2.2.Состояние налично-денежного обращения в России на современном этапе

Наличные деньги в России были и на сегодняшний день остаются наиболее предпочтительным инструментом платежа при совершении розничных трансакций. Так, согласно данным отчетности Банка России за 2014 г., доля наличных денег в сумме розничных операций составила 80,9%. И это несмотря на то, что выплата заработной платы в основном осуществляется безналичным способом.

Стабильно высокий спрос населения и хозяйствующий субъектов на наличные деньги ежегодно приводит к росту их количества в обращении. 2014 год не стал исключением. За прошедший год количество наличных денег в обращении в России выросло на 0,5 трлн руб., или на 6,4%, и на начало 2015 г. Составило 8,8 трлн рублей (рис.1).

Рис.1. Динамика количества наличных денег в обращении ( по данным баланса на начало года), млрд руб.

Аналогичные тенденции наблюдались и в зарубежных странах. Если рассмотреть темп прироста агрегата (вне касс банков), то в 2014 г. в России он составил 2,7% и был даже ниже, чем в отдельных зарубежных странах, за исключением Казахстана, где отмечено резкое снижение. В Беларуси темп прироста составил 13,2%, в Китае – 2,9%, в Японии -3,4%, в США, ЮАР, еврозоне и Великобритании темп прироста находился на диапазоне от 5 до 10%(рис.2).

Уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении ( вне касс банков по агрегату ) к ВВП, в Российской Федерации в 2014 г. составил 10%. Сопоставимый уровень достаточности наличных денег наблюдался в еврозоне (9,4%) и в Китае (9,3%). Относительно низкий уровень – не более 4% - отмечен в Беларуси, ЮАР, Казахстане и Великобритании. В США он составил 7%, а в Японии -17,8%(рис.3.).

Рис.2.Темп прироста (снижения) агрегата в отдельных странах, %

Рис.3. Уровень достаточности наличных денег в отдельных странах, %

Доля наличных денег в обращении вне касс банков ( по агрегату ) в общей сумме денежной массы ( по агрегату ) в России на конец 2014г. находилась на уровне 22,3%. Для сравнения, в Индии данный показатель составил 59,1%, в Беларуси -15,4%, в Казахстане -14,1%, в США -10,8%, в еврозоне -10,1%, в Бразилии -8,4%, в Китае -4,9%, в Швеции -3,2%.

Наличный денежный оборот, проходящий через кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций, в 2014г. вырос на 10,5%, составив 101,6 трлн рублей.

Анализ поступлений наличных денег в кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций по источникам (таб.1) показал, что в 2014 г. наибольший удельный вес приходился на:

-поступления от продажи товаров;

-поступления на счет по вкладам физических лиц;

-поступления через банкоматы и платежные терминалы;

-поступления на банковские счета физических лиц.

Таблица 1

Поступления наличных денег по источникам

Удельный вес в общей сумме поступлений, %	2013 год	2014 год	Темп прироста (снижение), %
Поступления от продажи товаров	27,7	26,4	5,9
Поступления на счета по вкладам физических лиц	21,2	20,7	8,5
Поступления через банкоматы и платежные терминалы	10,9	12,7	30,2
Поступления на банковские счета физических лиц	10,8	11,2	14,9
Поступления от реализации платных услуг (выполненных работ)	8,9	8,1	1.3
Поступления от продажи физическим лицам наличной иностранной валюты	4,1	5,5	49,7
Поступления на счета индивидуальных предпринимателей	5,7	5,0	-2,3
Прочие поступления	10,7	10,4	7,7
Итого	100,0	100,0	11.2

Следует отметить существенный темп прироста поступлений наличных денег от продажи физическим лицам наличной иностранной валюты, что было обусловлено повышенным спросом на иностранную валюту со стороны населения в силу девальвации национальной валюты. В 2014 г. опережающими темпами росли поступления наличных денег через банкоматы и платежные терминалы, что связано с динамическим развитием платежной инфраструктуры, а также поступления наличных денег на банковские счета физических лиц. В то же время отмечено снижение поступлений наличных денег на счета индивидуальных предпринимателей.

