III. Правовое положение кредитных организаций

в банковской системе РФ

Регистрация кредитной организации

и лицензирование банковских операций

Условия получения правового статуса кредитной организации:

1) государственная регистрация юридического лица в организационно-правовой форме хозяйственного общества;

2) получение лицензии на осуществление банковских операций (после государственной регистрации).

Обязательные действия создаваемой кредитной организации:

1) заплатить государственную пошлину за регистрацию;

2) представить в Банк России:

- заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии;

- учредительные документы;

- аудиторское заключение о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц;

- другие документы;

3) полностью оплатить уставный капитал в течение месяца со дня получения уведомления Банка России о внесении в ЕГРЮЛ записи о кредитной организации (оплата вносится на корреспондентский счет организации в ЦБ РФ).

Основания отказа в государственной регистрации и выдаче лицензии:

1) обстоятельства, относящиеся к кандидатам на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей, например, судимость за совершение преступления в сфере экономики;

2) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета):

- квалификационным требованиям;

- требованию об отсутствии судимости за совершение преступления в сфере экономики;

3) неудовлетворительное финансовое положение учредителей или неисполнение ими обязательств перед бюджетами (любой из трех уровней) за последние три года;

4) несоответствие документов установленным нормативно-правовым требованиям.

Основания для отзыва лицензии по усмотрению ЦБ РФ (право отозвать):

недостоверность сведений:

- на основании которых выдана лицензия;

- включаемых в отчетность (существенная);

задержка:

- начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня выдачи;

- представления отчетной документации более чем на пятнадцать дней;

неисполнение:

- законодательства о банковской деятельности и нормативных правовых актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия ЦБ РФ;

- (неоднократное в течение года, виновное) исполнительных документов судов, арбитражных судов о взыскании денежных средств со счетов клиентов при наличии на этих счетах денежных средств;

- иные нарушения, названные в Законе "О банках и банковской деятельности" <7>.

--------------------------------

<7> Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 28.06.2013) // СПС "КонсультантПлюс".

Основания обязательного отзыва лицензии связаны с нарушением требований к размеру уставного капитала и собственных средств кредитной организации.

Обязанности кредитной организации, направленные на обеспечение стабильности банковской системы, защиту прав, интересов вкладчиков и кредиторов:

- создавать резервы (фонды), в том числе на покрытие возможных убытков;

- соблюдать обязательные нормативы;

- организовывать внутренний контроль;

- гарантировать тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов (есть исключения);

- представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков, давших согласие, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр;

- не менять в одностороннем порядке процентные ставки по кредитам или порядок их определения (исключения могут быть установлены договором с клиентом или федеральным законом);

- определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставленного заемщику - физическому лицу, указывать перечень и размеры платежей этого заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора;

- перечислять средства клиента и зачислять средства на его счет не позже следующего операционного дня после получения платежного документа (исключения могут быть установлены федеральным законом, договором или платежным документом);

- соблюдать порядок наложения ареста и обращения взыскания на денежные средства и иные ценности;

- воздерживаться от ограничения конкуренции в банковском деле, монополизации рынка банковских услуг путем заключения соглашений или согласованных действий.

Права кредитной организации: