2.3. Передумови ефективного тренінгу.

№ п/п

Назва етапу

Кількість годин за формами навчання*

денна

вечірня

заочна

СРС

ПЗ

СРС

ПЗ

СРС

ПЗ

1

Ознайомлення з порядком проведення тренінгу

0

1

0

1

0

1

2

Закріплення ролей за кожним студентом у тренінгу

0

1

0

1

0

1

№ п/п

Назва етапу

Кількість годин за формами навчання*

денна

вечірня

заочна

СРС

ПЗ

СРС

ПЗ

СРС

ПЗ

3

Ознайомлення з законодавчою та нормативною базою

2

1

2

2

2

2

4

Ознайомлення з аналітичними матеріалами, що характеризують конкретну виробничу ситуацію

2

1

2

2

2

2

5

Прийом заявки на кредит та попередня бесіда з клієнтом (Первинна консультація позичальника)

1

2

1

2

1

2

6

Аналіз кредитної заявки клієнта (вивчення кредитної заяви), в тому числі оцінка фінансового стану позичальника

1

4

1

4

1

4

7

Структурування кредиту — підготовка висновку відділу кредитування за результатами вивчення кредитної заявки

1

2

1

2

1

2

8

Прийняття рішення щодо кредитування — засідання кредитного комітету

1

3

1

3

1

3

9

Організація проведення операції кредитування (оформлення розпорядження, відкриття позичкових та інших рахунків)

2

10

Підготовка проекту кредитної угоди і її підписання (Оформлення договорів)

1

2

1

2

1

2

11

Оформлення кредитної справи

1

2

1

2

1

2

12

Оформлення застави (забезпечення)

0

1

0

1

0

1

13

Видача кредиту — підготовка розпорядження кредитним працівником бек-офісу та перерахування коштів на видачу кредиту

1

2

1

2

1

2

14

Обслуговування кредиту

1

2

1

2

1

2

15

Моніторинг кредиту

1

2

1

2

1

2

16

Погашення кредиту

0

2

0

2

0

2

17

Пролонгація кредиту або оформлення прострочення кредиту

2

2

2

18

Підведення підсумків

0

4

0

4

0

4

Всього

17

36

17

36

17

36

Етап 1. Ознайомлення з порядком проведення тренінгу

1. Коротка характеристика кожного з етапів проведення тренінгу.

2. Критерії оцінювання діяльності студентів у тренінгу та їх особливості.

3. Характеристика нормативних документів банку та їх взаємозв’язок.

4. Коротка характеристика порядку підведення підсумків за кожним етапом проведення тренінгу.

Етап 2. Закріплення ролей за кожним студентом у тренінгу

1. Поділ групи на підгрупи по 8—14 чоловік.

2. Закріплення ролей за кожним студентом у групі та коротка характеристика обов’язків за роллю.

Етап 3. Ознайомлення з законодавчою та нормативною базою

1. Характеристика законодавчих і нормативних документів з кредитування.

2. Характеристика нормативних документів банку та їх взаємозв’язок.

Етап 4. Ознайомлення з аналітичними матеріалами, що характеризують конкретну виробничу ситуацію

1. Перелік документів на кредит, що надаються позичальником, в тому числі юридичною і фізичною особою;

2. Коротка характеристика обов’язків позичальника та кредитного працівника.

Етап 5. Прийом заявки на кредит та попередня бесіда з клієнтом (Первинна консультація позичальника)

Роль, підрозділ

Суть операції

Вхідні / вихідні документи / інформація — підстава для виконання процедур

Операція 1. Розгляд заяви позичальника

Спеціаліст ВК,

кредитний

працівник

Процедура 1.1. Первинна консультація позичальника

1.1.1. Інформування позичальника щодо:

умов кредитування;

переліку документів, необхідних для отримання кредиту, та вимог щодо їх оформлення.

Усне або письмове звернення позичальника щодо отримання кредиту

463

1.1.2. Консультування клієнта з інших питань кредитування (у разі забезпечення кредиту порукою та/або заставою третьої особи — звернення до банку цієї сторони про готовність виступити поручителем / заставодавцем тощо).

