6.Лицензирование страховой деятельности.

Страховщик имеет право заключать договоры страхования только при наличии у него государственной лицензии на осуществление страховой деятельности.

Лицензирование страховой деятельности на территории РФ является обязательным. Оно осуществляется в настоящее время Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Лицензирование заключается, во-первых, в проверке соответствия организационных, финансово-экономических расчётов объёмов и условий страхования, представленных в соответствующих документах страховщика, законодательству РФ, требованиям платёжеспособности и в выдаче лицензии страховой организации. Во-вторых, лицензирование включает надзор лицензирующим органом за соблюдением страховщиками лицензионных требований и условий при осуществлении страховой деятельности и приостановление, аннулирование лицензий в случае их невыполнения.

Лицензирование страховой деятельности проводится в соответствии с Законом РФ «О лицензировании отдельных видов деятельности», Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом РФ «О взаимном страховании». При соблюдении страховщиком, зарегистрированным на территории РФ, требований, предъявляемых законодательством и указанными Условиями, ему выдаётся лицензия на проведение страхования.

Лицензия представляет собой документ, удостоверяющий право её владельца на проведение определённых видов страхования на территории РФ или на части её территории, заявленной страховщиком. Лицензия имеет единую форму и содержит следующие реквизиты:

• наименование (полное и сокращённое) страховщика;

• юридический адрес страховой организации;

• наименование отраслей страхования (личное страхование, имущественное страхование) с включаемыми в них видами страховой деятельности и представленным в приложении к лицензии перечнем видов страхования, на проведение которых в добровольной или обязательной форме имеет право страховщик;

• территория, на которой страховая организация (включая её филиалы) имеет право проводить данные виды страхования;

• номер и дату выдачи лицензии;

• подпись руководителя лицензирующего органа или его заместителя;

• регистрационный номер страховой организации по Государственному реестру.

Лицензия не имеет ограничения по сроку действия, если это не предусмотрено при её выдачи. Временная лицензия (срок её действия указывается в реквизитах) может быть выдана страховщику, если отсутствует информация, позволяющая достоверно оценить страховые риски.

Лицензия выдаётся отдельно на добровольное и обязательное страхование. По каждой из этих форм страхования может быть выдана, в зависимости от готовности страховщика, как одна лицензия, дающая право и на личное, и на имущественное страхование (с соответствующим перечнем видов страхования), так и разные лицензии по отраслям страхования.

Лицензия на обязательное медицинское страхование выдаётся только специализированным страховым медицинским организациям. Эти организации вправе проводить операции и по добровольному медицинскому страхованию при наличии соответствующей лицензии, и по данной форме медицинского страхования.

Если страховая организация планирует заниматься исключительно перестрахованием, она должна получить лицензию на осуществление этой деятельности.

На день подачи страховой организацией документов и заявления для получения лицензии впервые она должна иметь оплаченный за счёт денежных средств уставной капитал (применительно к видам страховой деятельности).

Условиями лицензирования страховой деятельности для страховой организации, впервые обращающейся за получением лицензии, установлен следующий перечень представляемых ею документов:

• заявление по установленной форме;

• учредительные документы (устав, учредительный договор или решение о создании организации);

• свидетельство о государственной регистрации учреждённой страховой организации;

• документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, приходный ордер);

• экономическое обоснование страховой деятельности;

• бизнес-план на первый год деятельности по установленной форме;

• положение о порядке формирования и использования страховых резервов;

• план по перестрахованию (в произвольной форме), если максимальная ответственность по отдельному риску превышает 10% собственных средств;

• бухгалтерский баланс с приложением отчёта о финансовых результатах на последнюю отчётную дату;

• план размещения страховых резервов;

• правила по видам страхования (к правилам страхования должны быть приложены образцы стандартных договоров страхования, страховых полисов или свидетельств, сертификатов) в двух экземплярах, прошитых, постранично пронумерованных, утверждённых руководителем страховой организации;

• расчёт страховых тарифов с приложением использованной методики расчёта и указанием источника исходных данных, а также утверждённую руководителем страховой организации структуру тарифных ставок по видам страхования в двух экземплярах (по установленной форме);

• сведения о руководителе и его заместителях (по установленной форме).

Страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют документы по указанному перечню за исключением: экономического обоснования страховой деятельности; правил по видам страхования с прилагаемыми образцами договоров, страховых полисов; расчёта размеров и структуры страховых тарифов, использованных при этом методик и исходных данных.

После принятия решения о выдачи лицензии один экземпляр правил страхования и структуры с отметкой Федерального органа по надзору за страховой деятельностью (штамп этого органа с указанием номера лицензии и даты её выдачи) возвращается страховой организации. За выдачу лицензии взимается плата в федеральный бюджет в сумме 2 600 рублей (подпункт 92 п.1 ст. 333.33 НК РФ). Лицензионный сбор уплачивается после принятия решения о выдачи лицензии

Лицензия, предоставляющая право заниматься страховой деятельностью на территории Российской Федерации, может быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью.

Страховой деятельностью, подлежащей лицензированию, считается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности. Если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование, то лицензия выдаётся на осуществление перестрахования. При этом в лицензиях указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.

Не требует получения лицензии деятельность, связанная с оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования.

Лицензирование страховой деятельности осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, который выдаёт страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности, ведёт единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а также реестр страховых брокеров, разрабатывает нормативные и методические документы по вопросам страховой деятельности, отнесённые Законом об организации страхового дела к его компетенции.

Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право её владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговорённых при выдаче лицензии.

Лицензии на осуществление страховой деятельности выдаются страховщикам (отдельно выделяется категория страховщиков, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование) для осуществления страховой деятельности только на определённой территории, заявленной страховщиком.

Поскольку в соответствии со ст.30 Закона об организации страхового дела надзор за страховой деятельностью на территории РФ осуществляется федеральными органами по надзору за страховой деятельностью и их территориальными органами, то к компетенции этих органов относятся: дача предписаний, ограничение действия лицензии, приостановление действия лицензии и отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности.

Предписание – это письменное распоряжение, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения.

Предписания выдаются федеральными органами по надзору за страховой деятельностью и их территориальными органами при выявлении нарушений страховщиками требований законодательства о страховании.

В том случае, если предписание не выполняется в установленный срок, органы по надзору за страховой деятельностью имеют право ограничить или приостановить действие лицензии страховщика до устранения им выявленных нарушений либо принять решение об отзыве лицензии.

Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определённой территории.

Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия. При этом по ранее заключённым договорам страховщик выполняет принятые обязательства до истечения срока их действия.

Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования. При этом средства страховых резервов могут быть использованы страховщиком исключительно для выполнения обязательств.