- •Глава 1 Предмет і метод банківського права § 1. Поняття банків. Передумови зародження та становлення банківської справи
- •§ 2. Поняття банківського права, його предмет та метод
- •§ 3. Банківські правовідносини, їх види та суб’єкти
- •§ 4. Джерела банківського права
- •Глава 2. Національний банк України — центральний банк держави § 1. Правовий статус Національного банку України
- •§ 2. Функції та повноваження Національного банку України
- •§ 3. Операції Національного банку України
- •§ 4. Органи управління та структура Національного банку України
- •§ 5. Нагляд нбу за діяльністю комерційних банків та заходи впливу за порушення банківського законодавства
- •Письмове застереження
- •Укладення письмової угоди з банком
- •Розпорядження про зупинення виплати дивідендів чи розподілу Капіталу в будь-якій іншій формі
- •Заборона надання бланкових кредитів
- •Накладання штрафів на банки
- •Накладання штрафів на керівників банків
- •Відсторонення посадової особи банку від посади
- •Примусова реорганізація банку
- •Призначення тимчасової адміністрації
- •Відкликання банківської ліцензії та ліквідація банку
- •Глава 3. Комерційні банки та інші фінансово-кредитні установи § 1. Правове положення комерційних банків, етапи реформування і сучасний стан
- •§ 2. Види операцій, послуг та угод, які укладаються комерційними банками
- •§ 3. Види та класифікація комерційних банків
- •§ 4. Поняття та правове положення філій, представництв комерційних банків та інших фінансово-кредитних установ
- •Глава 4. Порядок створення та припинення діяльності комерційних банків § 1. Документи, які необхідні для реєстрації комерційного банку
- •§ 2. Процедура реєстрації комерційного банку
- •§ 3. Відкриття філій і представництв комерційних банків
- •§ 4. Припинення діяльності комерційного банку
- •Глава 5. Правове регулювання банківських операцій по прийому вкладів та відкриття банківських рахунків § 1. Поняття, зміст, особливості та сторони договору банківського рахунку та банківського вкладу
- •§ 2. Правова природа договору банківського рахунку та банківського вкладу
- •§ 3. Порядок відкриття рахунків у банках. Види рахунків
- •§ 4. Відповідальність за порушення зобов’язань по договору банківського рахунку
- •§ 5. Заходи щодо запобігання використанню банків та інших фінансових установ з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом
- •Глава 6. Правове регулювання розрахункових відносин § 1. Поняття розрахункових відносин
- •§ 2. Форми безготівкових розрахунків, які використовуються в господарському обороті України
- •§ 3. Безспірне списання коштів з рахунків у банках
- •§ 4. Міжбанківські розрахунки на території України
- •Глава 7. Правове регулювання кредитних операцій банків § 1. Поняття кредитних правовідносин. Види кредиту
- •§ 2. Правова природа кредитного договору та принципи банківського кредитування
- •§ 3. Сторони, зміст і форми кредитного договору
- •§ 4. Форми кредиту, які використовуються суб’єктами господарської діяльності та фізичними особами
- •§ 5. Відповідальність за порушення зобов’язань по кредитному договору
- •Глава 8. Операції банків з цінними паперами § 1. Поняття та види цінних паперів
- •§ 2. Організація діяльності комерційних банків на ринку цінних паперів
- •§ 3. Операції комерційних банків на первинному та вторинному ринках цінних паперів
- •§ 4. Відповідальність за правопорушення на ринку цінних паперів
- •Глава 9. Правовий режим валютних операцій банків § 1. Поняття валюти та валютних операцій
- •§ 2. Ліцензування валютних операцій комерційних банків. Види ліцензій
- •§ 3. Розрахунки іноземною валютою на території України
- •§ 4. Операції з купівлі та продажу іноземної валюти
- •§ 5. Система валютного контролю та відповідальність за порушення валютного законодавства
- •Глава 10. Міжнародні валютно-кредитні організації і їх діяльність в Україні § 1. Система міжнародних валютних організацій
- •§ 2. Міжнародний валютний фонд та членство України в ньому
- •§ 3. Міжнародний банк реконструкції та розвитку. Діяльність в Україні
- •§ 4. Європейський банк реконструкції та розвитку. Участь України в ньому
- •Глава 11. Правові основи захисту банківської таємниці § 1. Правовий захист банківської та комерційної таємниці
- •§ 2. Нормативна база банку з безпеки
- •§ 3. Доступ суб’єктів держави до інформації комерційних банків
- •§ 4. Банківська таємниця в зарубіжних країнах
- •Словник термінів, які використовуються в банківській практиці
- •Використана та рекомендована література
- •Нормативні акти
Глава 9. Правовий режим валютних операцій банків § 1. Поняття валюти та валютних операцій
Валюта (іт. valuta, букв. — ціна, вартість) — грошова одиниця; грошові знаки іноземних держав та кредитні кошти обігу і платежу, які виражені в іноземних грошових одиницях (векселі, чеки тощо) і використовуються в міжнародних розрахунках.