Выдачи наличных денег по направлениям (таб.2.) в 2014 г. в основном ( на 79,4%) сформировались за счет:

-выдач через банкоматы;

-выдач со счетов по вкладам физических лиц;

-выдач с банковских счетов физических лиц.

Таблица 2

Выдача наличных денег по направлениям

Удельный вес в общей сумме выдач,%	2013 год	2014 год	Темп прироста (снижение),%
Выдачи через банкоматы	41,7	43,2	13,8
Выдачи со счетов по вкладам физических лиц	26,2	26,1	9,7
Выдачи с банковских счетов физических лиц	9,1	10,1	22,1
Выдачи организациям Федерального агентства связи	5,2	4,9	3,1
Выдачи на заработную плату и выплаты социального характера	4,6	3,8	-10,2
Выдачи займов и кредитов	3,2	2,7	-7,7
Выдачи при покупке у физических лиц наличной иностранной валюты	2,4	2,3	9,1
Прочие выдачи	7,6	6,9	0,7
Итого	100,0	100,0	10,0

В 2014 г. продолжилось снижение объемов выдачи наличных денег на заработную плату и выплаты социального характера, что обусловлено переходам на безналичную форму оплаты труда. Наблюдалось также снижение выдач наличными деньгами займов и кредитов. В то же время необходимо отметить опережающие темпы роста выдач наличных денег с банковских счетов физических лиц и через банкоматы.

Все более возрастающая роль банкоматов и платежных терминалов в розничном сегменте денежного обращения не случайна. Указанные устройства призваны содействовать интеграции наличных и безналичных форм платежа.

С целью выявления изменений в платежных предпочтений населения России, а также для более точной оценки роли наличных денег в экономике нашей страны Банк России проводит социологические исследования « Отношение населения Российской Федерации к наличным деньгам», результаты которых служат дополнительной информацией при принятии стратегических решений.

Согласно социологическому исследованию, проведенному Банком России 2014г., доля населения, отдающего предпочтение наличным деньгам при оплате товаров и услуг, составила 73,7%. В 2013 г данный показатель составил 80,4%, а в 2009г.- 90,2%. Сокращение доли платежей наличными деньгами объясняет все более активным использованием населением альтернативных инструментов платежа в силу динамичного развития и внедрения информационно-коммуникационных технологий. Так, в 2014г. банковскую карту имели 2/3 опрошенных россиян (69,9%), из них владели одной банковской картой 47,8%, двумя и более -22,1%. Не имели банковской карты 30,1% жителей России.

Тем не менее наличные деньги по- прежнему пользуются высоким доверием общества. И не случайно. Доверие к наличным деньгам сложилось исторически и продолжается в настоящее время, в основном благодаря тем неоспоримым преимуществам, которые присуще только наличным деньгам ( мгновенный расчет в любых условиях катаклизмах, простота, удобство и т.п.).

По результатам социологического исследования наиболее востребованным для осуществления повседневных покупок являлись банкноты номиналом 100 рублей (83,6% респондентов активно использовали данный номинал), далее следовали 500- и 50- рублевые банкноты. Реже всего для осуществления повседневных покупок требовалось банкнота номиналом 5000 рублей (только 1,8% респондентов активно использовали данный номинал).Что касается купюрного состава наличных денег в обращении, то, по данным отчетности Банка России за 2014 г., удельный вес банкнота номиналом 5000 рублей в обращении вырос и на 1 января 2015 г. в общей сумме банкнота достиг 68,6%. Выросло также количество в обращении и удельный вес 100-рублевой банкноты в общем количестве банкнот. Количество банкнот номиналом 1000, 500 и 50 рублей в обращении за 2014г. практически не изменилось, однако их удельный вес снизился как в общей сумме банкнот, так и в общем количестве банкнот. Количество и удельный вес банкнот номиналом 10 рублей продолжает снижаться (рис.4.).

