2.Тематика семінарських занять

Семінарське заняття №1. Банківське право України як галузь права

План

1.Загальна характеристика банківського права та його місце у системі права України.

2.Предмет та метод банківського права.

3.Загальносоціальні та спеціально-юридичні принципи банківського права.

4. Поняття та склад банківських правовідносин.

5.Поняття та види джерел банківського права. Система банківського законодавства.

Повідомлення:

1.Співідношення банківського права і банківського законодавства.

2.Нормативні акти НБУ як основне джерело банківського права.

2.Метод владних приписів ум регулюванні банківської діяльності.

Ситуаційне завдання:

Студент при відповіді на запитання про специфіку норм банківського права сказав, що ці норми регулюють відносини в сфері банківської діяльності:

вони мають імперативний характер; санкції норм банківського права мають грошове вираження.

Проаналізуйте відповідь студента. Які помилки були допущені при відповіді?

Тест:

1. Яке коло питань регулюється нормами банківського права: а) порядок укладення господарських угод; б) діяльність, пов’язана з формуванням державних доходів; в) порядок надання кредитними установами послуг клієнтам.

2. Яке з наведених нормативних актів належить до джерел банківського права: а)Бюджетний кодекс України;б)Указ Президента України “Про застосування штрафних санкцій за порушення норм з регулювання обігу готівки; в)Конституція України.

3. У взаємовідносинах банку та клієнтів використовується метод: а)владних приписів; б)цивільно-правовий; в)кредитно-фінансовий.

4. Банківське право це: а) самостійна галузь права; б) підгалузь фінансового права; в) міжгалузевий комплексний правовий інститут.

5.Загальна частина системи банківського права містить: а)норми, що закріплюють правове становище НБУ та комерційних банків;б)норми, що регулюють інститут банківського кредитування; в)норми, що регулюють інститут охорони банківської таємниці.

6. До спеціальних принципів банківського права належить: а)принцип комерційного розрахунку та власного комерційного ризику; б)принцип самостійного здійснення зовнішньоекономічної діяльності; в)принцип добровільності взаємовідносин і взаємної заінтересованості банківських установ та їх клієнтів.

Рекомендована література [1; 1-4; 1,13; 5]

Cемінарське заняття № 2. Банківська система України

План

1. Поняття, функції та структура банківської системи України.

2. Система фінансових установ. Критерії віднесення юридичних осіб до фінансових установ.

3. Поняття та види банківських об’єднань.

Повідомлення:

1. Історичні аспекти банківської системи України

2. Сучасна банківська система України: проблеми та перспективи розвитку.

Ситуаційне завдання:

Господарюючий суб’єкт звернувся до господарського суду з заявою про визнання частково недійсним нормативного акту Національного банку України. Суд першої інстанції відмовив у відкритті провадження у справі, оскільки даний спір не належить до розгляду господарським судом.

До суду якої юрисдикції потрібно оскаржувати нормативні акти Національного банку України?

Тест:

1. До функцій банківської системи належать: а) створення грошей і регулювання грошової маси; б) контролююча функція; в) трансформаційна функція; г) стабілізаційна функція; д) функція емісії грошей.

2. Елементами банківської системи України є: а) Кабінет Міністрів України; б) Міністерство фінансів України; в) Національний банк України; г) Рахункова палата України; д) комерційні банки України.

3. До основних факторів глобального впливу на банківську систему України належать: а) посилення конкуренції в банківській справі; б) комп’ютеризація банківської діяльності; в) збільшення “банківської обізнаності” клієнтів; г) широке застосування інформаційних технологій (Інтернету).

4. Зазначте, чи є банківська система складовою кредитної системи держави: а) так; б) ні, це окремі поняття; в) навпаки, кредитна система є складовою банківської системи.

5. Зазначте, які особливі ознаки має Національний банк України: а) є юридичною особою; б) має монопольне право на випуск грошей в обіг; в) вирішує питання про обрання керівництва комерційних банків; г) реєструє документи комерційних банків; д) виключає клієнтів з комерційних банків; е) видає ліцензію на здійснення операцій в іноземній валюті.

Рекомендована література [1; 1-4; 1-12; 1-5]

Cемінарське заняття № 3. Правовий статус Національного банку України

План

1.Правовий статус Національного банку України як центрального банку України та особливого органу державного управління.

2.Керівні органи та структура.

3.Взаємовідносини Національного банку України з Президентом України, Верховною Радою України та Кабінетом Міністрів України.

