61.Нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые национальным банком банкам.

Банки Республики Беларусь в целях обеспечения их безопасной и надежной деятельности должны соблюдать нормативы безопасного функционирования.

Действующим законодательством установлены следующие нормативы безопасного функционирования для банков:

– минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованного) банка;

– предельный размер имущественных вкладов (вкладов в неденежной форме) в уставном фонде банка;

– минимальный размер нормативного капитала для действующего банка;

– нормативы достаточности нормативного капитала банка;

– нормативы ликвидности банка;

– нормативы ограничения кредитных рисков;

– нормативы ограничения валютного риска;

–нормативы участия банка в уставных фондах других коммерческих организаций.

Кроме того, в случае возникновения необходимости Национальный банк вправе устанавливать иные нормативы, необходимые для ограничения рисков банковской деятельности и защиты интересов вкладчиков и иных кредиторов.

В целях обеспечения наиболее эффективного управления рисками и осуществления постоянного контроля за соблюдением установленных пруденциальных требований Национальным банком установлено обязательное ежедневное соблюдение банками основных нормативов безопасного функционирования: достаточности нормативного капитала, ликвидности, максимального размера кредитного и валютного рисков.

62.Понятие ликвидности баланса банка, банка и банковской системы.

Ликвидность является одной из обобщенных качественных характеристик деятельности банка, обуславливающая его надежность.

Понятие банковской ликвидности масштабно дифференцировано и включает в себя: - ликвидность баланса банка;- ликвидность банка; - ликвидность банковской системы.

Ликвидность баланса подразумевает моментальную оценку состояния банка на определенную дату. Баланс банка считается ликвидным, если его состояние позволяет за счет быстрой реализации средств по активу покрывать срочные обязательства по пассиву.

Ликвидность банка это способность банка своевременно выполнять свои договорные обязательства, в том числе с помощью кредитов на межбанковском рынке или путем реализации активов.

Под текущей ликвидностью банковской системы понимается обеспеченность банков денежными средствами в белорусских рублях для осуществления платежей с учетом необходимости выполнения ими резервных требований.

Ликвидность выступает как необходимое и обязательное условие безопасного функционирования банков.

Функции ликвидности включают:

- своевременное проведение клиентских и собственных платежей;

- своевременное удовлетворение пожеланий вкладчиков изъять свои депозиты, а также создание у кредиторов полной уверенности в том, что банк в полном объеме выполняет свои обязательства по сохранности и возврату привлеченных средств на платной основе;

- способность банка обслуживать открытые кредитные линии, удовлетворять денежный спрос клиентов;

- защиту банка от необходимости экстренно привлекать ресурсы на крайне невыгодных условиях, а также продавать свои активы по заниженной цене, теряя определенную часть дохода;

- способствование рентабельной работе банка и максимизации доходов.

Состояние ликвидности банка зависит от ряда факторов внутреннего порядка и внешних факторов.

К внутренним факторам относятся:

Качество активов;

Качество депозитов;

Сбалансированность активов и пассивов по срокам;

Имидж банка;

Должный уровень менеджмента.

Качество активов определяется на основе четырех критериев:

- ликвидность;

- рискованность;

- доходность;

- диверсифицированность.

Ликвидность активов - это их способность трансформироваться в денежную форму посредством их реализации или погашения обязательств должниками банка. Степень ликвидности активов зависит от их назначения. По степени ликвидности активы подразделяются на четыре группы: абсолютно ликвидные; сравнительно ликвидные; низколиквидные; неликвидные.

Рискованность как критерий качества активов означает потенциальную возможность потерь при их превращении в денежную форму.

Доходность активов отражает работоспособность, эффективность активов, т.е. способность зарабатывать доход и создавать источник для развития банка и укрепления капитальной базы.

Диверсифицированность активов показывает степень распределения ресурсов банка по различным направлениям.

Банкам рекомендуется поддерживать сбалансированность между активами и пассивами, как по суммам, так и по срокам. Однако не все депозиты снимаются одновременно, определенная часть их возобновляется, но для основной доли активов и пассивов правило сбалансированности по суммам и по срокам должно соблюдаться.

Положительный имидж банка позволяет ему иметь преимущества перед другими банками в привлечении ресурсов и таким образом быстрее восполнить недостаток ликвидных средств. Банку с хорошей репутацией легче поддерживать стабильность своей депозитной базы.

Большое значение имеет качество управления (менеджмента) банка в целом и ликвидностью в частности. Основной задачей любого банка является нахождение такой оптимальной структуры своего баланса, при которой максимизировалась бы его прибыль и в то же время поддерживалась на должном уровне ликвидность.