47. Основные особенности современных аис страховой деятельности.

Особенности применения АИС в сфере страхования

Западноевропейские страховые фирмы расходуют на автоматизацию информационных процессов около У₅ всех располагаемых ими средств. При этом треть этих средств направляется на технические средства, другая треть — на программное обеспечение и еще одна треть — на под­готовку персонала к работе в вычислительной среде компании. Россий­ские страховые компании также начинают понимать выгоды от приме­нения АИС [12].

Автоматизация информационных процессов в области страхового дела имеет свои особенности. В некоторых видах бизнеса достаточно просто разграничить отдельные бизнес-процессы: бухгалтерию, логис­тику, склад и т.д., последовательно провести их автоматизацию и полу­чать желаемый эффект на каждом очередном этапе развертывания ИС. В страховой деятельности ситуация несколько иная — все бизнес-про­цессы взаимосвязаны, поэтому необходима сквозная автоматизация всех процессов в комплексе.

В основе страхового бизнеса страховой продукт — услуга по различ­ным видам страхования. Страховые продукты по одному и тому же ви­ду страхования могут быть уникальными для разных страховых компа­ний, которые формируют и модифицируют свой набор условий, предлагаемых клиентам. Для того чтобы поддерживать различия и воз­можность постоянных изменений страховых продуктов, ИС должна иметь гибкие средства, чтобы настраивать параметры договоров страхо­вания. Все изменения должны сразу же отражаться в подсистемах бух­галтерского и налогового учета. При этом системе надлежит предостав­лять разные данные для организации выплат по разным страховым продуктам и т.д.

Автоматизация страхового бизнеса в России весьма перспективна.  К услугам страховых фирм прибегает почти каждый взрослый человек в настоящее время в России около 1500 страховых компаний. Реализация страховых технологий влечет необходимость обработки больших объемов информации. Между тем во многих отечественных страховых компаниях лишь совсем недавно начали серьезно задумываться о необходимости АИС.

Активизация процессов автоматизации страхования в России может быть объяснено следующими условиями:

•  улучшается нормативно-правовая база страхования. Растет число официальных документов, более определенно устанавливающих регламент, процедуры и процессы страхования;

•  создается унифицированная технология работы российских страховых компаний;

•  расширение числа объектов страхования, например приватизация  имущества, стимулирует диверсификацию сети страховых компа­ний;

•  наблюдается постепенное развитие рынка страховых услуг. Проис­ходит сближение между российским рынком страхования и рын­ком страхования европейских стран.

Сегодня в страховом бизнесе страны происходят перемены, которые (могут оказать существенное влияние на ситуацию с автоматизацией страховых компаний. Прежде всего, это вступление в силу закона «Об обязательном страховании автогражданской ответственности», который стимулирует резкий рост количества договоров на страхование. Это означает катастрофический рост объемов данных и появление других задач, решение которых невозможно без эффективных ИС. Еще один важ­ный фактор

— изменение правил бухгалтерского и налогового учета  и движение в сторону международных стандартов учета и отчетности. Достижение большей финансовой прозрачности компании для акционеров и руководства требует освоения новых методологий учета и построения совершенной информационной платформы с развитой анали­тической подсистемой.

Выделим и охарактеризуем основные категории объектов автомати­зации страховых фирм и функционирование их информационных тех­нологий.

Центральный офис страховой фирмы, как правило, имеет одну или несколько высокоскоростных ЛВС. ЛВС можно рассматривать как ин­формационный центр всей компании, включающий мощные вычисли­тельные ресурсы — файловые серверы, системы управления БД и др. Особенность ЛВС центрального офиса страховой компании в том, что в ее состав входит система централизованного мониторинга. Эта ЛВС

управляет локальными и удаленными сетевыми устройствами, находя­щимися в филиалах.

Региональные офисы страховой компании (филиалы) могут пред­ставлять собой довольно значительные по объему организации, осна­щенные собственными крупными ЛВС и мощными вычислительными ресурсами. Они имеют надежную и скоростную связь с центральным офисом компании.

Отделения страховой компании обычно имеют небольшую локаль­ную сеть, включающую несколько персональных компьютеров. Связь с центральным офисом происходит по заранее составленному расписа­нию в определенные часы, однако не исключается возможность не за­планированного срочного доступа.

Представительства или агентства страховой компании чаще всего оснащаются одним, реже несколькими компьютерами. Связь с отделе­ниями происходит по мере необходимости и обеспечивается в течение всего дня. Удаленные пользователи сети

— инспекторы, агенты, прове­ряющие, т.е. сотрудники, которые по характеру работы не имеют посто­янного рабочего места, пользуются портативными компьютерами с мо­демом.

Основная особенность организации информационного обеспечения АИС страховой компании — необходимость иметь полную БД по всем договорам компании за максимально длительный период. Это связано с тем, что при заключении нового договора с клиентом необходимо иметь полную информацию о его предыдущих страховках и обеспечить просмотр всех связанных с этими случаями документов. Такая инфор­мация должна храниться в БД, постоянно обновляться и быть легко до­ступна. Так, при расчетах, например, ставки взноса или тарифа, необхо­димо изъять из БД необходимую статистику и выполнить расчетные действия по договорам страхования за довольно длительный прошед­ший период, при этом обработке подвергается каждый договор. Такая БД хранится в АИС центрального офиса. В подразделениях страховой компании необходимости иметь БД всей компании нет, так как в каж­дом из подразделений имеется БД своих страхователей.