%	На 01.01.2014	На 01.01.2015	Изменение (п. п.)
10 рублей	0,06	0,05	-0,01
	8,09	7,29	-0,80
50 рублей	0,39	0,37	-0,02
	10,04	9,77	-0,27
100 рублей	1,44	1,44	+0,77
	18,42	19,19
500 рублей	4,89	4,60	-0,29
	12,54	12,24	-0,30
1000рублей	26,24	24,91	-1,33
	33,63	33,14	-0,49
5000рублей	66,98	68,62	+1,64
	17,17	18,26	+1,09

В общей сумме банкнот в общем количестве банкнот

Рис.4. Удельный вес отдельных банкнот Банка России в обращении

Востребованность монеты напрямую зависит от ее номинала. Как показали результаты социологического исследования, чем выше номинал, тем монета более востребована. Так, при повседневных расчетах наибольшей популярностью пользовалась монета номиналом 10 и 5 рублей. Монета низких номиналов – 1 и 5 копеек- практически не использовалась населением. Что касается монеты номиналом 10 и 50 копеек, то лишь 7,5% и 19,6% респондентов, соответственно, использовали указанную монету при совершении расчетов.

Следует отметить еще один любопытный факт. По результатам социологического опроса, в 2014 г. наиболее распространенным способом сбережением осталось накопление наличных рублей ( так делали 43% респондентов). На втором месте были банковские счета/ вклады ( у 34% опрошенных), на третьем месте по популярности –вложения в недвижимость и приобретение наличной иностранной валюты, их имели по 3% опрошенных.

В 2014 г. осуществлялись разработка и совершенствование нормативных актов Банка России в области наличного денежного обращения в рамках нормативно правовых актов Российской Федерации, а также с учетом изменения структуры Банка России, внедрения новых технологий, развития технологических процессов работы с денежной наличностью.

Одним из стратегических направлений в сфере наличного денежного обращения является развитие технологических процессов обработки денежной наличности. При этом возрастает роль территориальных учреждений Банка России в организации наличного денежного обращения путем населения их населения полным объемом необходимых функций. Эта задача решается за счет применения современного высокопроизводительного оборудования в составе комплексов, обеспечивающих автоматический непрерывный цикл обработки банкнот, в том числе пересчет, проверку на подлинность, чтение серийных номеров банкнот в режиме «онлайн», упаковку годных банкнот, а также уничтожение ветхой денежной наличности.

Плановая модернизация действующих объектов и ввод в эксплуатацию новых осуществляется с одновременным внедрением современных технологий автоматизированной обработки, транспортировки и хранения денежной наличности, посредствам применения агрегатированных и аппаратно -программных комплексов на базе счетно-сортировочных машин высокой и средней производительности, а также безлюдных технологий.

С учетом возрастающей роли кредитных организаций в обработке денежной наличности в 2014 г. разработан порядок проведения территориальными учреждениями Банка России проверок соблюдения кредитными организациями требований к счетно-сортировочным машинам, применяемым при обработке Банка России, предназначенных для выдачи клиентам. В связи с этим во всех территориальных учреждениях Банка России начинаются работы по проверке счетно-сортировочного оборудования кредитных организаций.

Модернизация технологических процессов хранения и перемещения ценностей в учреждениях Банка России сопровождается внедрением укрепленной упаковке для пачек банкнот и мешков с монетой. Положительный опыт применения в учреждениях Банка России пластиковых кассет для хранения пачек банкнот позволил осуществить переход на использование аналогичной упаковки и для мешков с монетой. На текущий момент пластиковые кассеты для хранения и перемещения мешков с монетой применяются в шести учреждениях Банка России.

В 2014 г. реализованы проекты по строительству и вводу в эксплуатацию отделений Хабаровск, Тула, Ярославль и первой очереди отделения 3 Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу г.Москва.

