13.4. Платежная карточка нсмэп

Как платежное средство в НСМЭП применяется смарт-карточка - стандартная пластиковая карточка со встроенным микропроцессором (чип модулем).

Смарт-карточка является носителем копии финансовой информации в НСМЭП, которая наиболее полно удовлетворяет требования безопасности (в отличие от пластиковой карточки с магнитной полосой). На ее базе создана высокоэффективная off-line технология, то есть такая, которая не нуждается в оперативной связи с банковским счетом во время выполнения платежных операций (это очень важно, учитывая недостаточно высокое качество отечественных каналов связи) и которая значительно уменьшает эксплуатационные расходы.

По типам карточки НСМЭП разделяются на платежные и служебные. В свою очередь платежные карточки разделяются на личные и корпоративные.

Держателем личной платежной карточки является физическое лицо, а корпоративной - доверенное лицо клиента-юридического лица или физическое лицо-предприниматель или его доверенное лицо.

Платежные карточки предназначены для безналичной оплаты за товары и услуги (в том числе покупка которых осуществляется в системах электронной коммерции), получение наличности в кассах банков, других финансовых учреждений, торговцев, и через банкоматы и перечисления средств со своих картсчетов на счета других лиц.

Платежные карточки НСМЭП могут иметь дополнительные свойства и содержать информацию, которая позволяет использовать их как техническое средство для обеспечения:

• идентификации клиента (удостоверение личности, пенсионное удостоверение, и тому подобное);

• услуг в страховой медицине и других видах страхования;

• обслуживание льготных категорий населения;

• получение льгот в торговле.

13.5. Платежные приложения платежных карточек нсмэп

Платежные карточки могут содержать несколько платежных приложений, каждое из которых поддерживает только один код платежной единицы - код валюты.

В НСМЭП используются платежные карточки с такими платежными приложениями, как электронный кошелек и электронный чек. Применение электронного кошелька экономически целесообразно даже при расчетах малыми суммами (от нескольких копеек). Электронный чек ориентирован на применение при средних и значительных суммах платежей (от нескольких до тысяч гривен).

Электронный «кошелек» используется только физическими лицами и может быть персонифицированным или анонимным. Персонифицированный «кошелек» применяется на основании договора с открытием текущего банковского счета, на который перечисляются средства и из которого «кошелек» можно многоразово «загружать» (пополнять). Анонимный «кошелек» выдается без подписания договора и открытия банковского счета путем приобретения заранее оплаченной смарт-карточки. Анонимный «кошелек» пополняется лишь за наличные клиента через кассы банков-участников.

Электронный «чек» используется юридическими и физическими лицами на основании договора с открытием текущего банковского счета, на который перечисляются средства и из которого «чек» можно многоразово пополнять. Кроме того, электронный «чек» открывает доступ к текущему счету - можно делать платежи или получать наличность непосредственно из него в режиме он-лайн.

Пополнение текущего банковского счета физических лиц может происходить как путем внесения наличности в кассу банка, так и перечислением заработной платы, стипендии, пенсии, на персональный счет.

Платежные приложения карточки не зависят одно от другого и используются каждое отдельно.

На платежной карточке могут быть размещены как одно платежное приложение (бумажник или чек), так и оба платежных приложения, одновременно.

Технология изготовления карточек НСМЭП для банков - членов НСМЭП предусматривает предоставление заказа от банка сразу на два адреса: производителю карточек (Предприятие «Пластик Карта», которое получило соответствующую лицензию от Национального банка) и копию - в Платежную организацию (в настоящий момент эти функции выполняет Национальный банк). После согласования с банком вопросов, связанных с графическим изображением его названия и логотипа на карточке, производитель карточек обязан в течение двух недель выполнить этот заказ.

Дальше с изготовленными карточками выполняется процедура инициализации и системной персонализации (при этом карточке присваивается индивидуальный номер, с которым она регистрируется в системе, и в карточку заносятся актуальные версии системных ключей и другие данные). После чего уже у заказчика, выполняется банковская персонализация (в карточку записываются банковские ключи и другие данные), и непосредственно перед получением карточки клиентом банка, происходит банковская персонификация карточки - в нее записываются его данные.