3. Характеристика основных операций банка

Банк предоставляет своим клиентам полный спектр банковских услуг в российских рублях и иностранной валюте. Основные операции банка:

Расчеты платежными поручениями и требованиями (инкассо).

Платежными поручениями является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом банке или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, если это установлено договором банковского счета.

Расчеты аккредитивами и чеками.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком (далее – банк - эмитент) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (далее - исполняющий банк) произвести такие платежи.

Безналичные расчеты.

В соответствии с п.3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Межбанковские расчеты.

Межбанковские расчеты возникают в том случае, когда плательщик и получатель средств имеют счета в разных банках, а также при взаимном кредитовании банков. Межбанковские расчеты - это расчеты, которые осуществляются между банками на основе корреспондентских отношений, то есть договорными отношениями между банками об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.

Депозитные операции.

Депозитные операции – это операции банков- покупка, продажа, мена (размен) векселей; Заключение договоров домициляции (т.е. оплата банком

векселей клиента, за счет векселедателя);

проведение экспертизы бланков векселей при проведении сделок;

приобретение векселей;

проведение операций РЕПО, залога с векселями различных компаний и банков;

организация выпуска векселей и вексельных займов, документарное сопровождение сделок (подготовка схем, договоров);

разработка и реализация прочих вексельных программ.

СКБ- Банк предлагает своим Клиентам следующие услуги по операциям в иностранной валюте:

-открытие валютного счета;

-ведение валютного счета.

Переводы:

Банковские по системе SWIFT (для юридических и физических лиц):

-перевод средств на счет в другом банке;

- перевод средств в оплату таможенных услуг;

-срочные клиентские платежи в иностранной валюте;

-зачисление средств в пользу банка, не имеющего корреспондентского счета в СКБ - Банке, или юридического лица- Клиент такого банка;

-внутрибанковские переводы – бесплатно.

Операции с наличной иностранной валютой.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять покупку, продажу, продаже, обмен валюты через наличный расчет.

Выпуск банковских и кредитных карт.

За 2016 год количество эмитрованных банковских карт возросло более чем на 100 тысяч штук, что позволило банку существенно увеличить клиентскую базу. Банк продолжил предоставлять большой объем сервисов, доступных пользователям банковских карт. Клиенты Банка имеют возможность мгновенного перечисления, доступных пользователям банковских карт, а именно с помощью карт Visa и MasterCard. Реализована и сертифицирована в платежной системе платежная карта «МИР».

Продукты потребительского кредитования.

На протяжении многих лет Банк предпринимает активные действия по кредитованию клиентов юридических лиц по всей территории Российской Федерации. К концу отчетного периода портфель кредитов юридическим лицам (включая кредиты малому и среднему бизнесу) составил 12 385 901 тысяча рублей. В 2016 году банк получил аккредитацию АО «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства», что позволило клиентам Банка получать новые возможности для развития и финансирования бизнеса, в том числе залогового обеспечения.

Кредитование физических лиц, является одним из перспективных направлений. Существенно расширен перечень технологий, применяемых для выдачи потребительских кредитов, совершенствуется механизм оценки заемщиков и технология потребительского кредитования. Доступная единая операция погашения нескольких кредитов в кассе и в терминале, с целью максимально упростить клиентам обслуживание своих кредитов и кредитных карт.

Для физических лиц ПАО «СКБ – Банк» предлагает выгодные и удобные кредиты с «прозрачными» условиями – без скрытых процентов и комиссий, например такие как: потребительский кредит «На всё про всё», «Своевременный», «Индивидуальный», «Кредит для своих». Также предоставляют кредит на приобретение недвижимости «Ипотечный кредит» (вторичное жильё), по программе «Ипотечное кредитование на первичном рынке» и программа «Целевой кредит под залог имеющегося жилья (квартиры)».

Системные и иные переводы.

Мобильный банк ПАО «СКБ - Банк» в 2016 году вошел в тройку лучших в России согласно данным аналитического агентства Markswebb Rank & Report.

Развитие дистанционных каналов, в том числе мобильного банкинга, является приоритетным направлением для Банка. При помощи банкоматов можно вносить платежи за пользованием услугами сотовой связи, домашнего телефона, интернет, за пользование дошкольными образовательными учреждениями, спутниковым и кабельным телевидением, в том числе оплата коммунальных услуг и многих других предприятий сферы услуг.

Аренда сейфовых ячеек.

Аренда сейфовых ячеек – хранение ценностей в банковских ячейках. ПАО «СКБ - Банк» предлагает такие операции юридическим лицам по хранению ценностей в банковских ячейках. Это особенно удобно, когда вы уезжаете в отпуск или длительную поездку. Банковский сейф сохранит ценности и документы в неприкосновенности.

Владелец сейфовой ячейки может хранить в ней:

-денежные средства;

-документы, личную корреспонденцию и ценные бумаги;

-ювелирные изделия;

-предметы искусства и многое другое.

Сейфовые ячейки можно использовать при сделках с недвижимостью

Арендаторами сейфовых ячеек могут стать как физические так и юридические лица.

Хранилище ценностей Клиентов оборудовано охранными системами, обеспечивающими сохранность ценностей и абсолютную конфиденциальность.

Операции на финансовых рынках.

ПАО «СКБ - Банк» рассматривает финансовые рынки как способ регулирования платежной и валютной позиции, а также ликвидности банка, а именно:

а) вложения в ценные бумаги на принципах портфельных инвестиций для обеспечения поддержания ликвидности Банка путем их продаж или совершения сделок REPO.

б) вложения в государственные облигации, а так же субфедеральные и корпоративные облигации, имеющие кредитный рейтинг от ведущих мировых рейтинговых агентств и входящие в Ломбардный список Банка России.

в) конверсионные операции на рынке Forex.

г) заимствования и размещение временно свободных ресурсов на межбанковском рынке. На данном рынке Банк выступает как в качестве кредитора, так и заемщика в зависимости от состояния ликвидности Банка.

Также осуществляются операции покрытого процентного арбитража и сделки типа сделки «своп» для валютной трансформации пассивов Банка.

д) осуществление операций хеджирования валютных, процентных и фондовых рисков Банка.