4. Имущественное страхование

Имущественное страхование - это отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных его видах. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Под имуществом понимают совокупность вещей и материальных цен­ностей, состоящих в собственности и оперативном управлении физи­ческого или юридического лица, а также день­ги и ценные бумаги, имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц.

Эта отрасль страхования объединяет следующие виды:

Добровольное страхование имущества предприятий и организаций:

страхование наземных транспортных средств;

страхование ценностей касс;

страхование сельскохозяйственных культур;

страхование животных;

Добровольное страхование имущества граждан:

страхование наземных транспортных средств;

страхование строений;

страхование домашнего имущества;

страхование животных.

Добровольное страхование воздушных судов.

Добровольное страхование водных судов.

Добровольное страхование строительно-монтажных рисков.

Добровольное страхование предпринимательского риска:

страхование риска непогашения кредита;

страхование убытков вследствие вынужденного перерыва в производстве;

страхование финансовых рисков;

страхование депозитов.

4.1. Добровольное страхование наземных транспортных средств

Юридические лица и граждане могут заключать договоры добровольного страхования наземных транспортных средств, а также дополнительного оборудования и принадлежностей к транспортному средству, не входящие в его комплектность (радио, магнитофон, магнитола, холодильник, кондиционер, газовая установка, радиотелефон и т.п.).

Страховыми рисками являются:

- утрата (гибель) или повреждение транспортного средства в результате аварии, ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, а также повреждения транспортного средства в результате попытки его хищения (угона) и других неправомерных действий третьих лиц;

- угон, хищение транспортного средства, а также хищение его отдельных частей, деталей;

- повреждение дополнительного оборудования и принадлежностей к транспортному средству, а также их кражи отдельно или совместно с транспортным средством.

Транспортные средства могут быть застрахованы на сумму, равную действительной стоимости транспортного средства на день страхования с условием возмещения ущерба без учета скидки на износ или с учетом скидки на износ подлежащих замене частей, деталей. Договор страхования заключается по письменному заявлению страхователя с обязательным осмотром транспортного средства и дополнительного оборудования. При заключении договора страхования легкового автомобиля, включая риск угона или хищения, автомобиль должен быть оснащен электронным и механическим противоугонными устройствами.

Страховое возмещение выплачивается после установления причин и размера убытка от страхового случая и получения документов от компетентных органов. Размер ущерба и страхового возмещения определяется на основании калькуляции, составленной лицом, имеющим основанное на законодательстве право на данную деятельность, либо на основании представленных подлинных счетов ремонтного предприятия, осуществившего ремонт объекта страхования.

Страховщик вправе отказать страхователю в страховой выплате, если он, узнав о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении в предусмотренный договором срок, указанным в договоре способом.

Не является страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб, причиной которого является:

- управление транспортным средством страхователем, или лицом, получившим от страхователя право управления – по любым основаниям – в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием наркотических или токсических средств, либо передачи управления лицу, не имеющему доку-ментов на право управления;

- эксплуатация транспортного средства, если ко дню происшествия транспортное средство не прошло в установленном порядке ТО.

Страховой взнос по договору страхования определяется, исходя из размера страховой суммы и страхового тарифа. Страховой тариф - ставка страхового взноса, взимаемая с единицы страховой суммы. Годовой базовый страховой тариф составляет от 0,06% до 7,02% к общей страховой сумме.