Виды лицензий и условия их получения

I. Банк, созданный путем учреждения, для получения лицензии должен:

иметь достаточный уставный капитал; иметь необходимое оборудование для осуществления банковских операций; выполнять требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.

Банку, созданному путем учреждения, могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физ.лиц);

2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и ин.валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физ.лиц). Банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Может быть выдана одновременно с лицензией в п.2.

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях;

5. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях и иностранной валюте. Может быть выдана одновременно с лицензией в п.1.

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь созданному банку либо банку, либо действующему банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее 2-ух лет, но если размер уставного капитала вновь созданного банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 млрд.600 млн. рублей.

II. Банк может расширить свою деятельность путем получения дополнительных лицензий.

Для этого банк должен: быть финансово устойчивым; выполнять обязательные резервные требования ЦБ РФ; не иметь задолженности перед федеральным, местным бюджетом; иметь соответствующую организационную структуру, включающую Службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования ЦБ РФ; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и ин.валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физ.лиц). Банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

2. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях (через 2 года с даты регистрации, если менее 2-ух лет, то собств.средства – не менее 3млрд.600 млн. руб.);

3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях и иностранной валюте (через 2 года с даты регистрации, если менее 2-ух лет, то собств.средства – не менее 3млрд.600 млн. руб.); может быть выдана при наличии или одновременно с лицензией в п.1.

4. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Может быть выдана при наличии или одновременно с лицензией на банковские операции в рублях и ин.валюте;

5. Генеральная лицензия: выдается банку при наличии лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и ин.валюте, а также имеющему собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 900 млн. рублей.

Генеральная лицензия дает право с разрешения ЦБ РФ: создавать филиалы, представительства, иметь дочерние организации на территории иностранных государств. Генеральная лицензия может быть выдана банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.

Наличие лицензии на банковские операции с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии. При рассмотрении вопроса о выдаче Генеральной лицензии в банке проводится комплексная проверка, в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Билет 41. Организационная и управленческая структуры коммерческого банка

Организационная структура коммерческого банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковских операций.

Высший орган управления банка - общее собрание акционеров или участников.

Общее собрание акционеров утверждает и вносит изменения в Устав банка, Положение о Совете директоров, Правление банка, ревизионную комиссию, принимает решение о расширении числа участников или их выходе из банка, утверждает годовой отчет, распределяет прибыль банка, принимает решения о формировании его фондов, создании и ликвидации его филиальной сети, а также решает другие важные для банка вопросы.

Общее собрание акционеров избирает Совет директоров или Совет банка, в который входят не менее 5 человек.

Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью банка (определяет приоритетные направления деятельности банка; утверждает повестку дня общего собрания; дает рекомендации по размеру дивиденда, использованию резервного фонда; утверждает создание филиалов и представительств, заключение крупных сделок, выдачу крупных кредитов и др.).

Возглавляет Совет директоров Председатель Совета, который организует его работу.

Руководство текущей деятельностью банка осуществляется исполнительным органом:

- либо единоличным (директором, генеральным директором);

-либо единоличным и коллегиальным (правлением, дирекцией). Исполнительные органы банка подотчетны общему собранию и Совету директоров банка.

Правление банка помимо Председателя Совета директоров имеет Вице-президентов, которые возглавляют ведущие структурные подразделения банка, а также главного бухгалтера.

Ревизионная комиссия или ревизор избирается общим собранием акционеров (участников) для осуществления контроля за хозяйственно-финансовой деятельностью банка.

В организационной структуре банка реализуются:

- оперативные функции (кредитование, инвестирование, осуществление довери­тельных операций, международных расчетов, прием и обслужи­вание вкладов и т.д.),

- административные функции (ведение бухгалтерского учета, анализ хозяйственной деятельности, прием на работу, повышение квалификации со­трудников, маркетинг, внутренний контроль).

Типовая организационная структура коммерческого банка включает подразделения, число которых определяется экономическим содержанием и объ­емом выполняемых банком операций:

- Кредитный комитет и Ревизионный комитет занимаются об­щими вопросами,

- Управление депозитных операций проводит прием и выдачу вкладов и занимается эмиссией и размещением собственных ценных бумаг,

- Управление кредитных операций осуществляет,

-Управление посреднических и других операций связано с проведением комиссионных операций: факторинговых, операций с ценными бумагами и др.,

- Операционное управление занимается проведением расчетно-кассового обслуживания клиентов.

Для выполнения административных функций в банке формируются определенные службы: административно-хозяйственная, юридическая, кадровая, бухгалтерская и др.

Организационная структура может быть индивидуальной для каждого банка и зависит от банковских операций, которые выполняет банк.

Организационная структура может строиться по отраслевому или по территориальному признаку, например, отдел кредитования может включать отделы по кредитованию отдельных отраслей экономики и территориальных подразделений.

Деятельность коммерческих банков в России расширяется, возникает ряд новых банковских продуктов, что находит отражение в организационной структуре, приводит к ее совершенствованию и возможности осуществлять возложенные на коммерческий банк функции.

