Глава 2. Анализ и оценка планирования и прогнозирования организации прибыли на примере ооо «кредитный отдел»

2.1 Общая информация о деятельности ооо «Кредитный отдел»

В развитых странах кредитные брокеры являются полноценными составляющими финансового рынка. Традиционно, банки и другие кредитные учреждения реализуют свои продукты самостоятельно. Однако, по мере того, как рынок товаров и услуг становится более конкурентоспособным, роль кредитного брокера становится все более популярной. На сегодня в наиболее развитых финансовых рынках (особенно в США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Испании и Канаде) кредитные брокеры являются наибольшими распространителями банковских продуктов для заемщиков.

В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно. В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.

Организация ООО "Кредитный Отдел" вышла на рынок в сентябре 2007 года, предложив полный спектр услуг по организации и сопровождению потребительского кредитования в Торговых организациях. Приоритетом работы является организация потребительского кредитования в магазинах, торгующих потребительскими товарами (мебелью, бытовой техникой, мобильными телефонами, одеждой). Опыт работы и налаженные связи с кредитными учреждениями позволяют успешно решать поставленные задачи²³.

Организация привлекает торговые организации уникальным предложением, максимально соответствующим их ожиданиям и потребностям. Новаторство в сфере услуг немыслимо без внедрения передовых информационных технологий. Также в организации используются самые современные IT-технологии для оптимизации процесса кредитования.

Организация ООО «Кредитный Отдел» занимается организацией и сопровождением потребительского кредитования в торговых организациях малого и среднего бизнеса, а также в крупных торговых сетях.

Услуги потребительского кредитования предоставляются ведущими федеральными банками России.

Преимущества, дающие правильно организованное потребительское кредитование в Торговой организации:

- существенное увеличение средней стоимости покупки;

- прирост продаж от 20 до 40%;

- повышение возможности реализации "импульсной" покупки²⁴.

В организации решаются следующие задачи:

1. Предоставляется современная технология оформления потребительских кредитов с помощью ЦУОК (Центра Удаленного Оформления Кредитов);

2. Предоставляется возможность работать с шестью федеральными банками (Хоум Кредит энд Финанс Банк, Альфа банк, Ренессанс Капитал банк, Банк Русский стандарт, Восточный экспресс банк, Кредит Европа банк), что уменьшает вероятность отказа в кредите, т.е. покупатель без кредита (покупки) не уйдет;

3. Осуществляется доставка Кредитных договоров в Банк;

4. Предоставляется консультационные услуги для персонала торговой организации и потенциальных заемщиков по вопросам потребительского кредитования;

5. Проводятся тренинги для персонала торговой организации по увеличению продаж.

Организация ООО «Кредитный Отдел» предоставляет своим партнерам самый широкий спектр услуг в области организации и сопровождения сервиса кредитования клиентов на покупку товаров в магазинах партнеров. Они предоставляют готовые, проверенные на практике и успешно действующие решения для любых форм бизнеса.

Для небольших и средних торговых организаций.

Подключение к услугам потребительского кредитования для малых и средних организаций зачастую сопряжены с большими трудностями, связанные с бюрократией Банков, излишними требованиями служб безопасности, подготовкой большого количества документов для заключения договоров. В дальнейшем, в процессе совместной работы с Банками, решение оперативных вопросов для небольших и средних компаний сильно затруднено, т.к. в подавляющем большинстве случаев персонал служб поддержки Банков перегружен и занят более большими, с точки зрения продаж, клиентами.

Организация ООО «Кредитный Отдел» предлагает своим партнером эффективный и быстрый инструмент организации потребительского кредитования в своих магазинах, с неизменно высоким качеством сервиса и поддержки, без взимания каких-либо комиссий с торговых организаций или клиентов.

Рисунок 2.1 – Схема сотрудничества с торговыми точками

Для интернет – магазинов. Организация ООО «Кредитный Отдел» имеет большой опыт в работе по кредитованию он-лайн покупок, накопленный на протяжении 4-х лет. Сотрудничество происходит с такими крупными компаниями как «Евросеть», «Столплит», «8-ое Марта» и очень много других зарекомендовавших себя интернет – ²⁵магазинов.

Рисунок 2.2 – Схема сотрудничества с Интернет-магазинами

Для крупных региональных и федеральных сетей. Организация ООО «Кредитный Отдел» имеет уникальный опыт поддержки проектов потребительского кредитования для крупных федеральных сетей. Нам доверяют такие торговые сети как: «Эльдорадо», «Юлмарт», «Евросеть», «МТС», «Мегафон», «Столплит», «Много мебели», «8-ое Марта», «Лазурит», «Аскона» и другие.

Преимущества, которые получает партнер:

1. Клиенты получают предложение от нескольких банков, предоставляя свои анкетные данные один раз.

2. ООО получает эффективный инструмент управления структурой кредитных продаж, и как следствие более высокие агентские вознаграждения от Банков – партнеров.

3. «Кредитный Отдел» организовывает эффективные кросс -продажи дополнительных продуктов (страховки, кредитные карты, кэш – кредиты) в магазинах сети партнера, что позволяет ООО получать дополнительную прибыль от продаж в кредит.

