1. возмещение расходов по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым случаям;

2. возмещение необходимых и целесообразных расходов по предварительному выяснению обстоятельств предполагаемых страховых случаев;

3. оплату подлежащих возмещению требований третьих лиц к страхователю (застрахованному);

4. Нет правильных ответов.

6. Размер страховой суммы по договорам личного страхования:

1. устанавливается законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

2. устанавливается правилами страхования;

3. Устанавливается страховщиком и страхователем по согласованию;

4. нет правильных ответов.

7. Назначенного договором выгодоприобретателя нельзя заменить если:

1. страховщик не согласен на замену;

2. страховая премия уплачена полностью;

3. Выгодоприобретатель выполнил какую-то обязанность по договору страхования, либо предъявил страховщику требование о страховой выплате;

4. нет правильных ответов.

8. РНП по группам договоров с датой начала действия в середине месяца рассчитывается:

1. пропорциональным методом;2) методом 1/24;3) методом 1/16; 4) нет правильных ответов.

9. Фонды самострахования формируются на уровне:

1. государства; 2) физических лиц; 3) страховых организаций; 4) все ответы верны.

10. При факультативном перестраховании:

1. в перестрахование передаются все без исключения риски страховщика;

2. в перестрахование передаются только риски страховщика, превышающие 15% его активов;

3. В перестрахование могут передаваться риски, которые могут приняться либо отклониться перестраховщиком;

4. в перестрахование передаются только крупные риски, которые перестраховщик обязан принять.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Цена автомобиля – 50 000 д.е. Он застрахован на сумму 40000 д.е. сроком на один год (страховая сумма агрегатная). По договору предусмотрена условная франшиза в размере 8% от страховой суммы. В результате первого страхового случая суммарные затраты на ремонт составили 1800 д.е.

Затраты на восстановление антикора равны 800 д.е.

В результате второго страхового случая суммарный убыток составил 20000 д.е. Определить суммарную величину страхового возмещения, если в договоре предусмотрены дополнительные затраты.

1) Сумма ущерба = 1800 + 800 = 2 600

Условная франшиза = 40 000 * 8% = 3 200

Поскольку условная франшиза больше ущерба в 1сл. (3200 > 2600), то страховой ущерб не подлежит возмещению

2) Сумма ущерба = 20 000 + 800 = 20 800

Условная франшиза = 40 000 * 8% = 3 200

Условная франшиза меньше суммы ущерба (3200<6200), следовательно страховое возмещение будет выплачено без ее учета.

СВ = 20 000 * 40 000 / 50 000 = 16 640

Страховая сумма агрегатная, т.е. ее величина уменьшается с каждым страховым случаем, но в 1 случае выплат не было, следовательноСВ = СУ*СС/СО = 20 800 * 40 000 / 50 000 = 16 640

Вариант 10

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Неотраслевая классификация в страховании. Базовые признаки обязательного и добровольного страхования. Виды обязательного страхования. Сравнительная характеристика рискового и накопительного страхования.

Неотраслевая делится:

• по формам (по свободе волеизъявления): обязательное и добровольное

• по количеству застрахованных лиц: индивидуальное и коллективное

• по характеру страхового события: рисковое и накопительное

• по сфере действия: внутреннее и международное

• по организационно-правовым формам: ООО, ЗАО,ОАО…

Обязательное предусматривает обязательное страхование в силу закона, при котором обязанность страховать конкретный имущественный интерес возлагается на страхование нормами закона.

Обязательное страхование в силу договора – страхование, при котором обязанность вытекает не из нормы закона, а из договора (кредитование).

Обязательное государственное – определенные категории государственных служащих. Цель – обеспечение социальных интересов граждан и государства. Объект – имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, имуществом. Источник – средства бюджета.

1) принцип законности – ФЗ «Об организации страхового дела", ГК РФ, подзаконные акты

2) принцип бессрочности – до тех пор, пока существует объект страхования, страховая услуга предоставляется

3) принцип бездокументарности – полис или договор не нужны

4) принцип автоматичности – обеспечивает автоматичное страхование объекта, независимо от того, проинформирована ли компания о наличии этого объекта.

