2. Страхование гражданской ответственности.

Объект страхования – имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред. Разновидности данного страхования:

· страхование ответственности за причинение вреда (внедоговорная ответственность) – по Д страхованию подлежит риск ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Объект страхования – имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью возместить причиненный его действиями вред жизни, здоровью или имуществу потерпевшего. Страхованием охватываются лишь случаи невиновного причинения вреда.

Застрахованное лицо (сам страхователь, так и иное лицо, на которое такая ответственность может быть возложена). При несовпадении застрахованного лица со страхователем такое застрахованное лицо должно быть названо в договоре. Выгодоприобретатель - потенциальный потерпевший (лицо, которому м.б. причинен вред), следовательно, Д заключается без указания имени или наименования выгодоприобретателя.

Выгодоприобретатель вправе предъявить требования страховщику только в 3 случаях: при обязательности данного страхования; при наличии специального указания З; при установлении данного условия в Д. В остальных случаях такие требования предъявляются страхователем. Суброгация недопустима.

· страхование ответственности по Д (договорная ответственность) – страхование ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение Д. Такое страхование возможно только по прямому указанию закона (например, страхование вкладов ФЛ).

Страхованию подлежит риск наступления договорной ответственности только самого страхователя. Иначе Д -  ничтожный.

Выгодоприобретатель (всегда кредитор – сторона, перед которой страхователь-должник должен нести ответственность, даже если Д заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен). Страховая сумма – по усмотрению сторон. Суброгация недопустима.

3. При страховании предпринимательского риска страхуется риск убытков от нарушения обязательств контрагентами, от остановки производства, от понесенных судебных расходов, от исполнения ожидаемых расходов.

Допускается страхование только самого страхователя и только в его пользу.

Страхователь –  любой ИП, который при заключении такого Д должен предъявить свидетельство о гос. регистрации, лицензии, а также представить подробную информацию об условиях осуществления ПД, ожидаемых доходах/расходах и др. обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения предпринимательского риска и страховой суммы. Суброгация допустима.

По Д личного страхования страховщик обязуется за обусловленную Д плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или периодически сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или дру. названного в Д гр-на (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусм. Д события (страхового случая).

Публичный Д!

Существенные условия: определение страхового случая; размер страхового обеспечения; срок действия Д; застрахованное лицо.

Объект:

• интересы гр-ан, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

• интересы гр-ан, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им мед. услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, мед. страхование).

В соотв. с З-ном «Об организации страхового дела» виды личного страхования:

Страхование жизни (не только самого страхователя, но и членов его семьи (при страховании на случай смерти).

Цена – страховая сумма уст. соглашением сторон (выплата может осущ. как единовременно, так и периодически).

Срок: не менее 5 лет.

При страховании на дожитие в качестве страхового случая могут выступать обстоятельства, лишенные обычного для страхования признака вредоносности (достижение определенного возраста, вступление в брак и т.д.).

При наступлении страхового случая страховщик должен быть уведомлен об этом в срок, уст. в Д. Если срока нет-в течении 30 дней.

2. Пенсионное страхование является обязательным. Основание – прямое предписание ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ».

Страховщик – Пенсионный фонд РФ и его терр. органы, а также негос. пенсионные фонды в случаях и порядке, предусм. З.

Страхователи – лица, производящие выплаты ФЛ (организации, ИП, адвокаты, иные ФЛ, приравненные данным ФЗ к страхователям). Для приобретения статуса страхователей необходима их регистрация в терр. органах страховщика.

Застрахованные лица – ФЛ, на которых в соответствии с ФЗ распространяется обязательное пенсионное страхование.

Страховой риск – утрата застрахованным лицом заработка или др. дохода в связи с наступлением страхового случая – достижение пенсионного возраста, наступление инвалидности, потеря кормильца.

При наступлении страхового случая страховщик предоставляет трудовую пенсию, соц. пособие на погребение умерших пенсионеров.

Права застрахованных лиц гарантируются субсидиарной ответственностью государства.

3. Страхование от несчастных случаев и болезней – Страховщик обязуется осущ. страховую выплату в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации доп. расходов застрахованного лица, вызванных наступлением страхового случая (возможна комбинация обоих видов выплат).

Страховой случай – не сам несчастный случай или болезнь, а их результат: постоянная/временная потеря трудоспособности; смерть застрахованного лица.

Такой договор может заключаться на опред. срок (на несколько дней, лет, на время выполнения работы и др.), либо пожизненно. Страховая сумма подлежит выплате, если последствия несчастного случая или болезни наступили не позднее уст. срока (обычно 1 год со дня окончания срока Д).

4. Медицинское страхование: страховщик (страховая мед. организация) обязуется организовать предоставление мед. помощи определенного объема и качества и иных услуг и финансировать оказываемые страхователю (застрахованному лица) мед.услуги при наступлении страхового случая (повреждения здоровья, болезни), а страхователь обязуется уплатить в уст.е сроки страховые взносы.

Д заключается в пользу только самого застрахованного!

Страховщик – ЮЛ, страховая мед.организация, получившая лицензию. Для этого страховщик заключает с мед. учреждением Д об оказании мед. услуг.

Страховщик вправе требовать от лиц, ответственных за причинение здоровью гр-на вреда, возмещение расходов, затраченных на оказание мед. помощи (претензии к самому страхователю предъявлять нельзя). Это суброгацией не является, т.к. к страховщику никакие права не переходят. Это право обратного требования (регресс).