ООО «Кредитный отдел» предоставляет полный спектр услуг по поддержке потребительского кредитования (консультационная поддержка продавцов и клиентов, оформление возвратов, решение спорных вопросов с Банками) что позволяет повысить эффективность продаж в кредит минимум на 30%. ²⁶

Финансовый отдел организации является самостоятельным структурным подразделением организации и подчиняется непосредственно заместителю директора по экономическим вопросам.

Основными задачами финансового отдела является организация финансовой деятельности организации, направленной на обеспечение финансовыми ресурсами заданий плана, сохранности и эффективного использования основных фондов, трудовых и финансовых ресурсов организации, своевременности платежей по обязательствам в государственный бюджет, поставщикам и учреждениям банков.²⁷

Функциями финансового отдела организации ООО «Кредитный отдел» является:

В области финансово-кредитного планирования:

- составление в установленные сроки проектов финансовых планов организации со всеми необходимыми расчетами с учетом максимальной мобилизации внутрихозяйственных резервов, наиболее рационального использования основных и оборотных фондов;

- составление и представление в установленные сроки кредитных заявок и квартальных кассовых планов в вышестоящую организацию и учреждения банков и участие в их рассмотрении;

- участие в составлении планов финансирования научно-исследовательских работ на основе предусмотренного объема этих работ, а также определение источников финансирования планов организационно-технических мероприятий с учетом расчетов экономической эффективности;

- распределение квартальных финансовых показателей по месяцам;

- участие в составлении плана по налогу с оборота;

- доведение показателей утвержденного финансового плана и вытекающих из него заданий, лимитов, норм до отделов и осуществление систематического контроля за их соблюдением и выполнением;

- составление оперативных планов реализации услуг в денежном выражении и планов по прибыли.

 В области финансово-оперативной работы:

Обеспечение в установленные сроки²⁸:

- платежей в государственный бюджет — по налогу с оборота, за производственные фонды и других платежей;

- уплаты процентов за кредит по краткосрочным и долгосрочным ссудам;

- перечисления денежных средств на особые счета (по фонду развития производства) и т. п.;

- перечисления денежных средств в порядке внутриведомственного перераспределения прибыли; а также другие цели, предусмотренные в финансовом плане;

- выдачи заработной платы работникам организации и осуществления других кассовых операций;

- оплаты счетов поставщиков и подрядчиков за оказанные услуги и выполненные работы в соответствии с заключенными договорами;

- уплаты процентов за кредит по долгосрочным и краткосрочным ссудам банков.

- обеспечение финансированием затрат, предусмотренных планом.

- оформление испрашиваемых кредитов в соответствии с действующими правилами кредитования и обеспечения возврата полученных ссуд в установленные сроки.

- предъявление в учреждения банков оформленных в установленном порядке платежных требований, других расчетных документов за оказанные услуги и выполненные работы; обеспечение своевременного получения документов на выписки счетов и принятия мер к своевременному получению причитающихся с покупателей средств.

А также:

- предоставление оперативной, регулярной и аналитической финансовой информации внутренним и внешним пользователям;

- комплексный экономический и финансовый анализ деятельности ООО «Кредитный отдел», разработка мероприятий по повышению эффективности управления финансами, снижению финансовых рисков и увеличению прибыльности организации;

- разработка предложений по ценообразованию;

- внедрение передовых информационных систем по управлению финансами в соответствии с требованиями бухгалтерского, налогового, статистического и управленческого учета, контроль над достоверностью информации;

- участие в организации и проведении тендеров.

Финансовый отдел организации взаимодействует с другими подразделениями.

С бухгалтерией и главным бухгалтером. Получает: план производства по номенклатуре на год, квартал, месяц; план по оказанию услуг и выполнению работ по отдельным подразделениям организации.

Представляет: финансовый план; отчеты о выполнении финансового плана; копии задания по отделам.

С юридическим отделом.

Получает: решение руководства о перечислении денежных средств по результатам рассмотрения претензий и исков; отметки на банковских документах о поступлении денежных сумм по рассмотренным и удовлетворенным претензиям и искам; поручения на перечисленные госпошлины по арбитражным искам.

Представляет: законченные претензионные материалы и оформленные для предъявления исков в органы арбитража; заключения по претензиям и искам в связи с отказами в оплате счетов, ошибками в их предъявлении и др.; справки о перечислении денежных средств в связи с рассмотрением претензий и арбитражных исков; документы о перечислении госпошлины; заключения по договорам по установлению формы расчетов.

Ответственность финансового отдела²⁹.

Руководитель и работники Финансового отдела в соответствии с распределением прав и обязанностей, установленным настоящим Уставом, должностными инструкциями и иными внутренними документами организации, несут ответственность за:

1. Результаты работы финансового отдела по выполнению задач и функций, установленных утвержденным положением ООО «Кредитный отдел».

2. Причинение организации убытков в результате осуществления ими своих должностных прав и обязанностей.

3. Нарушение законодательства РФ, устава и внутренних документов организации, в деятельности ООО «Кредитный отдел по вопросам компетенции финансового отдела.

4.Разглашение информации об организации, относящейся к коммерческой и/или служебной тайне³⁰.