Возмещение ущерба по системе первого риска

При страховании по системе первого риска:

• Ущерб, размер которого не превышает страховой суммы (первый риск), возмещается в полном объеме

• Ущерб, размер которого превышает страховую сумму (второй риск), возмещается в размере страховой суммы

СС = 16 000 РУ<СС

РУ = 12 000

ВУ = 12 000

СС = 16 000 РУ>СС

РУ = 18 000

ВУ = 16 000

Система пропорционального возмещения ущерба в случае неполного страхования

Неполное страхование (недострахование) – страхование, при котором объект страхуется на сумму, меньшую его реальной стоимости.

Если, в соответсвии со страховым договором с неполным страхованием, возмещение ущерба осуществляется по системе пропорционального возмещения ущерба, то размер страхового возмещения ущерба Sb вычисляется по формуле и не может превышать размера ущерба:

Sb = (I : L) x U

Где:

I – страховая сумма

L – цена объекта

U – размер ущерба

L = 20 000

I = 16 000

U = 12 000

Sb = (I : L) x U

Sb = (16 000 : 20 000) x 12 000 = 9 600 (80%)

Франшиза – определенная часть убытков страхователя, не подлежащую возмещению страховщиков в соответствии с условиями заключенного страхового договора.

Франшиза устанавливается в конкретной денежной сумме или в проценте от суммы страхового возмещения и может быть:

• Условной

• Безусловной

Страхование предпринимательского риска по системе предельной ответственности

Предпринимательский риск – риск убытков (дополнительных расходов, неполучения ожидаемых доходов) от предпринимательской деятельности из-за:

• Нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или

• Изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельств, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов (п. 3 ст. 929 ГК РФ)

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя (!) и только в его пользу.

Сострахование

Система страховой ответственности, при которой объект страхуется по одному страховому договору совместно несколькими страховщиками (состраховщиками).

Если в договора о страховании не оговорено противное, то страховщики солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем)

Законом также допускается возможность, при которой состраховщики отвечают за страхование, исходя из долей, принятых к ответственности каждым из них.

Для возмещения ущерба при состраховании может применяться:

• Система

Лекция 3. Классификация страхования

Объекты страхования – не противоречащие законодательству РФ, имущественные интересы страхователя/выгодоприобретатель/застрахованного лица, связанные с:

• Жизнью, здоровьем, трудоспособностью граждан – в личном страховании (п. 1 ст. 4)

• Владением, пользованием распоряжением имуществом – в имущественном страховании (ПП. П. 2 ст. 4)

• Возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица – в страховой гражданской ответсвенности (ПП. 2 п. 2 ст. 4)

• Получением дохода от предпринимательской деятельности – в страховании предпринимательских рисков (ПП. 3 п. 2 ст. 4)