Тема20. Автоматизовані банківські системи.

1. Автоматизація банківської діяльності в Україні.

2. Автоматизовані покоління банківських систем та вимоги до них.

3. Характеристика автоматизованої інформаційної системи НБУ.

4. Особливості організації забезпечення автоматизованої інформаційної системи НБУ.

5. Характеристика системи електронних платежів в автоматизованій 1С НБУ.

6. НБУ - користувач світової міжбанківської телекомунікаційної системи SWIET.

7. Автоматизована інформаційна система комерційного банку, операційний день банку (ОДІ як ядро цієї системи.

8. Автоматизація розрахункових, касових, кредитних та депозитних операцій комерційного банку.

9. Автоматизація міжбанківських розрахунків.

1. В сучасних умовах стан автоматизації банківської діяльності в рамках України дуже різний, пов'язано з тим, що впровадження інформаційних технологій в сферу банківської діяльн< здійснюється на двох рівнях: 1. НарівніНБУ.

2. На рівні комерційних банків. В 1994 році НБУ прийняв стратегічне рішення, щодо впровадження системи електрон міжбанкївських платежів. Ця державна платіжна системи об'єднує засоби електронної пошти в єди інформаційний простір всі комерційні банки України. Система створена як багаторівнева без папе{ система «Брутто» - розрахунки. Архітектура СЕП включає три рівні:

комерційні банки, де функціонує програмно-технічні комплекси ARM-3;

обласний рівень НБУ - передаються повідомлення від комерційних банків. Він представлє меморіально-розрахунковими палатами і програмно-технічним комплексом ARM-2;

центральна розрахункова палата і комплекс ARM-1. Рівень автоматизації комерційних банків України дуже різноманітний. У багатьох комерційних ба впроваджена і функціонує система клієнт-банк - призначена для спілкування з користувачем ч електронну пошту. Удосконалення 1С у банках пов'язано із заміною файл-серверної системи на систему клієнт-сервер.

2. Розвиток автоматизованих банківських систем здійснюється у поколіннях:

1. До них належать системи орієнтовані на використання ПК типу IBM і PC, що функціонує управлінням МС DOS. Структурно вони побудовані у вигляді непов'язаних між собою сие автоматизованих робочих місць. Основним елементом є документ.

2. Системи, які належать до другого покоління зорієнтовані на ті системи і технологічні засобе в першому, але вони були об'єднані в локальній мережі. Базовим елементом є проведення.

3. Системи, апаратною платформою, якої є комп'ютери, що працюють під управлінням операці системи Windows і об'єднання локальної мережі.

4. '^Системи під управлінням Windows працюють в локальній мережі у якій є спеціальні комп'к ¹ з терміналом, тобто побудовані на технології клієнт-сервер.

5. Використовуються комп'ютери під управлінням «юнікс» Windows. Іноді юнікс, які пращоь розподіленій мережі з кількома серверами додатків та троьхрівневої технології клієнт-сервер

Вимоги до АБС э її функціональна повнота і гнучкість системи, захист і безпека даних.

3. Автоматизована інформаційна банківська система призначена для автоматизації всіх банківс розрахунків і контролю за рухом коштів.

Структурно ділиться по вертикалі на три рівні:

1. регіональний і центральний (два рівні);

2. комерційний банк.

В кожному комерційному банку встановлені автоматизовані робочі місця НБУ для зв'я; центральними рівнями. На кожному рівні створені локальні системи оброблення і передаї інформації. На найвищому державному рівні функціонують дві системи оброблення даних:

- система центральної розрахункової палати, 'яка використовується для обліку міжрегіонал розрахунків;

- система оброблення даних НБУ.

Ці локальні системи поділяються на функціональні та забезпечувальні системи.

З головних функціональних підсистем є підсистема управління готівкового грошового обігу і

розв'язуються такі комп'ютерні задачі:

• прогнозування готівкового обігу та емісії;

• облік готівкових коштів у резервних фондів;

• аналіз інкасації торгової виручки;

• розрахунок зведеного балансу касових оборотів. *

4. До організації забезпечення органів НБУ висувається низка вимог, серед яких:

• забезпечення широкого кола користувачів, можливості працювати у реальному режимі часу;

• гарантування безпеки електронних документів;

• збереження банківської інформації;

• забезпечення цілісності інформації.

Основною складовою інформаційного забезпечення є інформаційна база, яка за правилами ділит внутрішню і зовнішню.

Зовнішня інформаційна база - вхідні та вихідні повідомлення, які надходять в НБУ від територій управлінь та комерційних банків (платіжний документ, звітні файли).

Внутрішня інформаційна база — фонд нормативно-довідкової інформації, до яких відносять дерла класифікатори, законодавчі та нормативні акти.

