7. Поняття кореспондентського (субкореспондентського) рахунку

Комерційний банк встановлює з регіональним управлінням НБУ кореспондентські відносини, тобто укладає угоду «про відкриття кореспондентського рахунку. Цей рахунок призначений:

• для зберігання власних коштів;

• для проведення міжбанківських розрахунків цього банку з іншими банками - як платежів клієтів, так і операцій самого банку.

Кореспондентським називається рахунок, який відкривається комерційному банку-юридичній особі. Субкореспондентським - рахунок, який відкривається установі комерційного банку (філії, відділенню, управлінню тощо), що не є юридичною особою.

Коррахунки ведуться в електронній формі в регіональному управлінні НБУ. Ведення коррахунків банків покладено на операційні відділи регіональних управлінь НБУ. Коррахунки ведуться засобами «ОДБ ОПЕРУ» (ОДБ операційного управління), або «ОДБ ОПЕРВ» (ОДБ операційного відділу)

Коррахунок відображає кошти, які фактично наявні у банка для виконання міжбанківьских розрахунків в СЕП. Але ті програмні комплекси, що виконують обмін платижними документами в системі електронних міжбанківських розрахунків АРМ-2, та ті, що ведуть коррахунки ОДБ ОПЕРУ, відокремлені один від одного, обмінюючись інформацією один з одним лише кілька разів на добу. Тому в СЕП введено поняття технічного коррахунку. Технічний коррахунок банку - це інформація в електронній формі, яка зберігається безпосередньо в тому програмному комплексі СЕП, котрий виконує обмін платижними документами з цим банком (АРМ-2). Стан технічного коррахунку поновлюється безпосередньо в момент обробки платіжних документів банку і фактично відображає стан коррахунку в режимі реального часу.

Об’єднання коштів декількох банківських установ з наданням можливостей спільного їх використання отримало в СЕП назву «консолідованого кореспондентського рахунку».

8. Обмін файлами СЕП між банком та РРП (див. Рис. 2 стор. 9)

Інформація, що використовується в СЕП, передається між АРМ СЕП у вигляді файлів. Файл - це сукупність записів визначеної структури і змісту, що зберігається на носії електронної інформації. Платежі по СЕП проходять по каналам «електронної пошти НБУ» (NBUMAIL). До цієї пошти мають доступ всі банківські установи України та деякі урядові і комерційні організації.

СЕП заснована на пакетному способі передачі інформації. Тобто порція інформації, якя повиння бути передана від одного АРМ до іншого, оформляється АРМ-відправником у вигляді файла та надсилається електронною поштою АРМ-одержувачу.

Комерційний банк готує початкові платіжні документи одним з таких способів:

• операціоніст банку отримує паперові документи від клієнтів і створює на їх основі електронні документи за допомогою програми «Операційний день банку»;

• банк отримує електронні платіжні документи від філій засобами внутрішньобанківської платіжної системи;

• банк отримує електронні документи засобами системи «клієнт-банк» від клієнта-відправника.

Початкові платіжні документи для передачі в СЕП оформляються в ОДБ у вигляді файлу типу А-пакета початкових платіжних документів. Кожний інформаційний рядок файла А містить один платіжний документ. В файлі може бути від 1 до 1000 платіжних документів. В одному файлі А згруповані документи тільки в одній і тій самій валюті, причому перша буква найменування файла визначає цю валюту. ОДБ передає сформовані пакети початкових документів в АРМ-3 цьогож банку. АРМ-3 перевіряє їх на відповідність вимогам, і в разі задовільнення всіх умов відправляє пакет платіжних дкументів електронною поштою у РРП, в якій обслуговується цей банк.

АРМ-2 РРП працює в циклічному режимі. Цикл обробки складається з двох частин:

• прийом: АРМ-2 РРП отримує від банків пакети платіжних документів - файли А та перевіряє їх. Банку - відправнику пакета надається файл Т-квитанція на файл типу А, в якій повідомляються результати перевірки і рішення, чи цей пакет прийнятий до обробки в РРП, чи ні. Платіжні документи, що прийняті до обробки накопичуються. Прийом виконується протягом 15-20 хвилин. Після цього АРМ-2 переходить до другої частини циклу - розсилки.

• розсилка: платіжні документи, поийгяьі АРМ-2 протягом останнього циклу, групуються за адресатами для передачі одержувачам. На кожний банк регіону збираються всі платіжні документи, адресовані на нього і прийняті в цьому сеансі, і оформляються у вигляді файла В-пакета відповідних платіжних документів. Файли В відправляються банкам регіону. Платежі, призначені для банків, що обслуговуються в інших РРП, оформляються у вигляді файлів С-пакетів міжрегіональних платіжних документів. Будова файлів «В», «С» аналогічна будові файла «А».

Про результати приймання файла «С» РРП-одержувач інформує РРП-відправника файлом «R»-квитанцією на пакет типу C.

Банк-одержувач пакету «В» інформує РРП про результати прийому цього пакету файлом «S»-квитанція на пакет типу В.

Обробка пакетів електронних платіжних документів та файлів-квитанцій відбувається в порядку черговості надходження до системи. Переданий і прийнятий до системи електронний розрахунковий документ не підлягає відміні засобами системи жодним з користувачів.

У банку одержувача електронні розрахункові документи для кожного клієнта оформляються у вигляді паперового документа під назвою «Реєстр електронних розрахункових документів», який завіряєтья підписом та печаткою банку.

В кінці кожного сеансу АРМ-2 надає банкам, які надсилали свої файли в РРП, підсумкову інформацію про результати приймання файлів:

• список файлів А, прийнятих (або відбракованих) в цьому сеансі;

• список файлів В, квитанції S на які були прийняті (або відбракованих) в цьому сеансі;

• величину технічного коррахунку банку за станом на початок і на кінець цього сеансу;

• іншу технологічну інформацію.

Ця інформація оформаляється у вигляді файлу К-динамічного стану кореспондентського рахунку.

В кінці банківського дня АРМ-2 надає кожному банку регіону інформацію про проходження платіжних документів за підсумками дня у вигляді файлу «V»-витяг з технічного кореспондентського рахунку. Файл V включає інформацію про стан коррахунку банку на початок та на кінець банківського дня, а також перелік всіх платіжних документів цього банку, що оброблялись згаданого банківського дня.

Файл V призначений для остаточного звіряння інформації про проведені платіжні документи в ОДБ банку та в СЕП.

По завершені банківського дня АРМ-3 СЕП складає та надає одночасно в РРП та в ОДБ банку файл Z - протокольний звіт банку за підсумками банківського дня. Він є сигналом для РРП про те, що банк-учасник розрахунків закінчив банківський день, і включає перелік пакетів платіжних документів (А, В), оброблених АРМ-3 цього банку, з довідками про результати їх обробки.

Синхронні зміни в довідниках на всіх АРМ СЕП та в одб банків відбуваються за допомогою спеціального файлу U - завдання на коригування довідника учасників розрахунків. Він створюється в ЦРП та розсилається з АРМ-1 на всі АРМ-2 СЕП. Кожний АРМ-2 потім передає його всім АРМ-3 банків, які він обслуговує. АРМ-3 банку передає цей файл в ОДБ. В момент проходження файлу U через кожний з АРМ СЕП виконуються зміни в довіднику учасників, чинному на цьому АРМ. Далі програмне забезпечення ОДБ вовинне виконати зміни довідкової інформації на основі файлу U на всіх робочих місцях ОДБ, що використовують довідник учасників СЕП.