4.Статус працівників Національного банку України. Обмеження діяльності Національного банку України.

5.Нормативно-правові акти Національного банку України.

Повідомлення:

1. Правові засади діяльності НБУ як центрального банку країни та особливого органу державного управління.

Ситуаційне завдання:

Приватне підприємство А звернулось до Національного банку України з проханням надати йому кредит у розмірі 100 тис. грн. для закупівлі імпортного устаткування. Національний банк відмовив у видачі кредиту приватному підприємству, мотивуючи своє рішення тим, що Національний банк має право надавати кредити лише банкам, а щодо видачі кредитів підприємствам, то ця функція належить до компетенції інших банків. У зв’язку з цим приватне підприємство А звернулось за роз’ясненнями до юридичної консультації. Чи є правомірними дії Національного банку України? Підготуйте обґрунтовану відповідь юридичної консультації приватному підприємству А.

Тест:

1.Формою діяльності Національного банку України є: а) укази; б) положення; в) накази; г) судові прецеденти; д) рішення; е) постанови.

2. Національний банк України підзвітний: а) Кабінету Міністрів України; б) Верховній Раді України; в) Міністерству фінансів України; г) Президенту України; д) Президії Верховної Ради України.

3. Голова Правління Національного банку України обирається на строк: а) 5 років; б) 10 років; в) 2 роки; г) 4 роки; д) 3 роки.

4. Підзвітність Національного банку України означає: а) подання Національним банком Верховній Раді України щоквартального звіту та аудиторського висновку; б) доповідь Голови НБУ Кабінету Міністрів України про подані звіти; в) визначення Верховною Радою України аудиторської фірми для проведення аудиторської перевірки банку; г) подання Верховною Радою України двічі на рік інформації про стан грошово-кредитного ринку в державі.

5. Національний банк здійснює свої наглядові та регулятивні функції шляхом реалізації таких повноважень: а) здійснює всі види перевірок на місцях банків; б) здійснює ревізії фінансово-господарської діяльності; в) може вимагати від банків та інших фінансово-кредитних установ проведення загальних зборів акціонерів; г) здійснює розслідування порушень діяльності банків; д) може брати участь у роботі зборів акціонерів; е) висуває вимоги щодо здійснення обов’язкових аудиторських перевірок банків.

Рекомендована література [1; 1-4; 1-10; 1-5]

Cемінарське заняття № 4. Нагляд Національного банку України за діяльністю комерційних банків

План

1. Поняття та мета банківського регулювання та банківського нагляду.

2. Правові засади здійснення НБУ банківського регулювання та банківського нагляду.

3. Зміст банківських правовідносин у сфері банківського регулювання та банківського нагляду.

4. Підстави та обсяг банківського нагляду.

5. Заходи впливу, що застосовуються Національним банком України.

Повідомлення:

1.Письмове застереження як один із заходів впливу НБУ.

2.Відкликання ліцензії та ініціювання процедури ліквідації банку як один із заходів впливу НБУ.

Рекомендована література [1; 1-4; 2-11; 1-5]

Cемінарське заняття № 5. Порядок створення та припинення діяльності банків.

План

1. Порядок створення, державної реєстрації, ліцензування діяльності та реорганізації банків.

2. Філії та представництва банку та їхній правовий статус.

3.Банківські об’єднання, їх види, порядок створення та державної реєстрації.

Ситуаційне завдання:

Національний банк України відкликав у банка ліцензію. Такий банк не розпочинав ліквідаційну процедуру, щодо нього не застосовувалась процедура банкрутства. По закінченню місяця з моменту відкликання у банку ліцензії Національний банк звернувся до відповідного господарського суду з позовом про ліквідацію цього банку.

Чи визнає суд вимогу НБУ обґрунтованою та чи задовольнить поданий позов?

Тест:

1. Для реєстрації комерційних банків подаються такі документи: а) заява про реєстрацію; б) характеристики засновників з попереднього місця роботи; в) економічне обґрунтування; г) банківський баланс; д) висновок аудиторської організації про фінансовий стан засновників банку; е) довідки з Міністерства внутрішніх справ України про засновників банку; є) установчі документи.

2. У статуті комерційного банку зазначаються: а) перелік операцій, що здійснюються банком; б) положення про те, що банк є юридичною особою; в) розмір статутного фонду та перелік інших фондів, створених банком; г) порядок ліквідації банку; д) порядок банкрутства банку; е) положення про органи управління, їх структуру та функції.