Організація оперативної інформації НБУ має свої особливості, які полягають в тому, що операти інформація надходить в систему НБУ ззовні в основному від комерційних банків та інших організації Особливості цих повідомлень, що надходять є те, що їх можна поділити на три групи:

1. платіжні та прирівняні до них платіжні документи, що надходять від комерційних банків пі аги відповідного оброблення;

2. звітні файли, які надходять від комерційних банків територіального управління, а потім на верх рівень системи;

3. різноманітні текстові повідомлення.

5. Системи електронних платежів - державна платіжна система, яка призначена для здійснеї міжбанківських розрахунків. В ній використовується без паперова технологія розрахунку і здійснеї передавання електронних повідомлень засобом електронної пошти НБУ.

Основою існуючої системи міжбанківських розрахунків становить мережа розрахункових палат НІ Вона складається з:

• територіальних розрахункових палат;

• центральної розрахункової палати.

Територіальна - це технічний підрозділ, який призначено для обслуговування системи електроні

платежів і впровадження нових платіжних технологій у межах певного регіону. Ця палати обслуговуй

комерційні банки і інші установи, для яких відкрито кореспондентські рахунки у відповід¹

територіальних управліннях НБУ.

Центральна - підрозділ центрального управління НБУ, який повинен обслуговувати систе

електронних платежів на всій території України і зводити між територіальний баланс.

Робота системи електронних міжбанківських платежів грунтується на таких принципах: банківс

операції з! переказуванням грошових коштів у будь-якому напрямі і в режимі реального часу систе

функціонує за схемою «брутто» тобто, кожна наступна оплата виконується з урахуванням підсумкове

сальдо отриманого після виконання отриманої операції.

6. Для забезпечення організації та прискорення розрахунків на міжнародному рівні в НБУ створе центр міждержавних розрахунків. Ці розрахунки проводяться в Україні за двома варіантами технолог¹'

• децентралізований;

• централізований.

Децентралізований - комерційні банки використовують такі засоби зв'язку, як SWIFT або TELEKS ;

прямого виходу на закордонні мережі.

Централізований - з України за кордон використовується схема:

Підприємство передає платежі в банк. Комерційний банк цей платіж адресує територіалм

розрахунковій палаті. Ця палата передає центральній розрахунковій палаті, а вона через SWL

зв'язується з закордонними мережами.

Мережа SWIFT складається з чотирьох рівнів:

• терміналом користувача (комп'ютер користувача);

• територіальні процесори, які для одержання повідомлень від користувачів з обмежег території;

• групові процесори - розміщені в операційних центрах;

• процесори керування системою.

7. Інформатизація комерційних банків почалася з механізованого оброблення облікової інформаи Коли була введена система електронних платежів (1994 рік) і електронний документ набув юридично статусу. Почали впроваджувати комп'ютерні інформаційні технології, ядром яких став програми технологічний комплекс, який дістав назву операційний день банку.

Основна функція - оброблення платіжних документів.

Операційний день банку функціонує в межах певного комерційного банку. А за межі цього бан:

інформація передається за допомогою спеціальних автоматизованих робочих місць, які називають

клієнт-банк і АРМ-3 НБУ.

Операційний день банку - багатофункціональна система, яка виконує широкий спектр функцій д:

користувача. Ці функції можна розділити на декілька видів:

• ведення рахунків;

• робота з усіма видами документів;

- ведення картотеки інформаційно-довідкових документів; формування балансу та іншої звітності тощо. За структурою операційного банківський день складається з трьох АРМ: АРМ операціоніста; АРМ технолога; АРМ контролера.

8. Розрахункові та касові операції належать до основних і дуже трудомістких у банківській діяльності тому їх автоматизація має певну історію. В сучасних 1С для здійснення цих операцій і створюютьс* автоматизовані робочі місця операціоніста, технолога, контролера, бухгалтера, касира, кредитного інспектора. На кожному з цих АРМ використовується певний набір функцій:

■S При автоматизації розрахункових операцій в банківських установах вирізняють операційне введення первинних документів.

S Операція відкриття особових рахунків - здійснює головний бухгалтер.

S Супроводження особових рахунків - виконується на АРМ операціоніста і АРМ технолога.

■S Операція нарахування відсотків на залишки коштів.

■/ Касові операції. В основу технології касових операцій покладено такий принцип:

Відповідальний виконавець з контролю за рухом коштів на особовому рахунку клієнта перевірж наявність рахунку та коштів на ньому.

9. Для автоматизації міжбанківських розрахунків виконується система електронних платежів. Вона ма< трьохрівневу структуру і виконання цих платежів виконується на АРМ-1, АРМ-2, АРМ-3.

На АРМ-1 здійснюється пересилання між територіальних електронних документів засобами електронно пошти НБУ здійснюється перевірка правильності формування електронних документів, захист ві; несанкціонованого доступу.

■■ 1