63. Асимметричность информации как источник разрушения представлений об эффективности рынков. Преодоление асимметричности информации.

Из статьи Лемещенко:

Впервые проблема информации как всеобщего товара была затронута в статье А. Харта. Более тридцати лет тому назад он доказал, что невозможно преодолеть производственный цикл без притока новой информации. Что касается экономической теории, то включение информации в область анализа дало основание Дж. Хиксу, П. Самуэльсону, Дж. Дебре и другим современным экономистам в последующем несколько иначе посмотреть на теорию общего экономического равновесия. В этой теории единственным фактором, определяющим поведение индивидов является цена, которая выполняет главную информационную функцию. Кроме этого неоклассическая теория в своем анализе исходила из аксиомы равного и полного доступа к информации всех субъектов хозяйствования, что далеко от реальности.

Как показывает более глубокий анализ, на принятие решения оказывает влияние и неценовые переменные или, иначе говоря, сигналы о множестве различных других обстоятельствах. Из этого вытекает, что представленная «традиционной» неоклассической теорией ситуация конкурентного равновесия есть также идеальный частный случай.

Это можно проиллюстрировать, например, размером высокой цены на суперпопулярный галстук известной фирмы, которая после прохождения пика моды уже не может стабилизироваться так же, как на зерно после урожайного (неурожайного) года. И никто не будет скупать эти галстуки по дешевой цене в надежде в последующем продать их по цене более высокой. Это является следствием того, что исчезает общественная полезность, которая лишает основу цены на ее повышение.

Информационный обмен не вписывается в закон стоимости, а также спроса и предложения, поскольку участники трансакций не отражают уровень эквивалентных отношений. К тому же механизм ценообразования на продукцию информационной деятельности влияет на покупателей и продавцов так, что равновесие между спросом и предложением приобретает несколько условный характер. Дело в том, что в оценке капитальных активов, которые играют первостепенное значение в формировании цен на продукцию, осуществляется переход к оценке нематериальных активов интеллектуальной собственности как в настоящем, так и в будущем.

Известное правило неоклассиков о равенстве предельных издержек и предельного дохода также не отражает меновых пропорций. Оценка предельных издержек и предельной выгоды в части информационной деятельности не имеет, кроме всего прочего, устойчивых критериев. Иначе говоря, информационный обмен всегда сопровождает асимметричность операций и отношений. Во-первых, «заказчик» и производитель информации закладывают далеко не одинаковые критерии в оценку производимого информационного продукта. Во-вторых, этот же заказчик, авансируя производство какого-то научно-информационного продукта, рискует и не получить ожидаемый продукт, контуры которого, кстати сказать, достаточно размыты как по потребительским качествам, так и по обоснованию необходимого объема финансирования. В-третьих, информация обладает свойством целостности, когда ее необходимо полностью представить покупателю для оценки, чтобы можно было принять решение об оплате. Однако полученная информация уже может не оплачиваться по причине того, что она уже получена на этапе первоначального знакомства с нею. В-четвертых, продавец информации, получив деньги за информационную услугу, не лишается последней полностью, как это бывает с материальным товаром. Он может и дальше продавать информацию, делая расходы только для тиражирования. В-пятых, информационный продукт очень сложно оценить по потребительским качествам без квалифицированных экспертов, которых широко привлекают для этого, но которые также подвластны разного рода житейским влияниям. Кстати сказать, консалтинговой и инжиниринговый бизнес – это есть не что иное, как практическое проявление деятельности экспертов на рынке информационных услуг. В этом бизнесе покупатель и продавец участвуют вместе в создании благ.

Вышесказанное позволяет заключить и то, что информационный рынок имеет тенденцию к монополизации, а, следовательно, к экономической и политической дискриминации. Например, если все фермеры знают прогноз погоды и виды на будущий урожай, то они не будут платить за эту информацию. Однако неоплаченная информация подорвет стимулы для ее воспроизводства в будущем. К тому же фермеры в свои решения могут лишь как-то закладывать информацию о всех лицах, которые ей располагают и о том, как будут поступать будущие конкуренты, располагая какими-то сведениями.

Продолжение этой логики приведет к тому, о чем когда-то высказался Ф. Хайек, который конкуренцию определил как процедуру нового открытия. Речь идет о том, что накопление информации может вестись как бизнесом, так и правительством для снижения неопределенности, которая в последующем помогает преодолеть риск и конкурентную ситуацию.

Из гугла:

Стиглиц утверждает, что причина «невидимости руки» заключается в том, что она отсутствует или, по крайней мере, что она парализована. Каждое положение, утверждающее эффективное функционирование конкурентного рынка, обеспечение им оптимального распределения ресурсов, подвергается Стиглицем критике с позиций новой «информационной» парадигмы, т.е. концепции асимметричной информации для разных агентов рынка.