Вместе с тем продолжилась работа по оптимизации сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание клиентов. В рамках данной работы ликвидированы 76 расчетно-кассовых центров Банка России. По состоянию 1 январю 2015г. в системе Банка России продолжили функционировать 365 РКЦ.

Так, установлен упрощенный порядок введения кассовых операций для индивидуальных предпринимателей и субъектов малого предпринимательства. В частности, у указанных хозяйствующих субъектов появилась возможность не устанавливать лимит остатка наличных денег и не сдавать свободные денежные средства на банковские счета, а у отдельных индивидуальных предпринимателей – не вести кассовую книгу и не оформлять кассовые документы. Данные меры позволяют снизить административную нагрузку на малый бизнес.

В связи с появлением на рынке банковских технологий новых продуктов Банка России создается необходимая нормативная база для применения в кредитных организациях. В частности, разработан порядок работы с наличными деньгами с применением таких видов программно- технических средств, как платежный терминал, автоматическое приемное устройство.

Автоматическое приемное устройство позволяет по месту концентрации торговых организаций осуществлять в любое удобное время сдачу ими денежной выручки для зачисления денежных средств на банковские счета без участия работников кредитной организации. При этом данный тип устройства осуществляет полистный пересчет сдаваемых наличных денег, благодаря чему обеспечивается отражение суммы сданной выручки по счетам клиентов в режиме «онлайн». Это дает возможность кредитным организациям оптимизировать технологический процесс инкассации наличных денег в части сокращения количества «точек» инкассации и упрощения документооборота.

Предусмотрена также возможность хранения наличных денег по окончании рабочего дня в кассовых терминалах, что позволяет оптимизировать процесс передачи наличных денег между работниками кассового подразделения кредитной организации.

За 2014 г. было выявлено 80 243 поддельных денежных знаков Банка России. Наибольшее количество выявлено в Центральном федеральном округе (62,4%), Северо-Западном (16,5%) и Приволжском (7,5%).

Следует отметить что с 2010 г. число подделок номиналом 1000 рублей стало постепенно снижаться. Одновременно повышалась активность фальшивомонетчиков по подделке банкнот номиналом 5000 рублей. На протяжении пяти лет доля подделок в общей массе ежегодно увеличилась: если в 2009 г. она составила менее 1%, то в 2013 г. доля пятитысячных подделок составила уже 49,8%, перевесив долю появленных поддельных тысячных. В 2014 г. доля пятитысячных подделок достигла 75,9%, из них более 95% -немодифицированные банкноты. При этом большая часть (74,6%) подделок выполнена на высоком уровне и представляет значительную опасность для граждан.

Одним из важных направлений профилактики фальшивомонетничества является информирование населения о признаках подлинности денежных знаков. В рамках этой работы на центральном и региональном телевидении создаются и размещаются видеофильмы о защитных признаков банкнот, печатаются и направляются в территориальные учреждения Банка России плакаты с изображением банкнот и описанием новых признаков подлинности; готовятся публикации о новых банкнотах для печатных СМИ; проводятся пресс-конференции, посвященные выпуску и обращение новых банкнот. В 2014 г. была проведена информационная компания, посвященная признакам платежеспособности и правилам обмена банкнот Банка России, в рамках которой был подготовлен и размещен на региональных телеканалах, а также в оперционных залах кредитных организаций тематический видеоролик.

Большое значение для эффективного выявления поддельных денежных знаков имеет уровень подготовки кассовых работников учреждений Банка России и кредитных организаций с целью определения подлинности денежных знаков и распознавание подделок. В 2014 г. было проведено 11 учебных и учебно-организационных мероприятий для экспертов учреждений Банка России.

Немаловажным фактом повышения эффективности мероприятия по профилактике и борьбе с фальшивомонетничеством является консолидация усилий Банка России и МВД России. Дальнейшее тесное сотрудничество в правоохранительными органами в области борьбы с фальшивомонетничеством остается актуальной задачей Банка России.