Етап 6. Аналіз кредитної заявки клієнта (вивчення кредитної заяви), в тому числі оцінка фінансового стану позичальника

Спеціаліст ВК, КСВ

КСВ

Процедура 1.2. Опрацювання пакету документів позичальника про надання кредиту

1.2.1. Перевіряння отриманих документів, зокрема щодо:

а) наявності реєстрації вхідної кореспонденції та відповідної резолюції керівника банку;

б) наявності всіх необхідних для розгляду документів та відповідності їх оформлення вимогам законодавства та Положення про кредитування банку.

1.2.2. Забезпечення передачі необхідних документів позичальника на розгляд до юридичного відділу банку, за необхідності — до служби безпеки банку/відділення.

Вхідна інформація:

Заява позичальника щодо кредитування;

Пакет документів позичальника

Вихідна інформація

Копії документів позичальника для розгляду спеціалістами КВ

Спеціаліст ВК,

КСВ

Процедура 1.3. Вивчення кредитної заяви

1.3.1. Проведення ідентифікації клієнта згідно з законодавством України та внутрішньобанківськими документами щодо запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом (відповідно до процедури 7)

1.3.2. Проведення аналізу проекту, що пропонується для кредитування, у тому числі на наявність операцій, які підлягають обов’язковому та внутрішньому фінансовому моніторингу або якщо є підозра, що ці операції здійснюються з метою фінансування тероризму та, у разі виявлення, повідомлення Відповідального працівника банку з питань фінансового моніторингу (відповідно до процедури 7).

1.3.3. Проведення перевірки щодо відсутності реквізитів позичальника — юр. особи в базі даних «Банкрутство підприємств» (Ліга).

1.3.4. Проведення економічного аналізу фінансового стану позичальника, поручителя, заставодавця.

1.3.5. Аналіз забезпечення кредиту.

Вхідна інформація:

Пакет документів позичальника

Роль, підрозділ

Суть операції

Вхідні / вихідні документи / інформація — підстава для виконання процедур

Етап 7. Структурування кредиту — підготовка висновку відділу кредитування за результатами вивчення кредитної заявки

КСВ

Спеціаліст ВК

Спеціаліст ВК

Начальник ВАУР

Начальник казначейства

Спеціаліст ЮВ

Спеціаліст СБ

Процедура 1.4. Структурування кредиту

1.4.1. Готування висновку щодо кредитної заяви (позитивний або негативний).

1.4.1. Передавання КСВ висновку до КВ для контролю та узгодження.

1.4.3. Забезпечення ВК контролю та узгодження кредитного висновку, підготовленого КСВ.

1.4.4. Погодження умов кредитування з ВАУР та казначейством щодо:

1.4.5.1. виявлення груп взаємозалежних контрагентів, пов’язаних осіб з метою мінімізації концентраційних ризиків, дотримання встановлених лімітів, економічних нормативів;

1.4.5.2. забезпечення ресурсної позиції, нормативних показників діяльності банку;

1.4.6. Проведення юридичної експертизи документів позичальника, поручителя, заставодавця та готування відповідного висновку для розгляду Кредитним комітетом банку.

1.4.7. Проведення відповідних заходів щодо вивчення клієнта службою безпеки (за необхідності).

1.4.8. Відвідування клієнта

Вихідна інформація

Висновки відповідних спеціалістів щодо можливості кредитування

Етап 8. Прийняття рішення щодо кредитування — засідання кредитного комітету

Спеціалісти ВК, ЮВ, СБ

ККБ

Секретар ККБ

Процедура 1.5. Розгляд кредитної заяви та висновків щодо неї на засіданні Кредитного комітету

1.5.1. Подання висновків щодо надання кредиту на розгляд Кредитного комітету банку.

1.5.2. Проведення ККБ об’єктивного, неупередженого аналізу висновків щодо надання кредиту та оцінки ризиків з метою ефективного використання кредитних ресурсів.

Вхідна інформація:

Пакет документів позичальника

Висновки відповідних спеціалістів щодо кредитування

Вихідна інформація

465

КСВ

1.5.3. Прийняття ККБ рішення щодо проведення кредитної операції:

1.5.3.1. якщо рішення ККБ позитивне — надання спеціалісту ВК у письмовій формі рішення ККБ про результати розгляду кредитної заяви (з переліком основних умов та параметрів кредитування);

1.5.3.2. якщо рішення Кредитного комітету негативне — оформлення відмови позичальнику.

