16.4. Функции и роль банка

В теории банка важными вопросами являются вопросы роли и функ­ций банка. Функции и операции банка практически отождествляются, по­скольку понятие «функция» употребляется как характеристика определен­ных видов деятельности. В некоторых случаях функция как вид деятельно­сти рассматривается не только с позиции отдельного банка, но и с позиции клиента. Во всех случаях функцию следует выводить из уровня микроот­ношений банк-клиент, а также анализировать:

• на макроэкономическом уровне отношений между банками и в целом народным хозяйством;

• отношение к банку как единому целому;

• специфику банка как денежно-кредитного института;

• в целом с учетом других позиций.

Таблица 16.1

Характеристика кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации*

Кредитные организации	1998 г.	1999 г.	2000 г.	2001 г.	2002 г.	2003 г.
Число кредитных организаций, всего в т. ч. имеющих право на осуществление банковской деятельности	2555 1697	2483 1476	2378 1349	2126 1311	2003 1319	1828 1329
Число филиалов действующих кредитных организаций, всего из них - Сбербанка России - банков со 100%-ным иностранным участием в уставном капитале	6353 1928 00	4453 1852 04	3923 1689 04	3793 1529 07	3433 1233 09	3326 1162 12
Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, млрд. руб.	33,2	52,5	111,1	207,4	261,0	300,4
Число кредитных организаций, имеющих лицензии на право занятия: - привлечением вкладов населения - осуществлением операций в иностранной валюте - по генеральной лицензии - операциями с драгметаллами	1589 687 262 111	1372 634 263 136	1264 669 242 152	1239 764 244 163	1223 810 262 171	1202 839 293 175
Число кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских операций, всего В том числе: - со 100%-ным иностранным участием - с иностранным участием 50-100 %	145 16 10	142 18 12	133 20 12	130 22 11	125 23 12	126 27 10

*Источник: [10, с. 560].

С этих позиций функция всегда специфична и обращена к банку, об­ладающему спецификой и взаимодействующему с другими субъектами воспроизводства. Она представляет собой специфическое взаимодействие банка в целом и его заемщиков с внешней средой, которое направлено на сохранение банка как целостного организма. А с учетом того, что рассмот­рение функций есть продолжение анализа сущности, следует считать функциями банка следующие три основные:

1) аккумуляцию средств;

2) регулирование денежного оборота;

3) посредничество.

При рассмотрении функции аккумуляции средств не следует забывать, что различные финансово-промышленные компании и институционные фонды также аккумулируют денежные ресурсы в целях инвестирования. Однако банки собирают денежные средства для собст­венных целей.

При регулировании денежного оборота банки выступают цен­трами, проводящими денежный оборот хозяйствующих субъек­тов. Клиенты получают возможность проводить обмен и оборот денеж­ных средств и капитала. В целом данная функция реализуется посредством комплекса операций, закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.

По­средническую функцию часто понимают как деятельность банка как по­средника в платежах. Действительно, через банк проходят платежи физи­ческих и юридических лиц, но понимать эту функцию следует более глу­боко, чем посредничество только в платежах, а в целой совокупности посредни­ческих операций по отношению ко всему банку.

Сущность и функции банка определяют его роль - назначение, ради которого он возникает, существует и развивается. Как и функции, эта роль специфична и адресует к экономике в целом независимо от типа бан­ка (эмиссионного, коммерческого, сберегательного и др.). Назначение бан­ка состоит в том, что он обеспечивает концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для обеспечения непрерывности производства; упорядочение и рационализацию денежного оборота.

Роль банка в экономике часто условно рассматривают с количест­венной и качественной точек зрения. С количественной позиции роль банков практически определяется объемом их активных операций, кредитов в различных формах. Качественная сторона роли банка, достигается, как правило, посредством проведения стабилизационной политики, направ­ленной на эффективность производства и банковской деятельности. Банк как общественный институт старается выполнять те из потребностей хозяйства, кото­рые при его активной поддержке позволяют получить большую прибыль и повысить рентабельность как предприятия-заемщика, так и самого банка.