Ситуація № 14

Підприємство 10.05.98 звернулося до банку з кредитною заявкою про надання кредиту на суму 200 тис. грн для придбання сировини і матеріалів у зв’язку з сезонністю роботи постачальників.

Баланс на 01.05.99 містить таку інформацію, тис. грн:

1.	Залишки сировини і матеріалів	—	280
2.	Власні кошти	—	30
3.	Неоплачена сировина і матеріали	—	40
4.	Заборгованість по позичках під сировину, терміни погашення якої ще не настали	—	10
5.	Кредитна лінія	—	200

Визначити розмір кредиту, що може бути наданий підприємству.

Розв’язання

1)Забезпечення за кредитом: 280-30-40=210

2) Вільне забезпечення: 210-10=200

3) Вільна кредитна лінія: 200-10=190

Розмір кредиту, що може бути наданий підприємству складає 190 (кредит видаємо під вільне забезпечення в межах 200, а вільна кредитна лінія 190).

Ситуація №15

Підприємство подало до банку кредитну заявку, в якій міститься така цифрова інформація, тис.грн.

I варіант II варіант

1. Надходження імпортної сировини 3000 2500

2. Витрати імпортної сировини за місяць 500 450

3. Власні оборотні кошти 1200 900

4. Потрібна позичка

Визначити:

а) в якій сумі може бути видана позичка;

б) граничний термін користування кредитом;

в) яку форму забезпечення повернення позики доцільно передбачити;

г) порядок і суму погашення кредиту.

Розв’язання

	I варіант	ІI варіант
1. Сума позички, яка може бути надана (Надходження – вл. обор. кошти)	3000-1200=1800	2500-900=1600
2. Граничний термін користування кредитом	1800/500=3,6; або 4 місяці	1600/450=3,6; або 4 місяці
3. Форма забезпечення повернення позики	Застава майна (товарно-матеріальних цінностей)
4. Порядок і сума погашення кредиту	Щомісячно, по мірі використання сировини, по графіку: 1-3 місяці – по 500, 4-й 300 (1800/3,6 міс = 500 тис. грн.)	Щомісячно, по мірі використання сировини, по графіку: 1-3 місяці – по 450, 4-й 250 (1600/3,6=450)

Ситуація 16.

Підприємство уклало з банком угоду про одержання контокорентного кредиту. Ліміт кредитування на квартал встановлений в розмірі 500 тис.грн.

В першому місяці кварталу на поточному рахунку були проведені такі операції (тис.грн.): платежі - 150; надходження 100. В другому відповідно: 600 і 500; у третьому 200 і 350. Кредитове сальдо поточного рахунку на початок кварталу становило 30. Процентна ставка встановлена на рівні 35% річних. Дебетове сальдо на поточному рахунку було протягом 38 днів у середньому 180 тис.грн. на кінець дня.

Розрахувати:

1. Заборгованість по позичках на кінець кожного місяця.

2. Суму процентів.