Рішення Кредитного комітету банку

Вхідна інформація:

Рішення ККБ

Вихідна інформація:

Лист від імені банку про відмову

Етап 9. Організація проведення операції кредитування (оформлення розпорядження, відкриття позичкових та інших рахунків)

Операція 2. Надання кредиту

Спеціаліст ВК

Процедура 2.1. Організація проведення операції кредитування

2.1.1. Оформлення розпорядження (за підписом кредитного спеціаліста та начальника ВК до відділу супроводження операцій та звітності (ВСОЗ) про відкриття для позичальника рахунків — позичкового, нарахованих відсотків, комісій та зобов’язань з кредитування на підставі рішення ККБ про видачу кредиту.

Вхідна інформація:

Рішення ККБ про видачу кредиту

Вихідна інформація:

Розпорядження для ВСОЗ про відкриття рахунків

Спеціаліст ВСОЗ

2.1.2. Забезпечення відкриття для позичальника рахунків (позичкового, нарахованих відсотків, комісій та зобов’язань з кредитування).

2.1.3. Повідомлення номерів цих рахунків спеціалісту ВК.

Вхідна інформація:

Розпорядження про відкриття рахунків

Етап 10.Підготовка проекту кредитної угоди і її підписання (Оформлення договорів)

Спеціаліст ВК, КСВ

Спеціаліст ЮВ

Начальник ВК

Спеціаліст ВК, КСВ

Процедура 2.2. Оформлення договорів

2.2.1. Підготовка проектів договорів: кредитного, поруки, застави, іпотеки.

2.2.2. Погодження (візування) проектів підготовлених договорів із ЮВ (щодо повноти відображення правових умов кредитування).

2.2.3. Погодження проектів підготовлених договорів із керівником відділу кредитування (щодо відповідного відображення економічних умов кредитування).

2.2.4. Передавання нотаріусу необхідних матеріалів щодо договору застави, іпотеки (у разі нотаріального посвідчення застави) у тому числі тексту договору.

Вхідна інформація:

Рішення Кредитного комітету про видачу кредиту,

Пакет документів позичальника

Проекти договорів

Роль, підрозділ

Суть операції

Вхідні / вихідні документи / інформація — підстава для виконання процедур

Спеціаліст ВК, КСВ

Спеціаліст ВК, КСВ

КСВ

2.2.5. Узгодження з нотаріусом договору застави (у разі нотаріального посвідчення застави), іпотеки.

2.2.6. Забезпечення підписання договорів (кредитного, поруки, застави, іпотеки) керівником банку (відділення) та завіряння підпису на договорах печаткою.

2.2.8. Забезпечення підписання договорів (кредитного, поруки, застави, іпотеки) позичальником, поручителем, заставодавцем.

2.2.9. Отримання оригіналів відповідно оформлених позичальником договорів (кредитного, застави, іпотеки, поруки).

2.2.10. Забезпечення підписання договору застави, іпотеки у присутності нотаріуса (у разі нотаріального посвідчення застави, іпотеки).

2.2.11. Передавання відділенням оригіналів відповідно оформлених договорів (кредитного, застави, іпотеки, поруки) на зберігання до Голов- ного банку.

Вихідна інформація:

Відповідно оформлені договори (кредитний, застави, поруки)

Етап 11. Оформлення кредитної справи

Спеціаліст ВК

Спеціаліст ВК

Процедура 2.3. Оформлення кредитної справи

2.3.1. Виготовлення ксерокопій договорів (кредитного, поруки, застави, іпотеки) — у двох примірниках.

2.3.2. Розміщення оригіналів договорів (кредитного, поруки, застави, іпотеки) на зберігання до сейфу Головного банку.

2.3.3. Передавання до ВСОЗ примірника ксерокопій договорів (кредитного, поруки, застави, іпотеки) для ведення обліку кредитних операцій, забезпечення контролю за відображенням в АБС умов кредитного договору та операцій кредитування.

2.3.4. Розміщення документів позичальника, примірника копій кредитного та інших договорів за кредитом, копій з протоколів засідань ККБ, копій платіжних документів щодо кредитування, інших документів відповідно до вимог Положення про кредитування у кредитну справу позичальника.

