Краткая структура капитала на основе формы 123

Наименование показателя	01 Апреля 2016 г., тыс. руб.			01 Апреля 2017 г., тыс. руб.
Основной капитал	2 258 903	(100.00%)	2 176 836		(81.16%)
-  в т.ч. уставный капитал	540 000	(23.91%)	540 000		(20.13%)
Дополнительный капитал	0	(0.00%)	505 473		(18.84%)
-  в т.ч. субординированный кредит	0	(0.00%)	0		(0.00%)
Капитал (по ф.123)	2 258 903	(100.00%)	2 682 309		(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.68 млрд. руб.

Анализ финансовых результатов деятельности банка включает в себя анализ доходов, расходов и завершается исследованием прибыли (см. рис. 7). Цель анализа финансовых результатов деятельности банка – это выявление резервов роста прибыльности банковской деятельности и формирование на ее основе рекомендаций по дальнейшей работе. Структура доходов за отчётный период практически во всех статьях изменилась с худшую сторону. Основной доход банк получает от операций размещения средств.

Рис. 7. Финансовые результаты АО КБ «Рублев», млрд. руб.

Из анализа финансовых результатов видно, что с 2014 г. к 2016г. доходы росли, точно так же, как и расходы.

Снижение прибыль обеспечили отрицательные значения в управлении активами и обязательствами и в сегменте корпоративных банковских операций).

4. Основные направления развития ао кб «рублев»

В широком смысле устойчивость коммерческого банка определяется стабильностью окружающей его экономической среды и как рыночная категория отражает состояние кредитной организации в существующей рыночной среде. Вопросы устойчивости коммерческого банка следует рассматривать с точки зрения банка, имеющего все признаки открытой системы – упорядоченной, самостабилизирующейся и самоорганизующейся целостности. Понятие надежности и устойчивости банка включает в себя следующие качественные характеристики: достаточности (или адекватности) капитала банка, способность противодействовать неблагоприятным для него факторам, компенсировать ущерб от убытков. Данные характеристики относятся к абсолютной величине капитала, которая должна быть не менее 300 млн. руб., а также к минимальным требованиям достаточности капитала, установленным Банком России.

АО КБ «РУБЛЕВ» – универсальный банк с развитой филиальной сетью, ориентированный на международные стандарты предоставления полного спектра банковских услуг своим клиентам и развитие базовых направлений своей деятельности – корпоративного, розничного, инвестиционного банковского бизнесов в целях содействия развитию экономики РФ. В соответствии с выбранной стратегией, Банк планирует обеспечить рост инвестиционной привлекательности, сохранить и упрочить свое положение на российском рынке финансово-банковских услуг путем всестороннего удовлетворения потребностей клиентов и совершенствования системы контроля и управления качеством.

Задачи:

• Рост объема продаж и доходов Банка за счет совершенствования системы взаимодействия с клиентами. Оптимизация системы внутрибанковской коммуникации, позволяющей достигнуть соотношения 1 клиент – несколько услуг.

• Развитие банковских технологий и альтернативных каналов продаж, повышение производительности труда, качества оказываемых услуг.

• Увеличение доступности банковских услуг, оптимизация регионального присутствия Банка.

• Сохранение контроля над издержками за счет минимизации стоимости привлекаемых ресурсов, снижения себестоимости операций, оптимизации штатной численности сотрудников.

Целевые ориентиры:

• Рентабельность капитала (ROAE) – не ниже 20%;

• Доля комиссионных доходов в чистом операционном доходе – не ниже 30%;

• Активы на одного работника – рост в 2,5 раза;

• Чистый операционный доход на одного работника – рост в 2 раза;

• Отношение бизнес-персонала к сотрудникам обеспечивающих подразделений – не менее 1:1;

• Отношение операционных затрат к чистому операционному доходу (Cost/Income Ratio) – не выше 50%;

• Удельный вес в совокупных активах банковской системы – 3-5%.

Для идентификации и оценки риска потери ликвидности Банка используются следующие способы контроля и измерения:

- анализ текущего состояния ликвидных активов и прогноз изменения их качества в будущем,

- прогнозирование и контроль обязательных нормативов ликвидности (Н2, НЗ, Н4),

- прогноз изменения объема и структуры ресурсной базы, ситуационный анализ и прогноз ликвидности.

Банк выполняет все обязательные нормативы риска ликвидности, установленные Банком России в соответствии с требованиями ЦБ РФ (Инструкция Банка России № 139-И «Об экономических нормативах банков»¹) и не испытывает проблем с ликвидностью и платежеспособностью. Банк ежедневно рассчитывает нормативы мгновенной и текущей ликвидности. Их высокое значение свидетельствует о высоком запасе ликвидности Банка и комфортном соотношении активов и обязательств по срокам.