Единая цель банковского маркетинга – рациональное использование доходов и временно высвобождающихся денежных средств.

Основные задачи маркетинга в банке:

• обеспечение и гарантирование ликвидности банка

• максимальное удовлетворение запросов клиента по объему, структуре и качеству услуг

• комплексное решение проблем коллектива

Все банки классифицируются на несколько категорий. В основе лежит специализация банков:

1. Функциональная: инновационные, инвестиционные, учетные, ссудосберегательные, ипотечные, депозитные, клиринговые

2. Отраслевая: индустриальные, с/х банки, строительные, энергетические, внешнеторговые, соц. развития

3. Клиентская: биржевые, потребительского кредита, кооперативные, страховые банки

4. Территориальная: региональные, межрегиональные, международные

При осуществлении маркетинговой деятельности в банке необходимо учитывать эти критерии, т.е. подход к осуществлению маркетинговой деятельности должен быть с учетом всех особенностей работы банка.

42. Банковский маркетинг – это поиск и исполнение банком наиболее выгодных рынков банковской продукции, с учетом реального потребления клиентуры.

Цели банковского маркетинга:

3. В сфере отношений с вкладчиками средств (привлечение клиентов в качестве вкладчиков средств в банк)

4. В сфере кредитных отношений (направить кредитные ресурсы банка организациям с использованием их с наибольшим эффектом)

Единая цель банковского маркетинга – рациональное использование доходов и временно высвобождающихся денежных средств.

Организация маркетинга банков. Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены прежде всего спецификой банковской продукции.

В коммерческих банках продукция представляет 2 основных раздела:

1. услуги по пассивным операциям (осуществляется в целях аккумуляции средств, прежде всего, сбережений и временно свободных средств населения, посредством оказания услуг активным операциям)

2. по активным операциям (коммерческие банки распределяют мобилизованные средства так, чтобы обеспечить себе необходимый уровень прибыли и устойчивость в бизнесе)

Банковские услуги делятся на 2 категории:

1. Основные (кредитные, инвестиционные, операционные)

2. Дополнительные (расчетные, лизинговые, факторинговых, доверительные, консультационные, информационные)

Банковский маркетинг подразделяется на:

1. активный. Включает в себя прямой маркетинг, т.е. активную рекламу, использующую почту, телефон, TV, опрос широких групп населения, личное общение с потенциальным клиентом, изучение его потребностей, создание фокусных групп, которые представляют собой дискуссионные группы, организованные банком для обслуживания отдельных маркетинговых проблем.

2. пассивный. – Опубликование в прессе материалов о деятельности банка, выгодах клиента от его конкретных услуг. Банк, желающий прочно закрепиться на рынке должен использовать эти оба вида маркетинга, но особое внимание в современной банковской практике уделяется прямому маркетингу, т.к. он широко используется в практике Российских банков, при его проведении упор делался на персональное обследование клиента.

Ключевой задачей маркетинга в банках является исследование рынка. В рамках этой проблемы осуществляется сбор информации, необходимой для исследования рынка, изучения товара и определения его цены, организация сбыта услуг. Особую роль для детального анализа рынка имеет его сегментация. Она заключается в том, что для определения своих преимуществ по сравнению с возможностью конкурентов банк ищет и находит более подходящий ему сегмент рынка, выявляет конкретные группы потребителей, служащих примером повышенного интереса банка, в отношении которых будут проводиться интенсивные исследования и работа по продвижению услуг. В основе сегментации рынка лежит характер банковских услуг (кредиты, операции, инвестиции). Кроме того, учитывается в обязательном порядке клиентурный признак, т.е. юридические лица, физические лица, корпорации, банки-корреспонденты, гос. органы. В практике банков принимается также географическая, демографическая, психокультурная и поведенческая сегментация.

43. Международный маркетинг – это система планирования, реализации, контроля, анализа мероприятий по воздействию на рыночную среду и приспособлению к ее условиям на фирме, которая осуществляет свою деятельность в более чем одной стране. Более кратко: международный маркетинг – это комплекс мероприятий фирмы по реализации и внешнеэкономической деятельности за пределами своей страны.

Международный маркетинг предполагает изучение внешней среды международного маркетинга; определение целесообразности выхода на внешний рынок, выбор конкретных рынков и методов выхода на них, разработку плана международного маркетинга и решения вопросов организации международного маркетинга.

Переход к международному маркетингу предполагает прохождение нескольких этапов:

1. Традиционный экспорт. Продажа товара за границу без дальнейшего сопровождения товара. Экспортер несет ответственность только до момента продажи и поставки и не интересуется дальнейшей судьбой проданного товара.