Вхідна інформація

Рішення ККБ про видачу,

Пакет документів позичальника

Відповідно оформлені договори (кредитний, застави, поруки)

Вихідна інформація:

Копії договорів;

Кредитна страва позичальника

467

Спеціаліст ВК

Спеціаліст

ВСОЗ

Спеціаліст ВК

Процедура 2.4. Оформлення застави (поруки)

2.4.1. Приймання предмета застави на зберігання до банку (при закладній формі забезпечення кредиту).

(У разі передачі у заставу цінних паперів слід керуватися технологічною картою банку щодо проведення операції прийняття цінних паперів у заставу).

2.4.2. На підставі укладених договорів застави та/або поруки здійснення бухгалтерського запису про позабалансовий облік застави та/або поруки.

2.4.3. Надання до Державного реєстру застав рухомого майна інформації про прийняте у заставу рухоме майно позичальника (заставодавця).

Вхідна інформація:

Договір застави,

Предмет застави

Вихідна інформація:

Повідомлення ДРЗРМ про прийняте у заставу рухоме майно позичальника (заставодавця)

Етап 13. Видача кредиту — підготовка розпорядження кредитним працівником бек — офісу та перерахування коштів на видачу кредиту

Спеціаліст ВК

Начальник ВК

Спеціаліст, Начальник ВСОЗ

Спеціаліст ВК

Начальник ВК, казначейства

Спеціаліст, начальник, ВК

Процедура 2.5. Надання кредиту (частини кредиту)

2.5.1. Внесення інформації про кредитний договір (суми кредиту, застави, іпотеки та класу кредиту) до бази даних АБС .

2.5.2. Забезпечення послідуючого контролю відображення умов кредитного договору в АБС.

2.5.3. Відображення в обліку надання кредиту та нарахування комісій.

2.5.4. Забезпечення контролю відображення умов кредитного договору та верифікації договору в АБС.

2.5.5. Отримання письмового звернення позичальника про видачу кредиту (частини кредиту) відповідно до умов договору з дозвільною візою керівника банку.

2.5.6. Підготовка розпорядження (за підписом спеціаліста та начальника КВ, погодженого з казначейством) для ВСОЗ про видачу кредиту (частини кредиту) позичальнику.

2.5.7. Здійснення операції щодо надання кредиту (частини кредиту) позичальнику.

2.5.8. На підставі укладеного договору кредитної лінії забезпечення кон- тролю за здійсненням позабалансового обліку зобов’язань банку щодо надання кредиту.

Вхідна інформація

Письмове звернення позичальника щодо отримання кредиту

Розпорядження ВК

Вихідна інформація

Розпорядження кредитного спеціаліста

Вхідні документи

Розпорядження кредитного спеціаліста

Вихідна інформація

Меморіальний ордер

Роль, підрозділ

Суть операції

Вхідні / вихідні документи / інформація — підстава для виконання процедур

Операція 3. Обслуговування та моніторинг кредиту

Етап 14. Обслуговування кредиту

Спеціаліст ВСОЗ

Спеціаліст ВК

Процедура 3.1. Обслуговування кредиту

3.1.1. Забезпечення щомісячного нарахування відсотків за кредит.

3.1.2. Повідомлення позичальнику про суму нарахованих відсотків за кредит.

3.1.3. Контроль за сплатою позичальником нарахованих відсотків за кредитом відповідно до умов кредитного договору.

3.1.4. Готування та надання позичальнику виписок щодо руху коштів за рахунками (позичковому та нарахованих відсотків).

3.1.5. Ведення кредитної справи позичальника (підшивка виписок щодо руху коштів на рахунку позичальника, листів, довідок, звітів про перевірку стану заставленого майна, аналіз фінансового стану позичальника тощо).

3.1.6. Готування та передавання позичальнику на його запит довідок про стан поточної заборгованості за кредитним договором, про наявність простроченої заборгованості тощо.

