1.3. Реорганизация наличного денежного обращения: международный опыт.

В последние годы 1 во многих странах мира наблюдается целый ряд изменений в традиционной организации наличного денежного обращения и в управлении оборотом денежной наличности. Эти изменения вызваны появлением альтернативных форм платежа, глобальными экономическими спадами деловой активности, появлением новых игроков в сфере обработки наличности и в управлении денежными потоками.

Для решения проблем, связанных с этими факторами, центральные банки стремятся тщательно анализировать процессы регулирования денежных операций и находить решения, позволяющие им уделять повышенное внимание своим основным операциям по выпуску в обращение и уничтожению денежных знаков, и, вместе с тем, делегировать по аутсорсингу часть операций цикла наличного денежного обращения (далее – НДо) коммерческим банкам, инкассаторским компаниям и компаниям, регулирующим денежные операции (Cash Management Companies,CMC) (в том числе и создаваемым с государственным участием специально для этих целей).

В исследовании Currency Research⁷ рассмотрены изменения моделей НДо в 11 странах различных регионов земного шара и показан опыт центральных банков этих стран, ход внедрения новых моделей и полученные результаты. В обзоре результатов реорганизации оценивается функциональная вовлеченность центрального (национального, резервного) банка каждой страны в процессы НДо. В итоге выявлены три основных типа операционных моделей (централизованная, частично децентрализованная и децентрализо-ванная), в которых обязанности и ответственность основных участников наличного денежного обращения различаются в зависимости от реализованной стратегии и взаимодействия между центральным банком, его партнерами и населением в ходе НДо.

Исследование основывается на информации, полученной в результате анкетирования центральных банков австралии, австрии, англии, Бельгии, малайзии, Нидерландов, Новой Зеландии, Норвегии, Швеции и ЮаР, а также другой доступной информации (годовые отчеты центральных банков, материалы международных конференций и СмИ и т. д.). Это было сделано для того, что- бы обрисовать проблемы, стоявшие перед центральным банком каждой из этих стран, и пути, которые они выбирали для их решения, принимая во внимание специфические обстоятельства и операционные требования для национальных моделей НДо. Кроме того, выбор стран осуществлялся с целью обеспечения достаточно широкого обзора альтернативных подходов к реорганизации НДо – от англии и австралии, вступивших на этот путь более 20 лет назад, до тех, которые занялись этим сравнительно недавно.

Идея заключалась также в том, чтобы выделить черты, характерные для большинства стран мира, с учетом различных географических условий и социоэкономических критериев. Таким образом, основными критериями

отбора стран для проведения исследования стали:

● опыт децентрализации операций сортировки банкнот;

● аутсорсинг в организации НДо;

● разнообразие выбранных моделей;

● широкий диапазон экономических и социоэкономических особенностей;

● региональное покрытие исследования.

Основанное на опыте каждой из этих стран исследование обеспечило необходимое понимание таких ключевых вопросов, как:

● экономическое и коммерческое обоснование выбора стратегий аутсорсинга и обзор ключевых участников процесса;

● осуществление финансового контроля и управления, включая структуру взносов, штрафы за несоответствие требованиям и т. д.;

● экономические аспекты, касающиеся балансового освобождения, соображения, касающиеся передачи права собственности и ответственности за результаты;

● средства контроля и управления ходом процессов, органы надзора и средства наблюдения за состоянием НДо для достижения необходимой производительности, управления качеством банкнот в обращении и управления запасами банкнот;

● оценка эффективности, выбор системы показателей (метрик), управление соглашениями об уровне обслуживания SLA (Service Level Agreement);

● процессы управления проектами, средства управления ими, обязанности сторон и временные графики;

● обзор полученных выгод по отношению к ожидаемым преимуществам и обзор специфических вопросов, возникавших во время процесса реорганизации, и т. д.

Эта информация обеспечит возможность разобраться в сути процесса реорганизации центральным и коммерческим банкам, инкассаторским компаниям, поставщикам банковского оборудования и систем, другим участникам налично-денежной индустрии, вовлеченным в процессы оценивания эффективности существующих кассовых операций и тех новых операций, которые будут разрабатываться для различных процедур участия в НДо в будущем. Она также поможет центральным банкам в процессе принятия решений и будет гарантировать, что лучшие международные практики смогут быть доступными на каждой стадии процесса реорганизации в любой стране.