3. Національний банк України може відмовити у реєстрації комерційних банків: а) у разі порушення створення банку; б) якщо засновниками є іноземні громадяни; в) у разі незадовільного фінансового стану засновників, що загрожує інтересам кредиторів банку; г) у разі професійної непридатності рекомендованого керівництва; д) невідповідності його статуту та інших установчих документів законодавству.

4. Організаційно-правовими формами банків в Україні є: а) акціонерне товариство, товариство з обмеженою відповідальністю або кооперативний банк;б) публічне акціонерне товариство або кооперативний банк; в) товариство з обмеженою відповідальністю або кооперативний банк.

5. Для створення банку з іноземним капіталом його засновники зобов’язані отримати: а) банківську ліцензію; б) попередній дозвіл Національного банку України; в) попереднє рішення Ради Національного банку України.

Рекомендована література [1; 1-4; 3-12; 1-5]

Семінарське заняття № 6. Операції банків

План

1. Основоположні засади здійснення взаємовідносин банку з клієнтами. Права клієнтів.

2. Правова природа розрахункових відносин. Поняття та види банківських рахунків.

3. Поняття, зміст, особливості та сторони договору банківського рахунку. 4.Відповідальність за порушення зобов’язань за договором банківського рахунку.

5.Фінансова відповідальність за правопорушення в сфері готівкових розрахунків.

Повідомлення:

1.Залучений капітал банку та правові засади його формування.

Тест:

1.Конституцією України визначено, що основні засади грошово-кредитної політики покладено на: а) Кабінет Міністрів України; б) Верховну Раду України; в) Національний банк України; г) Раду Національного банку України; д) Рахункову палату України.

2. Право першого підпису банківського рахунка підприємства належить: а) керівнику підприємства; б) першому заступнику керівника підприємства; в) будь-якому заступнику, який тимчасово виконує функції керівника; г) головному бухгалтеру підприємства; д) будь-якій службовій особі, яка уповноважена керівником.

3. Право другого підпису банківського рахунка підприємства належить: а) керівнику підприємства; б) першому заступнику керівника підприємства; в) будь-якому заступнику, який тимчасово виконує функції керівника; г) головному бухгалтеру підприємства; д) будь-якій службовій особі, яка уповноважена керівником.

4. При відкритті приватних рахунків банк зобов’язаний: а) ідентифікувати клієнтів, що відкривають рахунки; б) ідентифікувати осіб, уповноважених діяти від імені власників рахунків; в) банк має право вести анонімні рахунки.

5. До касових операцій комерційного банку належать: а) видача кредитів; б) приймання, видача та обмін готівки; в) залучення депозитів; г) емісія цінних паперів.

Рекомендована література [1; 1-4; 5-13; 1-5]

Семінарське заняття № 7 Правове регулювання готівкових розрахунків

План

1. Правова основа здійснення готівкових розрахунків.

2. Поняття і зміст готівкових розрахунків.

3. Юридична відповідальність за порушення готівкових операцій.

Ситуаційне завдання:

В договорі на розрахунково-касове обслуговування було передбачено, що у випадку відсутності операцій за рахунком на протязі 3-х місяців, рахунок закривається банком. У банку було прийнято розпорядження про закриття рахунку клієнта після відсутності операцій за рахунком на протязі 3-х місяців, а кошти, які залишалися на рахунку, було відправлено, за вирахуванням оплати вартості розрахунково-касового обслуговування, яку банк списав на свою користь, на інший рахунок клієнта в іншому банку, про який в банку була наявна інформація в справі про відкриття рахунку. Але ці кошти з іншого рахунку клієнта в законному порядку були списані на підставі платіжної вимоги в рахунок погашення його боргів. Клієнт звернувся з позовом до банку про відшкодування шкоди у розмірі коштів, які залишалися на рахунку.

Чи має право банк самостійно списувати кошти з рахунку клієнта? Чи має право банк самостійно списувати кошти в рахунок оплати розрахунково-касового обслуговування клієнта? Яких збитків зазнав клієнт? Надайте обґрунтовану відповідь з відображенням умов, які необхідно виконати банку з метою недопущення спору.

Рекомендована література [1; 1-4; 6-13; 1-5]

Семінарське заняття №8. Правове регулювання безготівкових розрахунків

План

1. Правові засади здійснення безготівкових розрахунків в Україні.