3.1.7. Розрахунок резерву для відшкодування можливих втрат за кредит- ними операціями банків (щомісячно)

3.1.8. Підготовка розпорядження на формування резервів

3.1.9. Здійснення проводок по формуванню резервів

Вхідна інформація:

Запити клієнта щодо стану рахунку,

розрахункові документи клієн- та щодо погашення кредиту та відсотків за користування кредитом

Вихідна інформація

Виписки руху коштів

на рахунках клієнта,

довідки для клієнта про стан поточної заборгованості

Етап 15. Моніторинг кредиту

Спеціаліст ВК,

Спеціаліст ВК

Процедура 3.2. Моніторинг кредиту

3.2.1. Контроль за цільовим використанням кредиту, у тому числі фінансовий моніторинг виявлення операцій, які підлягають обов’язково- му та внутрішньому фінансовому моніторингу або якщо є підозра, що ці операції здійснюються з метою фінансування тероризму, та повідомлення Відповідального працівника.

Вхідна інформація

Документи клієнта:

що підтверджують наявність заставлених банку товарів;

про фінансовий стан тощо.

Спеціаліст, начальник ВК

3.2.2. Регулярне перевіряння стану заставленого рухомого та нерухомого майна (залежно від виду та стану застави).

3.2.3. Забезпечення щомісячного отримання від позичальника документів, що підтверджують наявність заставлених банку товарів в обігу.

3.2.4. Забезпечення отримання від позичальника документів про його фінансовий стан (від юр.осіб — щоквартально, від фіз. осіб — у випадку прострочення платежу).

3.2.5. Визначення поточного фінансового стану позичальника та поручителя за даними документів про фінансовий стан та додаткової інформації.

3.2.6. Контроль за здійсненням позичальником часткового погашення кредиту та строками завершення дії кредитного договору.

3.2.7. Інформування керівництва банку про відхилення від умов кредит- ного договору, про виявлення проблемних обставин, що можуть виникнути при обслуговуванні позичальником кредиту в майбутньому.

Вихідна інформація

Висновки щодо:

стану заставленого банку майна;

цільового використання кредиту;

Етап 16. Погашення кредиту

Операція 4. Погашення кредиту

Спеціаст ВК

Спеціаст ВСОЗ

Спеціаст ВК

Спеціаліст КВ

Процедура 4.1. Організація погашення кредиту

4.1.1. Контроль строку погашення кредиту позичальником відповідно до умов кредитного договору.

4.1.2. Повідомлення позичальнику (усне або письмове) з нагадуванням про дату завершення дії кредитного договору та узгодження очікуваної конкретної дати погашення кредиту.

4.1.3. Інформування спеціаліста ВСОЗ про узгоджену з позичальником очікувану дату погашення кредиту.

4.1.4. Нарахування процентів за кредит за останній після попереднього на рахування період до узгодженої з позичальником очікуваної дати погашення кредиту.

4.1.5. Повідомлення позичальнику (усне або письмове) суми нарахованих процентів за кредит, з нагадуванням про дату завершення дії кредитного договору та узгоджену очікувану дату погашення кредиту.

Вхідна інформація

Кредитний договір

Вихідна інформація

Повідомлення позичальнику:

про дату завершення дії кредитного договору;

про суми нарахованих відсотків;

про розмір та призначення здійснених поручителем платежів;

Роль, підрозділ

Суть операції

Вхідні / вихідні документи / інформація — підстава для виконання процедур

4.1.6. Контроль за погашенням позичальником заборгованості за кредитним договором (суми кредиту, сплати процентів за кредитом, погашення простроченої заборгованості тощо).

4.1.7. Контроль за дотриманням позичальником або поручителем відповідної умовам кредитного договору послідовності погашення заборгованості за кредитом та своєчасним погашенням заборгованості за кредитом.

4.1.8. При здійсненні поручителем повного або часткового погашення заборгованості позичальника перед банком — підготовка письмової інформації для позичальника (копія - поручителю) про розмір та призначення здійснених поручителем платежів згідно з кредитним договором та договором поруки.

4.1.9. Надання інформації до Єдиної інформаційної системи «Реєстр позичальників» про погашення простроченої заборгованості позичальника (у разі погашення простроченого кредиту).

Вихідна інформація

Повідомлення до Єдиної інформаційної системи «Реєстр позичальників»

Спеціаліст ВСОЗ

Спеціаліст, начальник ВК,

Спеціалісти ВК, ВСОЗ начальники ВК, ВСОЗ

Процедура 4.2. Забезпечення відображення в обліку погашення кредиту

4.2.1. Здійснення операції щодо припинення дії кредитного договору в базі даних АБС.