Розрізняють такі види валют:
конвертована валюта;
частково конвертована валюта;
неконвертована валюта;
валюта платежу;
валюта операції;
валюта ціни.
Конвертована (оборотна) валюта обмінюється на будь-яку іноземну валюту.
Оборотність частково конвертованої валюти обмежена тими чи іншими власниками або тими чи іншими валютними операціями.
Неконвертована (замкнута) валюта функціонує в межах однієї країни.
Валюта платежу — валюта, в якій відбувається фактична оплата товару в зовнішньоторговельній операції або погашення міжнародного кредиту.
Валюта операції — валюта, в якій установлюється ціна товару у зовнішньоторговельному контракті або виражається сума наданого міжнародного кредиту.
Валюта ціни — грошова одиниця, в якій виражена ціна товару у зовнішньоторговельному контракті.
Режим здійснення валютних операцій на території України, загальні принципи валютного регулювання, повноваження державних органів і функції банків та інших фінансово-кредитних установ у регулюванні валютних операцій, права та обов’язки суб’єктів валютних відносин встановлені Декретом Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю», Законом України «Про порядок здійснення розрахунків в іноземній валюті», а також іншими нормативними актами валютного законодавства, серед яких велика кількість належить Національному банку України.
Зокрема, ст. 1 Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» визначає, що:
валюта України — це грошові знаки у вигляді банкнотів, казначейських білетів, монет і в інших формах, що перебувають в обігу та є законним платіжним засобом на території України, а також вилучені з обігу або такі, що вилучаються з нього, але підлягають обмінові на грошові знаки, які перебувають в обігу; кошти на рахунках, у внесках в банківських та інших фінансово-кредитних установах на території України; платіжні документи та інші цінні папери (акції, облігації, купони до них, бони, векселі, боргові розписки, акредитиви, чеки, банківські накази, депозитні сертифікати, ощадні книжки, інші фінансові та банківські документи), виражені у валюті України;
іноземна валюта — це іноземні грошові знаки у вигляді банкнотів, казначейських білетів, монет, що перебувають в обігу та є законним платіжним засобом на території відповідної іноземної держави, а також вилучені з обігу або такі, що вилучаються з нього, але підлягають обмінові на грошові знаки, які перебувають в обігу; кошти у грошових одиницях іноземних держав і міжнародних розрахункових (клірингових) одиницях, що перебувають на рахунках або вносяться до банківських та інших фінансово-кредитних установ за межами України; платіжні документи та інші цінні папери (акції, облігації, купони до них, векселі, боргові розписки, акредитиви, чеки, банківські накази, депозитні сертифікати, інші фінансові та банківські документи), виражені в іноземній валюті або монетарних металах.
Монетарні метали — золото і метали іридієво-платинової групи в будь-якому вигляді та стані, за винятком ювелірних, промислових і побутових виробів з цих металів і брухту цих металів.
Валютні операції — діяльність підприємств, банківських та інших фінансово-кредитних установ, юридичних та фізичних осіб, пов’язана з купівлею-продажем, розрахунками та наданням в кредит іноземної валюти.
Законодавством чітко визначено, що валютні операції можуть здійснювати тільки уповноважені банки.
Уповноважений банк — офіційно зареєстрований на території України комерційний банк, що має ліцензію Національного банку України на здійснення валютних операцій, а також здійснює валютний контроль за операціями своїх клієнтів.
До валютних операцій відносяться:
операції, пов’язані з переходом права власності на валютні цінності, за винятком операцій, що здійснюються між резидентами у валюті України;
операції, пов’язані з використанням валютних цінностей в міжнародному обігу як засобу платежу, з передаванням заборгованостей та інших зобов’язань, предметом яких є валютні цінності;
операції, пов’язані з ввезенням, переказуванням і пересиланням на територію України та вивезенням, переказуванням і пересиланням за її межі валютних цінностей.
Поряд з цим слід зазначити, що на сьогодні валюта України є єдиним законним засобом платежу на території нашої держави, який приймається без обмежень для оплати будь-яких вимог та зобов’язань, якщо інше не передбачено нормативними актами валютного законодавства України.