Виды кредитов

В наше время кредит – распространенная вещь. Практически каждый в своей жизни сталкивается с ним. Но что мы знаем о нем в действительности?

Банки и небанковские финансово-кредитные учреждения осуществляют выдачу кредитов на основании Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь № 226 от 30.12.2003 г. "О порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата". Правила определяют основные принципы и подходы при кредитовании юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей и обязательны для исполнения банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и кредитополучателями. 

Кредит – это привлеченные или собственные денежные средства, предоставленные банком другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Давайте разберемся во всем многообразии кредитных продуктов, предлагаемых банками населению. Это важно, потому что от вида кредитования зависят основные правила их предоставления и погашения, перечень необходимых документов, которые должен представить в банк потенциальный кредитополучатель и процедура их рассмотрения банками, максимально возможная сумма кредита, величина процентной ставки и многие другие условия кредитных договоров. При выборе кредита очень важно изучить все преимущества и недостатки интересующих вас видов кредита. Это необходимо для того, чтобы подобрать себе наиболее удобный и выгодный кредит, без лишних опасений и переплат.

Кредиты для физических лиц по целевой направленности бывают двух видов:

1. для финансирования недвижимости – это выделение  банком кредитов на покупку и строительство жилья, гаражей, обустройство дачных усадеб и др. Как правило, это кредиты долгосрочного характера;

2. на потребительские цели – это кредиты, предоставляемые на потребительские цели. Это может быть:

– выделение средств на покупку каких-либо товаров или услуг, например, мебели, техники, туристической путевки, оплаты учебы, лечения;

– автокредитование — кредиты, предоставляемые банком на приобретение автомобилей, как новых, так и подержанных;

– кредит, выдаваемый наличными либо зачисляемый на карточку;

– овердрафтное кредитование – предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на счете кредитополучателя в безналичном порядке либо путем перечисления банком денежных средств в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем, либо путем использования денежных средств в соответствии с указаниями кредитополучателя посредством использования платежных инструментов (чека, дебетовой банковской платежной карточки, других инструментов) или путем выдачи кредитополучателю наличных денежных средств.

 Все многообразие кредитов на потребительские цели можно классифицировать по определенным признакам.

1. По способу установления цели кредитования кредиты бывают:

– целевые – когда в кредитном договоре четко указываются на что выделяются кредитные средства, и их нельзя использовать на что-либо иное. При этом банк требует представить документы, подтверждающие покупку товара или услуги (кредит на образование, кредит на автомобиль). Часто при получении целевого кредита, человек не получает деньги в руки, так как банк перечисляет их напрямую магазину, автосалону или университету;

– нецелевые представляют собой выделенные банком ресурсы, которые кредитополучатель может использовать по собственному усмотрению, не информируя о целях кредитора. Например, потребительский кредит наличными. Как правило, такие кредиты меньше по размеру и выдаются на более короткий срок, чем целевой кредит.