Заключение

При изучении данной учебной дисциплины необходимо учесть следующие основополагающие положения.

В решении социально-экономических задач России заметную роль играет страхование. Важнейшей его функцией является охрана имущества граждан и юридических лиц. Она реализуется в результате возмещения имущественных потерь и ущерба, вызываемых стихийными бедствиями, неурожаями, неблагоприятными факторами и негативными воздействиями на имущество граждан, предприятий, организаций, учреждений.

Компенсационно-восстановительная функция страхования осуществляется за счет централизованных и децентрализованных финансовых источников. Важное значение в обеспечении этой функции имеет система профилактических мер, проводимых с целью предотвращения материальных потерь. В обширной организационно-технической и экономической работе по совершенствованию страхования основную часть рыночных реформ составляют пересмотр и дальнейшее развитие законодательства.

Законодательные акты о страховании, прежде всего Закон РФ «О страховании» 1992 г.¹⁶, являются правовым базисом, определяющим переход экономики в режим рыночного функционирования, охватывающего производство и реализацию товаров, предоставление услуг. Речь, таким образом, идет о рыночной экономизации сферы производства, распределения и потребления. К сожалению, правовое регулирование страховой деятельности в новых экономических условиях заметно отстает от современных требований общества, хотя на страховом рынке России действует уже свыше тысячи компаний, которые в учредительных документах заявили о намерениях оказывать страховые услуги.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматривает экономико-правовые основы создания и хозяйствования страховых компаний, определяет правомочия и обязанности участников страховых обязательств, их ответственность за неисполнение или ненадлежащее предоставление страховых услуг, декларирует меры государственного стимулирования и защиты интересов страховщика и страхователя. Важную роль Закон отводит состоянию финансовой устойчивости страховщиков путем создания страховых резервов, аккумулирования определенной части уставного капитала, формируя тем самым систему финансовых гарантий, защиты прав и законных интересов страхователей. При этом главенствующим по значению становится положение о неприкосновенности резервных страховых фондов и их непосредственной принадлежности тем страховым организациям, которые их образовали.

Особое место в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» занимает система государственного страхового надзора, позволяющая обеспечить законность в страховом деле. Бытующее мнение об ограничении в результате надзора страхового предпринимательства по меньшей мере некорректно, поскольку в любой сфере предпринимательства должен быть контроль. Это подтверждается и многолетней практикой страхового рынка. В России страховой надзор известен еще с 1894 г. Система государственного надзора действует и сейчас. Не будь такого надзора, бесконтрольность и вседозволенность в данной сфере экономики привели бы к многочисленным злоупотреблениям, обогащению страховщиком при резком ущемлении имущественных прав страхователей.

В настоящее время российский страховой рынок практически безграничен, поскольку страхованием покрываются не более пяти процентов потенциальных объектов, требующих страхового обеспечения в производственной и потребительских сферах. А такие важнейшие отрасли как нефтегазоразведка и угледобыча практически не охвачены страхованием.

Страхование, наряду с другими экономическими категориями, играет важную роль в обеспечении стабильности функционирования экономики страны, а, следовательно, главная задача государства – обеспечение эффективного функционирования рынка страховых услуг.

В современных условиях все большее значение приобретают методы косвенного стимулирования государством развития страхования. Их суть состоит в различных способах государственного регулирования страховой деятельности:

1) Создание стабильной законодательной базы, определяющей единые «правила игры» для всех субъектов рынка страховой деятельности.

2) Формирование страхового интереса потенциальных потребителей страховых услуг.

3) Формирование системы государственного надзора за деятельностью страховщиков.

4) Формирование системы гарантий выполнения страховщиками своих обязательств перед потребителями страховых услуг.

5) Организация и защита конкуренции на страховом рынке.

6) Создание инфраструктуры страхового рынка и системы подготовки квалифицированных кадров в области страхования.

7) Регулирование деятельности зарубежных страховщиков и страховщиков с преобладающей долей иностранного капитала на отечественном страховом рынке.

8) Проведение налоговой политики способствующей формированию цивилизованного рынка страховых услуг.

9) Создание благоприятных условий для инвестиционной деятельности страховщиков.

Страховое законодательство должно определять общие принципы организации страховой деятельности, порядок осуществления страховых операций, требования к субъектам страховой деятельности, формы организации государственного регулирования и надзора в страховании и т.п. В настоящее время в России существует довольно солидная правовая база, включающая в себя законы и подзаконные нормативные акты, позволяющая функционировать страховому рынку.

Одним из наиболее важных резервов развития страхования является активное использование обязательного страхования. Прежде всего, необходимо определить принципы, которыми руководствоваться, решая вопрос о проведении в обязательном порядке того или иного вида страхования. На этой основе следует определить перечень видов, которые целесообразно осуществлять в обязательной форме.

Для покрытия убытков, понесенных одними лицами в результате деятельности других лиц, обычно используют страхование гражданской ответственности.

Механизм проведения обязательного страхования, имеющим своей задачей помочь гражданам, попавшим в тяжелое материальное положение в связи с наступлением тех или иных неблагоприятных событий нередко аналогичен механизму, применяемому в социальном страховании.

Завершая изучение курса «Страховое право», студенты могут подготовить схемы, кроссворды, рефераты, обобщения судебной практики,

проекты страховых договоров. Кроме того, данная тематика может быть положена в основу подготовки выпускных квалификационных работ, конкретное исследование по которым необходимо согласовать с научным руководителем.