Упрощенная организационная структура

Билет 42. Виды обособленных структурных подразделений кредитной организации

В целях оперативного обслуживания клиентов банка, удаленных от места расположения коммерческого банка, кредитная организация может открывать свои обособленные подразделения - представительства и филиалы.

Сведения об открытых кредитной организацией представительствах и филиалах вносятся в устав кредитной организации в установленном порядке. Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Филиал кредитной организации - обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России.

Представительство кредитной организации создается для представления интересов банка и осуществляет их защиту. Представительство не имеет права осуществлять банковские операции.

.

Внутреннее структурное подразделение кредитной организации(ВСП)- расположено вне места нахождения кредитной организации и осуществляет от ее имени банковские операции, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации.

Внутренние структурные подразделения:

- дополнительные офисы,

- кредитно-кассовые офисы,

- операционные офисы,

- операционные кассы вне кассового узла,

- иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Местонахождение своих ВСП определяется кредитной организацией (филиалом) самостоятельно с учетом требований, установленных нормативными Банка России.

Наименование ВСП должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретной кредитной организации (филиалу).

ВСП не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России.

Операции, осуществляемые внутренними структурными подразделениями должны отражаться в ежедневном балансе кредитной организации.

ВСП осуществляют операции в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Дополнительный офис имеют право осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией.

Кредитно-кассовый офис имеют право осуществлять операции по предоставлению денежных средств субъектам малого и среднего предпринимательства и физическим лицам, осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц, осуществлять переводы денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета.

Кредитно-кассовый офис также вправе осуществлять отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и рублями, чеками в соответствии с нормативными документами Банка России.

Операционная касса вне кассового узла имеет право на: кассовые операции с юридическими и физическими лицами; прием рублей и инвалюты для перевода по поручению физических лиц без открытия банковского счета и иные операции с наличной инвалютой и чеками в инвалюте (в том числе дорожными).

Билет 43. Содержание понятия и формы реорганизации кредитной организации

Дальнейшее развитие российских банков во многом зависит от использования современных финансовых механизмов по реорганизации банков с целью усиления конкурентоспособности, увеличения рыночной стоимости и масштабов деятельности.

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме:

- слияния

- присоединения

- разделения

- выделения

- преобразования

Слияние юридических лиц - процесс, в результате которого права и обязанности каждого из них переходят к вновь возникшему юридическому лицу.

В банковском секторе слияние - это объединение деятельности двух или нескольких банков с целью создания нового банка, при этом остальные перестают существовать.

Присоединение юридического лица к другому юридическому лицу означает переход прав и обязанностей первого к этому другому юридическому лицу.

В банковском секторе это означает, что в результате поглощающий банк остается юридическим лицом, а присоединяемый банк ликвидируется как юридическое лицо, при этом аннулируется его банковская лицензия.

Присоединение осуществляется к более крупным, устойчивым банкам. В результате осуществляются централизация капитала, увеличение активов на сумму активов поглощаемого банка.

Разделение кредитной организации - это появление нескольких кредитных организаций на базе первой, выступает противоположной формой присоединения.

Такая реорганизация осуществляется достаточно редко, в результате чего появляется несколько самостоятельных юридических лиц, обладающих определенной долей капитала. При разделении кредитной организации ее права и обязанности переходят к вновь создаваемым кредитным организациям в соответствии с разделительным балансом.

В середине XX в. появилось новое направление в развитии банков — выделение из структуры банка определенных отделов (лизинговых, факторинговых, трастовых). Они становятся юридически самостоятельным кредитным институтом, но, как правило, остаются тесно связанными с банком и входят в банковский холдинг.

Выделение кредитной организации - это создание одной или нескольких кредитных организаций с передачей им части прав и обязанностей реорганизуемой кредитной организации в соответствии с разделительным балансом без прекращения деятельности последней.

Преобразование — это форма реорганизации банков, представляющая изменение организационно-правовой формы банка (например: банк в форме ООО может преобразоваться в акционерный банк).

При преобразовании кредитной организации к вновь возникшей кредитной организации переходят права и обязанности реорганизованной кредитной организации в соответствии с передаточным актом.

Общие положения:

При реорганизации кредитных организаций, в результате которой создается новая кредитная организация, Банк России рассматривает вопрос о выдаче ей новых лицензий на осуществление банковских операций.

Банк России принимает во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации, представляются в территориальное учреждение Банка России в течение одного месяца со дня принятия решения о реорганизации кредитной организации (если иное не установлено нормативными актами Банка России).

Письменное уведомление о начале процедуры реорганизации кредитной организации с приложением решения о реорганизации направляется в Банк России в течение трех рабочих дней после даты принятия указанного решения.

Банк России размещает данное уведомление на своем официальном сайте и не позднее одного рабочего дня с даты поступления от кредитной организации этого уведомления направляет в регистрирующий орган информацию о начале процедуры реорганизации кредитной организации, которым в единый государственный реестр юридических лиц вносится запись о том, что кредитная организация находится в процессе реорганизации.