2. Основные направления развития страхового рынка ростовской области

2.1. Современное состояние страхового рынка Ростовской области

Состояние страхового рынка Российской Федерации в течение последних двух-трех лет определялось следующими предпосылками: ходом реализации закона об обязательном страховании ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО), принятого в 2002 году; совершенствованием налогового и страхового законодательств; введением новых требований к минимальному размеру уставного капитала страховщиков; развитием взаимосвязанных со страхованием видов финансовых операций, в том числе ипотечного кредитования и некоторыми другими. С точки зрения потенциала роста российский страховой рынок стал весьма привлекательным для иностранных инвесторов, что нашло отражение в активном развитии региональных рынков.²⁷

Региональный страховой рынок объединяет страховые организации, национальные рынки страхования отдельных регионов, связанных между собой тесными интеграционными связями. Современное состояние страхового рынка региона характеризуется с помощью определенных показателей. К важнейшим количественным показателям относятся:

1. Число страховых компаний в регионе и их филиалов по субъектам России. В едином государственном реестре субъектов страхового дела Федеральной службы страхового надзора на 31.12.2008 зарегистрировано 786 страховых организаций и 127 страховых брокеров, всего 913 субъектов страхового дела, действующих на рынке страхования Российской Федерации.²⁸ По сравнению с 2007 годом их количество снизилось на 32 субъекта (в 2007 году было зарегистрировано 945 субъектов, из них – 857 страховых организаций и 88 страховых брокеров).²⁹ По данным Федеральной службы страхового надзора на территории области сегодня работает 154 местных, иногородних и иностранных страховых компаний. Сокращенный перечень страховых организаций, работающих в Ростовской области представлен в Приложении 1. С перечнем наиболее крупных компаний Ростовской области и размером их уставного капитала можно ознакомиться в Приложении 2.

В обязательных видах страхования, в первую очередь, ОСАГО и ОМС, ситуация в области не претерпела серьезных изменений. Сбор премий по ОСАГО растет по мере качественного (увеличение доли автомашин с большим объемом двигателя) и количественного (роста автопарка России) изменений. ОМС растет по мере роста сборов Единого социального налога, перевода региона на классическую схему финансирования лечебно-профилактических учреждений с привлечением страховщиков ОМС.³⁰

В связи с этим привлекательность ОСАГО для страховщиков снижается. Для сравнения в секторе добровольного медицинского страхования, особенно по корпоративным программам, рентабельность доходит до 90%.³¹

2.2. Проблемы и перспективы развития страхового рынка Ростовской области

Состояние страхового рынка Ростовской области в условиях финансового кризиса отличается нестабильностью, и противоречивыми тенденциями. С одной стороны, происходит активное развитие страховой отрасли в регионе, рост масштабов страховых операций, появление новых участников рынка и новых видов страховых услуг, о чем свидетельствуют данные официальной статистики. А, с другой стороны, функционирование рынка страхования в области сопряжено с рядом проблем, тормозящим развитие страховой деятельности. В настоящее время, как и в последующие годы, потенциал страхового дела в области будет зависеть от роста ее экономики в целом и от благосостояния населения. Единый государственный реестр субъектов страхового дела по состоянию на 01.04.2009 по Ростовской области приведен в таблице 1.³²

Таблица 1.

Единый государственный реестр субъектов страхового дела по состоянию

на 01.04.2009 по Ростовской области

№ п/п	Наименование страховой компании	Размер уставного капитала (руб.)
1.	ООО «Росгосстрах-Юг»	1000000000
2.	ОАО «Страховая компания «Союз»	160000000
3.	ООО «Страховая группа «Адмирал»	131824000
4.	Северо-Кавказское железнодорожное открытое акционерное страховое общество «Литер-Полис»	123457520
5.	ООО «Страховая медицинская компания «Айболит»	30000000
6.	ООО Медицинская страховая компания «АсСтра»	37288000
7.	ООО «Страховая компания «РАСК»	120000000
8.	ОАО Страховая компания «ЭНИ»	87121380
9.	ООО «Страховая компания «Союз–Жизнь»	80000000
10.	ООО «Страховая фирма «Пульсар»	39000000
11.	ООО Медицинское страховое общество «Панацея»	30000000
12.	ООО Страховая компания «РОСЛЕС»	30000000
13.	ООО «Страховая медицинская компания «Южный город»	30000000

В 2008-2009 годах на страховом рынке Ростовской области назрела проблема конкуренции в сегменте корпоративного страхования, причиной которой стало общее уменьшение числа работающих на предприятиях.³³ Вместе с рабочим местом автоматически исчезают оплачиваемые полисы добровольного медицинского страхования, страхования жизни и от несчастного случая, т.е. работодатели сокращают социальные расходы на добровольное страхование своих сотрудников. В результате сокращается число фирм, участвующих в данном виде страхования, что негативно отражается на страховщиках. По мнению экспертов ростовского регионального рынка страхования, одним из путей преодоления проблемы сокращения расходов предприятий на полисы добровольного страхования сотрудников может стать следующий: сохранение «докризисного» уровня доходов за работниками и предоставление определенной части заработной платы в виде полисов добровольного страхования. Согласно прогнозам, подобная система корпоративного страхования принесет выгоду и работодателю, и работнику.³⁴ Сокращение спроса на новые автомобили, вызванного падением реальных доходов населения, в 2008-2009 годах стало причиной снижения динамики добровольного страхования по виду КАСКО.³⁵ Проблемы в этом направлении обусловлены сокращением спроса на новые автомобили, что также связано с падением реальных доходов населения.

Падение страховых взносов в личном страховании, главным образом обусловлено сокращением платежеспособного спроса населения. По мнению директора ростовского филиала государственной страховой компании «Югория» Юрий Кулика, решение данной проблемы связано с организацией семейного страхования (по опыту европейских стран), когда каждый гражданин с рождения уже обеспечен пятью полисами и пятью видами страховки. Однако подобная мера сопряжена с необходимостью высокой страховой культуры населения и грамотной индивидуальной работы страховщика с клиентом, что, на сегодняшний момент, требует активизации и совершенствования деятельности страховых компаний.