4.3.1.3. Підсумкова інформація дня за підсумками платежів, здійснених у файловому режимі

Підсумкова інформація дня призначена для взаємного звіряння інформації про проведені через СЕП електронні розрахункові документи та електронні розрахункові повідомлення між ЦОСЕП і САБ учасника.

Учасник СЕП перед завершенням банківського дня має відправити до СЕП файл Z, який містить перелік всіх файлів A і B, оброблених ним протягом дня, з вказанням реквізитів цих файлів і результатів їх оброблення.

На відміну від чинної СЕП, скасовується можливість негайного отримання файла V у відповідь на надісланий файл Z.

При завершенні банківського дня ЦОСЕП розсилає всім безпосереднім учасникам СЕП файли V.0, які містять перелік електронних розрахункових документів та електронних розрахункових повідомлень:

• початкових (з файлів А) – які були прийняті до СЕП (документи із забракованих файлів до виписки не входять);

• у відповідь – тих, що були підтверджені отримувачем або заквитовані вручну, тобто проведені за коррахунком;

• у відповідь – тих, що залишилися непідтвердженими (і проводяться не за коррахунком, а за рахунком непідтверджених сум учасника).

Кожний інформаційний рядок виписки містить набір реквізитів з інформаційного рядку файла А, які дозволяють звірити адекватність руху коштів за цим документом.

Ця інформація призначена для таких цілей:

• контрольні функції: звіряння реквізитів, які надані у V, з реквізитами електронних документів, оброблених в САБ;

• прийняття рішень щодо проходження через СЕП файлів, щодо яких протягом дня не отримано від СЕП інформації (файл А, на який не було отримано квитанцій T,K, і файл B, на який не отримано K).

Виписка формується кожного банківського дня СЕП обов’язково. Якщо документів СЕП, оброблених у файловому режимі, у даний день не було, то формується виписка з нульовою кількістю інформаційних рядків.

Файл V повинен обов’язково бути оброблений САБ, і вищезазначене звіряння і прийняття рішень щодо проходження платежів є обов’язковим. САБ не може завершувати банківський день без отримання і оброблення файла V.

Слід наголосити таке.

1) Виявлення розходження в реквізитах файлів/платежів має бути ретельно проаналізовано для виявлення фактів руйнування баз даних або несанкціонованого доступу до платіжної системи;

2) При виявленні розбіжностей в тому, які файли вважаються проведеними за коррахунком, а які ні, вирішальною є інформація, отримана з ЦОСЕП.

5. Учасники сеп

Учасниками СЕП (прямими учасниками, або користувачами) є:

• операційне управління НБУ;

• регіональні управління НБУ;

• управління Національного банку по м. Києву і Києвській області;

• Центр міждержавних розрахунків НБУ;

• комерційні банки України та їх установи, які мають кореспондентські рахунки в регіональних управліннях НБУ.

Непрямими учасниками системи є банківські установи України та банки-нерезиденти України, які виконують міжбанківські розрахунки у системі за посередництвом одного з безпосередніх учасників.

6. Принципи організації сеп

1. СЕП забезпечує розрахунки між банківськими установами і національній валюті Украйни і в найбільш вживаних іноземних валютах.

2. СЕП є системою типу «брутто», тобто кожний платіжний документ безпосередньо впливає на коррахунки учасників СЕП.

3. СЕП є замкненою системою, тобто:

• грошові кошти циркулюють в замкненому фінансовому просторі;

• грошові кошти знаходяться під суворим емісійним контролем з боку Національного банку.

4. СЕП базується на повністю безпаперовій технології.

5. Платіжні транзакції (проходження інформації від місця її породження до місця її призначення по системі називається транзакцією) в СЕП є безвідкличними, тобто транзакцію ініційовану відправником і прийняту до виконання в системі, не може відмінити ні відправник , ані будь-хто інший.

6. Ініціатива проведення транзакцій належить банку, якикй дебетує власний рахунок. Можливість дебетувати рахунок іншого учасника СЕП надана тільки підрозділам НБУ для обмеженого списку типів транзакцій.

7. Відсутні пріорітети обробки транзакцій за будь-якими ознаками, крім черговості надходження в систему.

8. Обмеження на суми транзакцій не обумовлені.

9. Транзакції відображаються в режимі реального часу на технічних рахунках банківських установ. Внаслідок цього:

• учасники розрахунків мають необхідну інформацію для прогнозування ліквідності;

• платіжні транзакції приймаються до системи за умови відсутності овердрафту (овердрафт-це коли банк перераховує більше коштів чим є в нього на коррахунку) коррахунку платника.

10. Ведеться транзитний рахунок для відображення транзакцій, які були ініційовані, але не завершені протягом одного банківського дня. Це дозволяє організовувати асинхронну роботу учасників СЕП з урахуванням специфіки можливостей кожного з них (наприклад нестійкої роботи каналів зв’язку).

11. СЕП є власністю НБУ:

• СЕП виконує всі міжбанківські розрахунки в Україні, в тому числі платежі крупними сумами (включаючи міжбанківські кредити, кредити уряду тощо);

• проведення коштів через СЕП за кожним пакетом платіжних документів відображається на рахунках учасників в режимі реального часу.

12. Послуги системи електронних міжбанківських платежів платні. Умови оплати визначаються угодами учасників розрахунків про обслуговування в системі.

Вартість транзакції для комерційного банку як учасника СЕП залежить від кількості платіжних документів та загального обсягу платіжної інформації, що передані через СЕП за місяць.

НБУ не прагне до отримання комерційного прибутку від експлуатації системи та високої рентабельності СЕП, маючи на меті загальний економічний ефект від впровадження СЕП в масштабах всієї України.