Информация возникает на уровне отделения страховой компании. Эти данные находятся в течение определенного времени в БД отделе­ния. При наступлении регламентного времени сеанса передачи данных происходит автоматическая связь с компьютером регионального офиса страховой компании и совершается так называемая репликация баз данных.

Смысл репликации БД состоит в том, что какая-то одна из БД назна­чается главной. Она содержит наиболее актуальные данные. Другая БД — подчиненная и получает копии из главной БД. Эти БД синхронизируют свое состояние, обновляют данные и согласовывают конфликты, если таковые возникли. Метод репликации реализован и осуществляется на уровне самих систем управления БД. Это стандартная и высокоэффективная процедура позволяет за достаточно небольшой по времени сеанс связи привести две большие БД к идентичному состоянию, так как по каналам связи передаются только те корректировки, которые произо­шли после предыдущего сеанса связи.

Подобным образом происходит обмен данными по актуализации БД с каждым из имеющихся отделений компании. Весь комплекс вычисли­тельной сети можно разделить на следующие основные составляющие:

•  сеть центрального звена страховой компании;

•  сети конкретных структурных подразделений — филиалов компа­нии;

•  сети, обеспечивающие связь между компанией и филиалами.

Сетевой комплекс центрального офиса имеет самую высокую ско­рость передачи данных. Центральный офис может иметь одну или несколько ЛВС стандартов FDDI или Ethernet, объединенных друг с другом посредством высокопроизводительных маршрутизаторов. Особенность ЛВС центрального офиса в том, что часто в ее состав входит система централизованного мониторинга и управления как локальными, так и удаленными сетевыми устройствами, находящими­ся в филиалах и отделениях компании. Использование маршрутизатора в качестве центрального сетевого устройства позволяет обеспечить высокоскоростное соединение локальных сетей, связь с сетями филиалов и доступ удаленных пользователей. Подобный принцип обеспечивает маршрутизацию и, в случае использования для передачи данных кана­лов с низкой пропускной способностью, компрессию (сжатие) переда­ваемой информации. Это позволяет повысить скорость передачи. Так, например, для основной ЛВС центрального офиса эта скорость может повыситься на основе кольца FDDI до 100 Мбайт/с. В кольцо FDDI могут включаться сервер БД, файл-сервер, сервер архива и маршрутиза­тор. В каждом конкретном случае количество устройств, входящих в кольцо, может быть разным. Через маршрутизатор ЛВС имеет выход на ЛВС других структурных подразделений центрального офиса. В та-

|ком контуре связь должны обеспечивать один или несколько коммута­торов и концентраторов. Путь данных проходит по следующей схеме: Данные из сети FDDI проходят через основной маршрутизатор и попа­дают на коммутатор. Передача идет на полной скорости (100 Мбайт/с). Коммутатор передает данные на необходимый концентратор, который направляет их к месту назначения (рабочей станции). Передача от концентратора к рабочей станции происходит на скорости этой станции (обычно 10 Мбайт/с). Подобные условия позволяют в общих каналах обеспечивать более высокую скорость передачи и избегать в сети «про­бок», если в ней работает большое число пользователей.

Задачи, решаемые в филиалах компании, не требуют особых функ­циональных возможностей их локальной сети. Хотя в определенных ус­ловиях объемы передаваемых данных могут быть большими. Это означа­ет, что здесь следует иметь сеть с возможностью нескольких скоростей передачи данных. Основой такой сети может служить коммутатор, осу­ществляющий связь с одним или несколькими серверами на скорости 100 Мбайт/с, а с концентраторами или рабочими станциями на скорости 10 Мбайт/с. С этой точки зрения наиболее приемлемо как по простоте построения, так и по стоимости системы использование сети Ethernet.

Сети отделений также могут строиться на базе Ethernet. Скорость в сети 10 Мбайт/с вполне достаточна для тех задач, которые возникают в отделениях страховой компании.

Необходимость развития информационных технологий в страховом деле обусловливает применение новых технологий на принципах син­тезирования информационных процессов и применения соответствую­щих технических и программных средств. В связи с этим следует отме­тить возможность создания эффективных АИС в деле страхования на базе существующих программных средств, например языка экранных форматов Oracle Forms 4/5, отчетов Oracle Reports 2.5, мультимедийных приложений Oracle Grafics из комплекса Developer 2000 фирмы Oracle.

Расширяется применение систем, функционирующих в режиме ре­ального времени, в частности сетевых СУБД. Эти СУБД основаны на применении архитектуры сервера БД — Oracle,Paradox, Clarion и др. При этом в однородных и неоднородных вычислительных сетях ориен­тируются на архитектуру «клиент — сервер» с привлечением преиму­ществ языка запросов SQL.