Началом изучения информационной экономики считается осознание того факта, что информация имеет свою экономическую ценность, так как владение достоверной информацией позволят индивидам сделать тот выбор, принять то решение, которое принесет им более высокую прибыль или ожидаемую полезность, чем в ситуации владения недостоверной информацией или ее отсутствия. Одна из важных черт информации – асимметрия. Информационная асимметрия означает, что индивиды владеют различной информацией: некоторые экономические агенты знают более достоверную информацию, имея преимущество перед другими при принятии важных решений.

Обеспечение информацией весьма затруднительно. По большей части, главная сложность заключается именно в том, чтобы раздобыть достоверную информацию. Однако известно, что получение любой информации приводит неизбежно к затратам. Поэтому важно не только определить необходимую информацию, но и соизмерить, стоят ли данные затраты желаемой информации.

Еще одна существенная проблема – информации свойственно быстро изменяться, особенно в современном мире. Поэтому сложность составляет также и своевременно ее отслеживать, так как устаревшая информация приводит к тем же последствиям, что и недостоверная.

Неполнота информации – одна из непосредственных причин рыночной неопределенности. Заключается она в том, что субъектам в экономике приходится принимать решения, где трудно предугадать изменения, а результат не всегда можно определить. И так, как асимметричность информации присутствует всегда, то и рыночная неопределенность тоже будет иметь место.

Существует два типа асимметрии информации: скрытые характеристики (одна из сторон сделки имеет более полную, надежную информацию, чем другая) и скрытые действия (тот, у кого более верная информация, может совершать действия, которые будут незаметны для менее информированного участника сделки).

Следует также учесть следующие моменты:

Во-первых, скрытые характеристики – это качества и полезность самого объекта сделки. Качество одних объектов можно выявить до их потребления, других в процессе потребления, однако есть такие объекты, качество которых может быть не выявлено ни до потребления, ни в процессе, ни после потребления (как, например, лекарства). Именно две последние черты объектов сами по себе уже создают асимметричность информации, если, конечно, таковые черты у объекта имеются. Такая же ситуация возможна при заключении сделки, когда намерения одной стороны сделки неизвестны другой, то есть, они являются скрытыми характеристиками.

Во-вторых, наличие этих самых скрытых характеристик и, следовательно, асимметричной информации «подталкивает» продавца к продажам менее качественной продукции по более высокой цене, чем если бы информация была совершенной. Ведь если такие скрытые характеристики некоторых товаров так сложно обнаружить на вид и даже после их потребления, то такое поведение вполне рационально и выгодно для продавца.

Но в ситуации несовершенной информации может пострадать не только потребитель, как может показаться из приведенных выше примеров. В некоторых случаях именно продавцу неизвестны скрытые характеристики потребителя, играющие порой важную роль для принятия стратегических решений. Взять, к примеру, авиакомпании. Каждой авиакомпании необходимо установить такую цену на свои билеты, чтобы прибыль была максимальной, но при этом должны быть учтены возможности и предпочтения потребителей. Здесь проблемой является определение «слоя» общества, к которому относится каждый пассажир, их платежеспособность является скрытой характеристикой для авиакомпании. Если установить высокие цены на билеты, то хоть доход с одного билета и возрастет, количество проданных билетов снизится. В противном случае, при установлении низких цен на билеты их количество определенно вырастет, но прибыль с каждого билета снизится. Определение оптимальной цены представляет собой довольно сложную задачу. Для преодоления возникшей проблемы авиакомпании весьма успешно используют теорию отбора, предложенную Стиглицем. Согласно этой теории неинформированная сторона сделки может заставить более информированную сторону открыть свои скрытые характеристики, о чем подробнее будет сказано в следующих главах.

Асимметричность информации порождает также и трансакционные издержки. Выделим типы трансакционных издержек, которые могут существовать в рамках рынка информации: 1) издержки поиска информации о предоставляемых услугах и продуктов рынка, ценах, производителях и их деловой репутации, о потребителях услуг. Издержки поиска складываются из издержек времени и ресурсов, необходимых для переговоров, а также потерь, связанных с неполнотой информации; 2) издержки оценки и контроля качества. Качество услуг рынка информации зависит от того, какой производитель, в какое время и в каком месте их предоставляет. Непостоянство качества может быть обусловлено низкой квалификацией персонала и его неинформированностью. Кроме того, изменчивость качества объясняется уникальностью каждого покупателя и сложившейся у него системой предпочтений, ведь предъявляя определенные требования к качеству, потребитель может быть неудовлетворен предоставляемыми услугами по самым различным причинам.

Стиглиц дает следующие рекомендации по преодолени ю проблемы асимметрии информации:

Тот факт, что в процессе исправления провалов рынка и перераспределения доходов возникают проблемы нарушения несправедливости и неэффективности при размещении средств, не означает необходимость ликвидации государственных программ. Он означает лишь наличие дополнительных издержек программы, которые должны учитываться при принятии решений. Средством, способствующим снижению вероятности отрицательных явлений, связанных с функцией перераспределения, служит открытость.

В частном секторе законодательством закреплены определенные требования к предоставлению информации. Информация является общественным благом, и правительство несет ответственность за предоставление информации и снижение издержек информационного обеспечения для тех, кто желает ее получить.