36. Охарактеризуйте схеми шахрайств з використанням банківських інформаційних технологій.

Електронні платежі з використанням пластикових банкових карт різноманітних видів – достатньо гнучкий та універсальний механізм розрахунків, виникнення якого пов’язують з появою у 1956 р. карток Bankamericard (тепер Visa), а слідом – Master Charge (сьогодні – MasterCard). Кількість емітованих пластикових карток в Україні на сьогодні складає понад 3 млн.  Проте універсальність цих платіжних інструментів робить їх особливо привабливим об’єктом для шахрайства, у тому числі для організованих злочинних формувань. У свою чергу, застосування високих технологій у різноманітних галузях фінансової діяльності, зокрема при використанні пластикових карток, аж ніяк не виключає можливості різноманітних зловживань.

Злочини у сфері обігу пластикових карток завдають, крім безпосередніх фінансових збитків, значної соціальної шкоди, яка полягає у втраті довіри до карткових розрахунків та призводить до зниження рівня туризму. Крім цього, слід відмітити значну латентність зазначених правопорушень, що пояснюється декількома обставинами. Серед них: - власник картки не завжди помічає збитки; - власник не упевнений, що операції здійснені не ним; - дрібні суми грошових переказів (небажання гаяти час на процедури, пов’язані з відшкодуванням збитків); - випадки шахрайств підривають авторитет банків; - карткові операції мають міжнародний характер і т.ін.

Найбільшу загрозу для системи платежів з використанням пластикових карток становить їх підробка. Ця форма шахрайства найдинамічніше розвивається і створює великі труднощі як при розслідуванні, так і при підрахунку збитків. Шахраї використовують номери справжніх карток, причому власники карток навіть не здогадується про це. 

Реальну загрозу банківській індустрії становлять хакери. Вони можуть за допомогою спеціального програмного забезпечення здобувати, а потім продавати номери діючих рахунків кредитних карток, а також розповсюджувати паролі, ідентифікаційні номери, кредитну та іншу персональну інформацію через комп’ютерні мережі, чим допомагають злочинцям отримувати незаконний доступ до кредитних бюро та комп’ютерних систем фінансових установ.

Хакери у своїй діяльності щодо здобуття паролів та ідентифікаційних номерів користувачів комп’ютерних систем використовують і такі способи, як: - “social engineering” (соціальні махінації) – термін, що використовується хакерами для визначення способів, які спрямовані на використання слабких місць у людському факторі (різні шахрайські схеми, які безпосередньо дозволяють мати інформацію від користувачів комп’ютерів); - “dumpster diving” (збір сміття) – пошук кодів, номерів рахунків та ідентифікаторів користувачів у корзинах для сміття, шухлядах столів, приватних речах працівників і т.ін.; - “shoulder surfing” (серфінг по плечах) – підглядання паролю, що вводиться з клавіатури користувачем

37. Охарактеризуйте масштаби страхових злочинів.

Нелегальні фінансові операції у страховому бізнесі поділяються на шахрайство і відмивання брудних коштів. Страхове шахрайство є однією з найбільш проблемних ланок розвитку страхового ринку.

Втрати від шахрайства у страхуванні у грошовому виразі складають:

• США- 100млрд $ в рік;

• Великобританія 16 млрд. фунтів

• Франція 3 млрд. дол.

• Росія-900млн. $

До 30 % виплат в Європі отримують шахраї. В Німеччині більше 10 тис. випадків шахрайства. Україна до 30 % виплат – шахрайські махінації.

Структура у сфері шахрайства:

1. авто страхування 62%

2. страхування житла 23%

3. медичне страхування 11%

4. страхування життя та інше %

Найпоширеніші способи шахрайства у страхуванні:

1. завищення збитків при фальсифікованих випадках

2. подвійна виплата відшкодування – недосвідченість щодо виплат, спочатку на дорозі від винуватця, а потім від страхової компанії отримує ще одну виплату

3. подвійне відшкодування – страховка оформлюється в декількох страхових компаніях

4. фіктивне ДТП – за участю працівника страхової компанії – на пошкоджене авто оформлюється поліс як на не пошкоджене, потім оформлюється у страх. компанії

5. свідоме нанесення пошкоджень

6. «інший водій»

7. «п’яний водій» - вимагає присутності та зговору з працівником ДАІ

8. «самоугон».