4.2.2. Підготовка розпорядження (за підписом кредитного спеціаліста та начальника ВК) спеціалісту ВСОЗ про зняття з обліку договорів застави, поруки у зв’язку з погашенням кредиту позичальника та припиненням дії кредитного договору.

4.2.3. Зняття з позабалансового обліку застави та/або поруки.

4.2.4. Забезпечення контролю за відображенням в АБС завершення дії кредитного договору (застави, поруки).

Вхідна інформація

Кредитний договір

Вихідна інформація

Розпорядження про зняття з обліку відповідних договорів

Вхідна інформація

Розпорядження про зняття з обліку відповідних договорів щодо кредитування

471

Операція 5. Пролонгація кредиту

Спеціаліст ВК, КСВ

Спеціаліст ВК, КСВ, ЮВ

Спеціаліст ЮВ

Начальник ВАУР,

Начальник казначейства

Спеціаліст ВК

ККБ

Секретар ККБ

Спеціаліст ВК

Процедура 5.1. Опрацювання письмового звернення клієнта про пролонгацію кредиту (аналогічно до процедур 1.2—1.4)

5.1.1. Отримання звернення позичальника з резолюцією керівника банку на адресу кредитного спеціаліста щодо його вивчення та підготовки відповіді.

5.1.2. Вивчення питання для підготовки відповіді на звернення позичаль- ника:

а) аналіз стану кредитування позичальника та обслуговування ним наданого кредиту;

б) аналіз поточного фінансового стану позичальника та поручителя (заставодавця);

в) перевірка стану заставленого рухомого та нерухомого майна;

г) підготовка висновків за результатами вивчення звернення позичальника;

г) аналіз правових аспектів порушених у цьому пункті питань.

д) виявлення груп взаємозалежних контрагентів, пов’язаних осіб з метою мінімізації концентраційних ризиків, дотримання встановлених лімітів, економічних нормативів;

е) дотримання ресурсної позиції, нормативних показників діяльності банку;

5.1.3. Подання висновків за результатами вивчення звернення позичаль- ника на розгляд ККБ.

5.1.4. Розгляд звернення позичальника та висновків відповідних спеціалістів на засіданні ККБ та прийняття відповідного рішення:

5.1.4.1. якщо рішення позитивне - інформування в установленому порядку позичальника про позитивні результати розгляду його звернення на засіданні ККБ (з переліком основних умов та параметрів пролонгації кредиту), оформлення додаткової угоди;

5.1.4.2. якщо рішення негативне - повідомлення позичальнику про відмову у пролонгації кредиту.

Вхідна інформація

Письмове звернення позичаль- ника у банк про пролонгацію кредиту

Вихідна інформація

Рішення ККБ,

Додаткова угода або

повідомлення позичальнику про відмову в пролонгації договору

Роль, підрозділ

Суть операції

Вхідні / вихідні документи / інформація — підстава для виконання процедур

Спеціаліст ВК, КСВ

Спеціаліст ЮВ

Спеціаліст ВК,КСВ

Спеціаліст ВК, КСВ

КСВ

Спеціаліст ВК

Начальник ВК

Спеціаліст, начальник ВСОЗ

Процедура 5.2. Оформлення пролонгації кредиту

5.2.1. Готування додаткових угод до договорів (кредитного, застави, іпотеки, поруки).

5.2.2. Узгодження текстів проектів додаткових угод до договорів з юридичним відділом банку.

5.2.3. Передавання нотаріусу необхідних матеріалів для підготовки додаткової угоди до договору застави (у разі нотаріального посвідчення застави), іпотеки, в тому числі тексту угоди.

5.2.4. Організація посвідчення нотаріусом додаткової угоди до договору застави (у разі нотаріального посвідчення застави), іпотеки.

5.2.5. Забезпечення підписання додаткових угод до договорів (кредитного, застави, іпотеки, поруки) керівником банку та завіряння підпису керівника на додаткових угодах печаткою.

5.2.6. Забезпечення підписання додаткових угод до договорів (кредитного, застави, поруки) позичальником, заставодавцем, поручителем.

5.2.7. Забезпечення підписання додаткової угоди до договору застави у присутності нотаріуса (у разі нотаріального посвідчення застави), іпотеки.