2. Безготівкові розрахунки: поняття правові форми.

3. Юридична відповідальність за порушення порядку здійснення безготівкових розрахунків.

Повідомлення:

1. Нормативно-правові акти з питань безготівкових рахунків: загальний огляд.

2. Правове регулювання безготівкових розрахунків фізичних осіб.

Ситуаційне завдання.

Приватний підприємець реалізував товари оптовому покупцю та має намір отримати плату за контрактом шляхом безготівкового перерахування на поточний рахунок, який відкритий йому в банку як фізичній особі.

Чи має право клієнт використовувати поточний рахунок, відкритий йому як фізичній особі, для зарахування торговельної виручки?

Рекомендована література [1; 1-4; 1-11; 1-5]

Семінарське заняття №9. Правові основи валютного регулювання та валютного контролю

План

1. Функції банківської системи у сфері валютного регулювання та валютного контролю.

2. Поняття та види операцій із валютними цінностями.

3 Порядок використання надходжень в іноземній валюті.

4. Порядок організації торгівлі іноземною валютою Ліцензії Національного банку України.

5. Відповідальність за порушення валютного законодавства.

Повідомлення:

1.Ліцензування валютних операцій банків

2.Адміністративна відповідальність за порушення валютного законодавства.

3.Кримінальна відповідальність за порушення валютного законодавства.

Ситуаційне завдання:

Громадянин Андрій Сидорчук, який мешкає у місті Києві, має бажання відкрити вкладний (депозитний) рахунок в іноземній валюті в розмірі 3000 євро в банківській установі у Швейцарії. Цей громадянин звернувся до Вас за юридичною консультацією.

Чи може він здійснити таку операцію? Дайте арґументовану консультацію з посиланням на чинне законодавство.

Тест:

1. До валютних цінностей належить: а) валюта України; б) платіжні документи та інші цінні папери, виражені у валюті України; в) боргові зобов’язання інших держав перед Україною; г) іноземна валюта; д) рідкоземельні метали.

2. Зазначте, які існують рівні валютного регулювання: а) державний; б) місцевий; в) нормативний; г) міжнародний; д) індивідуально-правовий.

3. Конвертована валюта — це: а) грошові кошти будь-якої незалежної держави; б) грошові кошти держав з відповідним (стабільним) економічним розвитком; в) іноземна валюта, що зарахована до цієї категорії Національним банком України; г) іноземна валюта, обмін якої дозволено на території України.

4. Для здійснення валютних операцій банками та фінансовими установами необхідно а) отримати індивідуальну ліцензію НБУ; б) мати кореспондентські рахунки в іноземних банках; в) бути учасником міжнародних договорів; г) отримати генеральну ліцензію НБУ; д) мати не менше 10 пунктів обміну валюти.

5. До органів валютного контролю належить: а) Національний банк України; б) Рахункова палата України; в) Державна податкова інспекція України; г) Міжнародний валютний фонд; д) Міністерство зв’язку України; е) Державний митний комітет України; є) українські та міжнародні громадські організації.

Рекомендована література [1; 1-4; 6-9; 1-5]

Семінарське заняття №10.Правове регулювання кредитних відносин

План

1.Правове регулювання банківських кредитних відносин.

2 Організація кредитного процесу.

3.Законодавчі вимоги до банку для надання ним кредиту.

4.Порядок укладання кредитного договору.

5.Судова практика розгляду справ, пов’язаних із кредитуванням.

Повідомлення:

1.Принцип забезпеченості кредиту та його юридичний зміст.

2.Договір застави як один із видів забезпечення кредитних зобов’язань.

3. Договір поруки як один із видів забезпечення кредитних зобов’язань.

Ситуаційне завдання:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Світанок» звернулося до АБ «Мрія» з проханням надати кредит у сумі 10 млн. грн. строком на 1 рік.

Які документа необхідно надати підприємству «Світанок» для отримання банківського кредиту. Складіть варіант кредитного договору?

Тест:

1. Виникнення кредитних відносин між банками і позичальником можливе за таких умов: а) учасники мають бути взаємозацікавлені; б) необхідна наявність економічних і юридичних гарантій повернення кредиту після певного строку; в) позичальник бере кредит з метою покриття збитків від господарської діяльності; г) позичальник має бути власником майна; д) позичальник бере кредит на внесення платежів до бюджету і позабюджетних фондів; е) позичальник має бути власником, наділеним правом на користування та розпорядження майном.

