13.4. Теми рефератів
1. Сучасне банківництво – запорука ефективного розвитку економіки України
2. Методологічні аспекти дослідження сутності банківських установ як фінансових посередників
13.5. Програмні питання для самостійного вивчення
1. Інновації у фінансовому посередництві.
13.6. Використана та рекомендована література
[50], [53], [54], [57], [61], [78], [87], [127].
Заняття 14 Теоретичні засади діяльності комерційних банків
14.1. План лекційного заняття
14.1.1. Призначення та класифікація комерційних банків
14.1.2. Банківська діяльність як галузь економіки, її організація та регулювання
14.1.3. Банківництво як вид бізнесу
14.1.4. Банківські ризики та основи їх менеджменту
14.1.5. Стабільність банків і механізм її забезпечення
14.2. План семінарського заняття
1. Призначення та класифікація комерційних банків.
2. Походження та розвиток комерційних банків.
3. Банківська діяльність як галузь економіки, її організація та регулювання.
4. Банківництво як вид бізнесу.
5. Банківські ризики та основи їх менеджменту.
6. Стабільність банків і механізм її забезпечення.
7. Розвиток комерційних банків в Україні.
8. Міжнародне банківництво.
Опорний конспект та методичні вказівки до вивчення теми
14.1.1. Призначення та класифікація комерційних банків
Рис. 14.1. Класифікація комерційних банків
Рис. 14.2. Етапи розвитку комерційних банків
Рис. 14.3. Еволюція банківської системи в Україні
Рис.14.4. Етапи створення комерційного банку
14.1.2. Банківська діяльність як галузь економіки, її організація та регулювання
Рис. 14.5. Показники банківської діяльності
Рис.14.6. Послуги банків за характером виробництва
Рис. 14.7. Ресурсні послуги за технологією надання
Таблиця 14.1
Види банківських послуг
|
Вид послуг |
Зміст |
|
Інформаційна |
Забезпечення банками своїх клієнтів інформацією, потрібною для прийняття виважених рішень, за умови мінімальних трансакційних та інформаційних витрат |
|
Трансформація ризику |
Зниження ризиків, пов’язаних з розміщенням коштів у дохідні активи, через диверсифікацію портфелів активів |
|
Трансформація ліквідності |
Підтримання ліквідності фінансових вкладень заощадників через механізм управління активами і пасивами банку |
14.1.3. Банківництво як вид бізнесу
Рис. 14.8. Статті активів комерційного банку
Рис. 14.9. Пасивні операції банку
Рис. 14.10. Активні операцій банків
Рис. 14.11. Комісійно-посередницькі операції банків
14.1.4. Банківські ризики та основи їх менеджменту
Рис. 14.12. Банківські ризики
Таблиця 14.2
Характеристика видів банківських ризиків
|
Вид ризику |
Характеристика |
|
Зовнішні |
|
|
форс-мажорних обставин |
виникнення непередбачених обставин, які негативно впливають на діяльність банку чи (та) його партнерів |
|
країни |
можливість настання несприятливих для діяльності банку умов у політичній, правовій чи економічній сфері країни, в якій проводить діяльність банк або його партнери, клієнти |
|
зовнішньополітичний |
імовірність зміни міжнародних відносин, а також політичної ситуації в одній із країн, які впливають на діяльність банку або його партнерів (війни, міжнародні скандали, закриття кордонів і т. п.) |
|
правовий |
пов’язаний зі змінами законодавства різних країн |
|
макроекономічний |
імовірність несприятливих змін кон’юнктури на окремих ринках або всієї економічної ситуації в цілому (економічна криза) |
|
Внутрішні |
|
|
квантифіковані |
|
|
кредитний |
імовірність фінансових втрат внаслідок невиконання позичальниками своїх зобов’язань |
|
ліквідності |
пов’язується з імовірністю того, що банк не може своєчасно виконати свої зобов’язання або втратить частину доходів через надмірну кількість високоліквідних активів |
|
зміни процентної ставки |
це імовірність фінансових втрат у зв’язку з мінливістю процентних ставок на ринку протягом певного періоду в майбутньому |
|
ринковий |
це наявний чи потенційний ризик для надходжень чи капіталу, який виникає через несприятливі коливання вартості цінних паперів та товарів і курсів іноземних валют за тими інструментами, які є в торговельному портфелі банку |
|
валютний |
визначається ймовірністю втрат, пов’язаних зі зміною курсу однієї валюти щодо іншої або цін на банківські метали |
|
операційно-технологічний |
це потенційна загроза для існування банку, що виникає через недоліки корпоративного управління, недоторканість систем внутрішнього контролю, інформаційних технологій, процесів обробки інформації з погляду керованості, універсальності, надійності, контрольованості і безперервності роботи |
|
неквантифіковані |
|
|
репутації |
наявний чи потенційний ризик для надходжень та капіталу, пов'язаний із несприятливим сприйняттям іміджу банку клієнтами, партнерами, контрагентами, акціонерами, органами нагляду |
|
юридичний |
наявний чи потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через порушення або недотримання банком вимог законів, нормативно-правових актів, угод, а також через двозначне тлумачення законів та правил |
|
стратегічний |
наявний чи потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неправильні управлінські рішення, неналежну реалізацію рішень і неадекватне реагування на зміни в бізнес-середовищі |
