Вопросы

1. Объясните механизм получения коммерческими банками прибыли. Как создается банковский капитал? Почему коммерческий банк заинтересован в привлечении большого количества вкладов? Какое значение имеет для банка соотношение между собственным и привлеченным капиталом, между платным и бесплатным привлеченным капиталом?

2. Какую роль играет Центральный банк в рыночной экономике?

3. Чем отличается структура активов и пассивов Центрального банка от структуры активов и пассивов коммерческих банков?

4. Что такое кредитная эмиссия? Как влияет кредитная эмиссия на инфляцию?

5. Почему по определению баланс коммерческого банка должен приходить в равновесие?

6. Почему для банков опасна паника? Почему за банками необходим контроль? Кто его осуществляет?

7. Почему банковская система может усиливать циклические колебания? Как по фазам цикла будут меняться предпочтения банков в отношении прибыли и ликвидности? Как при этом будут меняться объемы кредитования экономики?

8. Объясните, с какой целью Центральный банк устанавливает для коммерческих банков норму обязательных резервов. Почему коммерческие банки обязаны иметь резервы? Объясните, почему резервы являются активом для коммерческих банков, но обязательством для ЦБ? Что такое избыточные резервы? Как вычислить величину избыточных резервов, имеющихся у банка? Каково значение избыточных резервов?

9. Кто осуществляет контроль над деятельностью ЦБ? Что может произойти, если ЦБ будет контролироваться правительством? Почему ЦБ не должен иметь права коммерческого кредитования?

10. Представьте себя членом совета управляющих Центрального банка. В экономике кризис, идет спад производства, гиперинфляция. Какие изменения вы хотели бы произвести: а) в норме обязательных резервов; б) в учетной политике; в) в операциях на открытом рынке? Каким образом каждое из изменений, за которое вы выступаете, повлияет на резервы коммерческих банков, денежное предложение, процентные ставки и совокупные расходы населения.

11. Дайте оценку эффективности кредитно-денежной политики. Почему операции на открытом рынке стали основным средством контроля резервов коммерческих банков? Расскажите, с какими конкретными ограничениями сталкивается кредитно-денежная политика.

12. «Когда наличные деньги помещаются в банк, наличность изымается из обращения и в результате предложение денег уменьшается». Согласны ли вы с этим утверждением?

13. «Когда коммерческий банк предоставляет ссуду, он создает деньги; когда ссуда возвращается, деньги уничтожаются». Объясните, что это значит.

14. Объясните, почему отдельный коммерческий банк может безопасно одолжить лишь сумму, равную избыточным резервам, но система коммерческих банков в состоянии выдавать ссуды, многократно превосходящие по величине её избыточные резервы. Почему величина, указывающая во сколько раз, может возрасти объем ссуд банковской системы, обратно пропорциональна резервной норме?

15. Предположим, что Иванов положил 500 рублей наличных денег на свой текущий счет в банке. Спустя полчаса Сидоров получил в этом банке ссуду в размере 750 рублей. На сколько и в каком направлении изменится предложение денег?