2. Позичальник має право: а) вимагати від банку кредит за обсягами та у термін, зазначені в договорі; б) вимагати зменшення проценту за кредитом і укладання у зв’язку з цим нового кредитного договору; в) достроково погасити заборгованість; г) порушувати перед банком питання про перенесення строків платежу в разі виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від нього причин; д) достроково розірвати договір, повністю повернувши одержаний кредит, але не включаючи відсотки за користування ним.

3. До принципів кредитування належать: а) терміновості; б) нецільового характеру; в) безоплатності; г) забезпечення кредитування.

4. До кредитної системи України належать: а) біржі; б) комерційні банки; в) ломбарди; г) органи приватизації; д) лізингові та факторингові компанії: е) каси взаємної допомоги; є) регіональні відділення Фонду держмайна.

Рекомендована література [1; 1-4; 1-10; 1-5]

Семінарське заняття №11. Правове регулювання ринку цінних паперів

План

1.Правове регулювання ринку цінних паперів.

2.Поняття і види цінних паперів.

3.Операції банків з цінними паперами.

4.Відповідальність за правопорушення на ринку цінних паперів.

Повідомлення:

1. Цінні папери як об’єкти цивільного та банківського права: порівняльний аналіз.

2. Банки як суб’єкти ринку цінних паперів.

Рекомендована література [1; 1-4; 1-10; 1-5]

Семінарське заняття №12. Правові аспекти банківської таємниці в Україні

План

1.Поняття банківської таємниці та її правове регулювання.

2.Зміст інформації, що становить банківську таємницю її юридичне закріплення.

3.Порядок розкриття банківської таємниці.

4.Відповідальність за порушення банківської таємниці.

Повідомлення:

1. Поняття банківської таємниці в юридичній науці та його закріплення в нормативно-правових актах: порівняльний аналіз.

2. Судова практика розгляду справ про розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб.

Ситуаційне завдання:

Національний банк України звернувся з позовом до окружного адміністративного суду м. Києва проти редакції газети «Бізнес» про захист банківської таємниці. Газета опублікувала статтю про підсумки діяльності банків України з посиланням на джерела НБУ. Поряд із цими даними було опубліковано відомості про банки, що попереджені про відзив ліцензії та перелік банків, які у поточному році мають найбільші фінансові втрати.

На думку НБУ як позивача, остання інформація є банківською таємницею, окрім того, вона є не підтвердженою. Редакція газети проти позову НБУ заперечувала.

Оцініть правомірність позовних вимог НБУ. У даній ситуації до суду якої юрисдикції має звертатись з позовом НБУ? Відповідь обґрунтуйте на підставі чинного банківського законодавства.

Тест:

1. Право доступу до банківської таємниці за рішенням суду надається внаслідок розгляду: а)цивільних справ, б)кримінальних справ, в)тільки цивільних справ, г)справ адміністративного характеру, д)господарських справ.

2.При розгляді судових справ щодо розкриття банківської таємниці є: а)позивач і відповідач, б)заявник і зацікавлені особи, в)обвинувачений і обвинувачувач.

3. Наглядова діяльність НБУ не охоплює установи іноземних банків в Україні: а)так, б)ні

4.Строк надання банком інформації, що містить банківську таємницю визначеним законом органам становить: а)5 днів, б)виключно 10 днів, в)10 днів, але він може бути збільшений за надання банком письмового обґрунтування, що підготовка інформації потребує більшого строку.

5. Банк гарантує таємницю: а)банківського рахунку, б)операцій за рахунками, в)відомостей про клієнта.

6. Розгляд справи про розкриття банківської таємниці проходить: а) тільки у закритому судовому засіданні, б)вид засідання визначається судом у кожному окремому випадку, в)вид засідання визначається на прохання клієнта.

Рекомендована література [1; 1-4; 1-8; 1-5]

Семінарське заняття №13. Банківське право провідних зарубіжних країн

План

1.Поняття та сутність банківського права в зарубіжних країнах.

2.Побудова банківських систем в зарубіжних країнах.

3.Банківська система Росії .

4.Банківська система США.

5.Банківська система Великобританії.

Підготувати презентації:

1. Банківське право у США.

2. Банківське право у країнах ЄС.

3.Розвиток науки банківського права в зарубіжних країнах.

Рекомендована література [ 1; 1-4; 1-8; 1-5]