5.2.8. Передавання оригіналів відповідно оформлених додаткових угод до договорів (кредитного, застави, іпотеки, поруки) на зберігання до Головного банку.

5.2.9. Виготовлення двох примірників ксерокопій додаткових угод до договорів (кредитного, застави, іпотеки поруки).

5.2.10. Розміщення оригіналів додаткових угод до договорів (кредитного, застави, іпотеки, поруки) на зберігання у сейфі, одного примірника ксерокопій — у кредитну справу позичальника.

5.2.11. Передавання примірника ксерокопій додаткових угод до договорів (кредитного, застави, іпотеки, поруки) до ВСОЗ.

Вхідна інформація

Рішення кредитної групи,

Вихідна інформація

Додаткові угоди до кредитного договору,

Вхідна інформація

Копія додаткової угоди до кредитного договору щодо пролонгації

5.2.12. Внесення інформації про додаткову угоду до кредитного договору до АБС.

5.2.13. Забезпечення послідуючого контролю відображення в АБС умов додаткової угоди до кредитного договору.

5.2.14. Забезпечення верифікації умов додаткової угоди до кредитного договору в АБС

Операція 6. Оформлення прострочення кредиту

Спеціаліст ВК, ВСОЗ

Начальник ВСОЗ, ВК

Процедура 6.1. Відображення в обліку прострочення кредиту

6.1.1. Забезпечення відображенням в АБС відповідно до умов кредитного договору:

6.1.1.1. відкриття рахунків простроченого кредиту та прострочених відсотків за кредитом;

6.1.1.2. відображення кредиту та нарахованих відсотків за кредитом у обліку як прострочених.

6.1.2. Забезпечення контролю за відображенням в АБС простроченого, відповідно до умов кредитного договору, кредиту.

Вхідна інформація

Договір про кредитування

Спеціаліст ВК

Спеціаліст ЮВ

Процедура 6.2. Робота з позичальником щодо погашення заборгованості за кредитом

6.2.1. Підготовка та оформлення письмового повідомлення позичальнику та поручителю (при забезпеченні кредиту поручительством) про факт прострочення кредиту, із зазначенням суми простроченої заборгованості за кредитним договором, номерів рахунків простроченого кредиту та прострочених відсотків за кредитом.

6.2.2. Реєстрація та відсилання письмового повідомлення позичальнику про факт прострочення кредиту тощо.

6.2.3. Надання інформації до Єдиної інформаційної системи «Реєстр позичальників» про суму простроченої заборгованості позичальника.

6.2.4. Проведення претензійно-позовної роботи згідно з законодавством (за необхідності).

Вхідна інформація

Кредитний договір

Вихідна інформація

Письмове повідомлення позичальнику

Інформація до Єдиної інформаційної системи «Реєстр позичальників»

Роль, підрозділ

Суть операції

Вхідні / вихідні документи / інформація — підстава для виконання процедур

Процедура 7. Здійснення фінансового моніторингу

Спеціаліст ВК

Спеціаліст ВК, відповідальний працівник з фін. монітор., начальник ВК

7.1. У разі виявлення операції, яка підлягає фінансовому моніторингу можуть вживатися додаткові заходи щодо уточнення суті та мети цієї операції. У разі відмови клієнта в наданні роз’яснень щодо суті операції, яка проводиться, та наданні необхідних документів спеціаліст має право призупинити проведення операції та повідомити відповідального працівника з фінансового моніторингу про такий факт.

7.2. При виявленні фінансової операції, яка за ознаками, обумовленими Програмою здійснення фінансового моніторингу АБ «Банк» при проведенні кредитних операцій, на виконання вимог Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та Положення НБУ № 189, підлягає фінансовому моніторингу, або якщо виникла підозра, що ця операція здійснюється з метою фінансування тероризму, спеціаліст ВК призупиняє проведення операції, інформує про це начальника КВ та відповідального працівника з фінансового моніторингу.

Вхідна інформація

Документи клієнта, необхідні для здійснення операції кредитування

Вихідна інформація

Повідомлення про виявлення фінансової операції яка за ознаками підлягає фінансовому моніторингу (у разі виявлення такої операції)

Етап 18. Підведення підсумків