2.2.Цели деятельности бр.

Согласно ст. 3 Закона о Центральном банке целями его деятельности являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля – центральная задача, означающая регулирование Центральным банком денежного обращения. Для решения этой задачи Центральный банк должен иметь необходимые полномочия;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Полномочия Банка России в этой области изложены также в Законе «О банках и банковской деятельности»;

• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы. Без эффективной и стабильной платежной системы невозможно нормальное функционирование всей экономики, поскольку расчеты пронизывают отношения между всеми ее субъектами.

2.3.Функции бр.

1. Проведение единой государственной денежно-кредитной политики

Это одна из важнейших функций Центрального банка, который во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. Ей посвящена гл. VII Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Центральный банк проводит денежно-кредитную политику с помощью набора специальных инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. Согласно ст. 35 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» основными инструментами денежно-кредитной политики Банка России являются:

• процентные ставки по операциям Банка России – это ставки по кредитным и депозитным операциям Центрального банка. Ставки Центрального банка служит ориентиром для рыночных процентных ставок. Одним из основных ориентиров служит ставка рефинансирования.

• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования) – это часть кредитных ресурсов банков, содержащаяся по требованию Центрального банка на открытом в нем беспроцентном (как правило) счете. Служат ограничению кредитных возможностей банков.

• операции на открытом рынке – это операции Центрального банка по купле-продаже ценных бумаг. Служат для регулирования спроса и предложения на денежном рынке черезувеличение объема ресурсов коммерческих банков (при покупке Центральным банком ценных бумаг), и наоборот;

• рефинансирование кредитных организаций – кредитование Банком России кредитных организаций. Банк России устанавливает формы, порядок и условия рефинансирования кредитных организаций. Регулируя уровень ставок и объемы рефинансирования, Центральный банк оказывает влияние на величину денежной массы в стране, способствуя увеличению или уменьшению спроса коммерческих банков на кредиты;

• валютные интервенции – это купля-продажа Банком России иностранной валюты на внутреннем валютном рынке для воздействия на курс рубля через спрос и предложение денег;

• установление ориентиров роста денежной массы (таргетирование) – установление нижних и верхних пределов изменения денежной массы в процентах;

• прямые количественные ограничения – установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. Банк России вправе применять этот инструмент в исключительных случаях только после консультаций с Правительством РФ;

• эмиссия облигаций от своего имени. Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.

Различные комбинации указанных инструментов позволяют Центральному банку проводить политику «дорогих» или «дешевых» денег в зависимости от экономической стратегии государства.

2. Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения, в том числе:

• выпуск и изъятие наличных денег из обращения;

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

• установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты, а также замены поврежденных банкнот и монеты;

• определение порядка ведения кассовых операций.

Это одна из старейших функций Центрального банка. Ей посвящена гл. VI Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ст. 27-34.

3. Организация платежной системы

Банк России в соответствии с законодательством устанавливает правила, формы и стандарты осуществления расчетов на территории РФ, осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе, а также сам является ее участником (гл. XII¹ Закона о Центральном банке).

4. Организация системы рефинансирования.

Центральный банк является для кредитных организаций кредитором последней инстанции. Банк России осуществляет кредитование в следующих формах:

• ломбардный кредит;

• внутридневный (в течение операционного дня) – вид кредита для завершения расчетов;

• кредит «овернайт» (на 1 рабочий день);

• кредиты, обеспеченные залогом векселей и прав требований по кредитным договорам организаций сферы материального производства и (или) поручительствами банков (на срок до 6 месяцев)¹;

• кредиты под залог золота.

5. Осуществление функции банковского регулирования и банковского надзора (Гл. X Закона о Центральном банке) включает:

• принятие решения о государственной регистрации и лицензирование банковских операций;

• документарный надзор;

• проведение инспекционных проверок деятельности кредитных организаций (их филиалов);

• предупреждение несостоятельности (банкротства) кредитных организаций и контроль за их ликвидацией;

• контроль за эмиссией кредитными организациями ценных бумаг

6. Осуществление валютной политики, а именно:

• установление режима валютного курса рубля и его регулирование;

• установление порядка и условий, а также выдача разрешений на проведение операций по покупке и продаже иностранной валюты валютными биржами;

• управление золотовалютными резервами;

• организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля;

• противодействие легализации доходов, полученных преступным путем;

• осуществление международного сотрудничества в сфере кредитных и валютно-финансовых отношений.

В соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» Банк России является основным органом валютного регулирования и контроля в Российской Федерации. Это направление деятельности Центрального банка обычно усиливается в период преодоления последствий финансово-экономического кризиса.

7. Выполнение функции финансового агента Правительства, а именно:

• кредитование государства² и обслуживание государственного внутреннего долга;

• обслуживание счетов бюджетов всех уровней и внебюджетных фондов.

8. Осуществление функции макроэкономического анализа и прогнозирования включает:

• составление, прогнозирование и анализ платежного баланса России;

• анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

• анализ и прогнозирование развития банковской системы;

• мониторинг важнейших предприятий реального сектора экономики и т.д.

Значение этой функции возрастает в условиях стабилизации экономической и политической ситуации в стране.