2. Экспортный маркетинг. – Экспортер систематически обрабатывает заграничный рынок и приспосабливает свое производство под требования этого рынка. При этом экспортер постоянно исследует этот рынок и пытается контролировать весь путь товара до конечного потребителя.

3. Международный маркетинг. – Экспортер глубоко исследует рынок и меняет для его обработки весь набор инструментов маркетинга, а также различные формы внешнеэкономических связей: научно-технический обмен, контрактные производства, совместные предприятия, создание дочерних предприятий и др..

4. Глобальный маркетинг в сочетание с международным менеджментом. Маркетинговая деятельность за границей охватывает не только сбыт, но и практически все функциональные цели деятельности предприятия (снабжение, исследования и разработки, персонал, финансы и др.). Фактически – это рыночно ориентированные управляемые предприятием в заграничных условиях. Международный менеджмент свойственен транснациональным корпорациям.

Маркетинг на зарубежных рынках имеет ряд особенностей:

• для успешной деятельности на внешних рынках необходимо прилагать более значительные целеустремленные действия, более тщательно соблюдать принципы и методы маркетинга, чем на внутреннем рынке.

• изучение внешних рынков, их возможностей – более сложен и трудоемок, чем изучение внутреннего рынка

• для эффективной деятельности на внешнем рынке необходимо творчески и гибко использовать маркетинговые методы

• следовать требованиям мирового рынка – означает не только необходимость соблюдения принятых там условий сбыта товаров. Решающее значение имеет производства таких видов товара, которое даже спустя несколько лет после выхода на рынок отличались бы высокой конкурентоспособностью

44. Управление маркетингом — включает в себя анализ, планирование, проведение мероприятий и контроль за проведением мероприятий, направленных на установление, укрепление и поддержание выгодных обменов с целевыми покупателями, с целью достижения необходимых уровней сбыта, прибыли и доли рынка.

Управляющий по маркетингу на предприятии представляет собой должностное лицо, которое занимается созданием и расширением спроса на продукцию или услуги фирмы, проблемами сокращения спроса.

Организация вырабатывает представление о необходимом уровне спроса на свои товары и услуги. Управляющий по маркетингу занимается претворением в жизнь намеченных планов.

Процесс управления маркетингом включает:

1) Анализ рыночных возможностей;

• Маркетинговые исследования;

• Маркетинговая среда;

• Рынки индивидуальных потребителей;

• Рынки предприятий;

2) Отбор целевых рынков;

• Определение объемов спроса;

• Сегментирование рынка;

• Позиционирование товара на рынке;

3) Разработка комплекса маркетинга;

• Разработка товара;

• Определение цены на товар;

• Методы распространения товаров;

• Продвижение товаров;

4) Осуществление маркетинговых мероприятий;

• Планирование и контроль маркетинговых мероприятий.

Различают два уровня управления маркетингом: стратегический и тактический.

Стратегический уровень управления маркетингом (маркетинговая стратегия) - долгосрочное согласование возможностей фирмы с ситуацией на рынке, т.е. в согласовании внутренней и внешней сред деятельности фирмы. Маркетинговую стратегию часто путают с целями компании по развитию деловой активности. Однако, в отличие от целей, маркетинговая стратегия - это план достижения этих целей, в котором должны быть отражены все элементы маркетинга, финансовые ресурсы и производственные возможности.

Наиболее распространенными стратегиями маркетинга являются:

• совершенствование организационной структуры фирмы;

• организация проникновения на новые товарные рынки;

• разработка и введение на рынок нового товара;

• проникновение на новые рынки посредством создания совместных предприятий;

• кооперация деятельности с фирмами, обладающими опытом успешной деятельности на интересующих рынках.

Тактический уровень управления маркетингом (маркетинговая тактика) ориентирован на формирование рыночного спроса на существующие товары и услуги компании.

Возможные пути реализации маркетинговых мероприятий на этом уровне управления могут быть следующие:

• изучение рынков с целью формирования спроса и стимулирования сбыта;

• анализ товаров и управление их номенклатурой с целью максимального удовлетворения рыночных требований;

• прямые контакты с потребителями;

• увеличение и обучение персонала;

• активное участие в выставках и ярмарках;

• создание и повышение эффективности сервиса;

• адаптация товара к специфическим требованиям покупателя;

• рекламные мероприятия;

• управление ценами.

45. Комплекс маркетинговых коммуникаций

Предприятия должны осуществлять коммуникацию со своим окружением. Для действенной коммуникации фирмы нанимают рекламные агенства, которые создают эффективные объявления, и специалистов по организации общественного мнения для формирования образа организации.