций в целях:

-  получения акцепта и (или) платежа;

-  выдачи коммерческих документов против акцепта и (или) против платежа;

-  выдачи документов на других условиях.

В зависимости от оборачиваемых документов инкассовые операции подразделяются на «чистые» и «документарные».

«Чистое инкассо» означает инкассо финансовых документов, не сопровождаемых коммерческими документами.

«Документарное инкассо» означает инкассо:

-  финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами;

-  коммерческих документов, не сопровождаемых финансовыми документами.

Субъектами инкассовой операции могут выступать:

-  доверитель - клиент, который поручает операцию по инкассированию своему банку;

-  банк-ремитент - банк, которому доверитель поручает операцию по  инкассированию;

-  инкассирующий банк - любой банк, не являющийся банком-ремитентом, участвующий в операции по выполнению инкассового поручения;

-  представляющий банк - инкассирующий банк, делающий представление плательщику;

-  плательщик - лицо, которому должно быть сделано представление согласно инкассовому поручению.

Банки обязаны удостовериться в том, что полученные документы по внешним признакам соответствуют тем, которые перечислены в инкассовом поручении, и должны немедленно известить сторону, от которой было поручено инкассовое поручение, об отсутствии какого-либо документа.

Инкассовые поручения должны содержать полный адрес плательщика или домицилий, по котором должно быть сделано представление. Если адрес является неполным или неточным, инкассирующий банк может без обязательства и ответственности со своей стороны принять меры для установления правильного адреса. В случае если документы подлежат оплате по предъявлении, представляющий банк должен сделать представление к платежу без задержки.

Банк-ремитент, выполняя инструкции доверителя, должен использовать в качестве инкассирующего банка:

-  банк, указанный доверителем;

-  при отсутствии такого указания - любой банк по собственному выбору или выбору другого банка в стране платежа или акцепта.

Банки, участвующие в инкассировании, не несут никаких обязательств и никакой ответственности:

-  за последствия, возникающие из-за задержки и потерь в пути каких-либо сообщений, писем или документов, или за задержку, искажение или иные ошибки, возникающие при передаче каблограмм, телеграмм, телексов или при сообщении посредством электронных систем, или за ошибки в переводе или толковании технических терминов;

-  за последствия, возникающие в результате приостановки их деятельности ввиду форс-мажора, бунтов, гражданских волнений, восстаний, войн или каких-либо иных причин, находящихся вне их контроля, или ввиду каких-либо забастовок или локаутов.

Оплата может быть произведена как в валюте страны платежа, так и в любой иной. При оплате документов в валюте страны платежа представляющий банк должен выдать в собственность плательщику документы только против платежа в местной валюте, которая может быть немедленно использована способом, указанным в инкассовом поручении. В случае когда документы подлежат оплате в валюте иной, чем валюта страны платежа (в иностранной валюте), представляющий банк должен при отсутствии иных инструкций в инкассовом поручении выдать в собственность плательщику документы только против платежа в соответствующей иностранной валюте, которая может быть немедленно переведена в соответствии с инструкциями, данными в инкассовом поручении.

Вексель - письменное безусловное долговое обязательство установленной законом формы, выдаваемое заемщиком (векселедателем) кредитору (векселедержателю), предоставляющее последнему право требовать с заемщика уплаты к определенному сроку указанной в нем суммы.

Переводный вексель (тратта) - это ценная бумага, содержащая письменный приказ векселедателя (трассанта), отданный плательщику (трассату), об уплате по наступлении срока определенной денежной суммы первому векселедержателю (ремитенту).

К важнейшим свойствам векселя принято относить:

-  абстрактность (безусловность) - отсутствие каких-либо объяснений по поводу возникновения денежного долга;

-  бесспорность - обязательность оплаты в точном соответствии с указанной в векселе суммой;

-  обращаемость - возможность посредством передаточной надписи обращаться среди неограниченного количества субъектов.

Переводный вексель должен содержать:

-  наименование «вексель», включенное в текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;

-  простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;

-  наименование того, кто должен платить (плательщика);

-  указание срока платежа;

-  указание места, в котором должен быть совершен платеж;

-  наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен;

-  указание даты и места составления векселя;

-  подпись того, кто выдает вексель.

Плательщик посредством акцепта принимает на себя обязательство оплатить переводный вексель в срок.

Исковые требования, вытекающие из переводного векселя против акцептанта, погашаются истечением трех лет со дня срока платежа.

Исковые требования векселедержателя против индоссантов и против векселедателя погашаются истечением одного года со дня протеста, совершенного в установленный срок, или со дня срока платежа в случае оговорки об обороте без издержек.

Исковые требования индоссантов друг к другу и к векселедержателю погашаются истечением шести месяцев, считая со дня, в который индоссант оплатил вексель, или со дня предъявления к нему иска.

Простой вексель - долговое обязательство в виде ценной бумаги, которое должно иметь следующее содержание:

-  наименование «вексель», выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;

-  простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму;

-  указание срока платежа;

-  указание места, в котором должен быть совершен платеж;

-  наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен;

-  указание даты и места составления векселя;

-  подпись того, кто выдает документ (векселедателя).

К простому векселю применяются правила применительно к переводному векселю в части индоссамента, срока платежа, платежа, иска в случае неакцепта или неплатежа, платежа в порядке посредничества, давности, а также постановления, относящиеся к переводному векселю, подлежащему оплате у третьего лица или в месте ином, чем место жительства плательщика, постановления относительно аваля.

Чеки, подлежащие оплате в РФ, должны удовлетворять требованиям российского права. Точно так же выданный в России чек, подлежащий оплате за рубежом, должен отвечать требованиям права страны места платежа.