Принципы добровольного страхования:

1) принцип инициативности – обеспечивает представление страховой защиты по взаимному согласию страховщика и страхователя

2) принцип срочности – все страховые отношения на какой-то срок

3) принцип документарности – подкрепление полисом и договором

4) принцип необходимости обратной связи – обмен информацией

  К основным видам обязательного страхования относятся:

1. обязательное социальное страхование (медицинское, пенсионное, по нетрудоспособносит и тд)

2. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ (жизни и здоровья военнослужащих, сотрудников полиции, таможни, прокуроров и иных гос служащих

3. Различные виды страхования ответственности (осаго, опасных производственных объектов, перевозчиков, оценщиков, аудиторов и др)

В зависимости от возможности использования для целей сбережения средств классическое страхование жизни обычно делят на две категории:

• рисковое и

• накопительное страхование.

Рисковое страхование жизни обеспечивает финансовую защиту семьи застрахованного на случай его смерти. В такие договоры могут дополнительно включаться страхование от несчастных случаев и болезней, страхование на случай инвалидности, страхование на случай смертельно опасных заболеваний. Существенных накоплений по договору не образуется, все уплачиваемые клиентом деньги идут на покрытие указанных рисков и расходов страховой компании. Никаких выплат по истечении срока страхования не производится.

Основным видом рискового страхования жизни является срочное страхование на случай смерти (в англоязычной страховой литературе - termlifeinsurance).

Накопительное страхование жизни, как следует из названия, ориентировано на постепенное формирование сбережений (накоплений). При этом оно всегда включает и рисковую составляющую, обеспечивающую защиту на случай наступления смерти и других предусмотренных договором опасностей.

Наиболее распространенным вариантом накопительного страхования в нашей стране еще со времен СССР является смешанное страхование жизни (англ. - endowmentinsurance). Выплата страховой суммы по нему производится в случае смерти застрахованного в течение срока страхования, либо в конце срока, если застрахованный дожил до него. В советском варианте в договор также включалось страхование от несчастных случаев.

Для накопительного страхования жизни характерны:

• длительный срок страхования, позволяющий постепенно сформировать существенные накопления по договору из относительно небольших взносов;

• гарантированное начисление доходности на накопления по договору, а также, в некоторых случаях, возможность получения дополнительного инвестиционного дохода;

Из-за действия указанных факторов страховые резервы по страхованию жизни для такого договора с течением времени растут. При досрочном прекращении договора человек имеет возможность получить большую часть этих накоплений в виде выкупной суммы.

К накопительному страхованию можно отнести все договоры, предусматривающие выплаты на дожитие, в том числе договоры пенсионного страхования. Однако пожизненное страхование на случай смерти (wholelifeinsurance) также считается накопительным, хотя и не включает риск дожития. Страховые резервы по такому договору растут в течение всего срока страхования и достигают своего максимума в конце страхования.

Табл.1 Особенности накопительного и рискового страхования жизни

Параметр	Рисковое страхование	Накопительное страхование
Цель	Защита на случай наступления определенных рисков в течение некоторого периода времени	Гарантированное формирование сбережений и защита от рисков
Основные риски	Смерть	Дожитие до определенного возраста или момента времени Смерть
Дополнительные риски	Несчастный случай Инвалидность Критические заболевания	Несчастный случай Инвалидность Критические заболевания
Срок страхования	1 год (ежегодно возобновляемое страхование), от 1 до 10-15 лет (есть варианты страхования на 25-30 лет)	от 10 лет (в России от 5 лет)
Доходность	При страховании на срок от 1 до 3-5 лет, как правило, доходность не начисляется. При страховании на длительные сроки возможно начисление гарантированной доходности	По классическим договорам страхования жизни происходит начисление гарантированной доходности на накопления по договору (сейчас в России ок.5%). Возможно начисление дополнительного инвестиционного дохода (ок. 2 -5%)
Основные виды страхования	Срочное страхование на случай смерти. Краткосрочное страхование на случай критических (смертельно опасных) заболеваний	Смешанное страхование. Страхование на дожитие с возвратом взносов или резервов в случае смерти. Пожизненное страхование на случай смерти. Пенсионное страхование

Ответы: 1-3, 2-1, 3-2, 4-3, 5-1,2, 6-2, 7-2, 8-2, 9-1, 10-1

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, в следующем порядке:

1. лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, обязано письменно уведомить об этом страховщика;

2. права на страховую выплату переходят к новому собственнику автоматически;

3. страхователь обязан письменно уведомить страховщика о переходе прав на застрахованное имущество;

4. выгодоприобретатель обязан письменно уведомить страховщика о переходе прав на застрахованное имущество.

2. ГК РФ предусмотрены следующие условия оспаривания страховой стоимости имущества:

1. страховая стоимость имущества не может быть оспорена, за исключением случаев, когда страхователь намеренно ввел в заблуждение страховщика;

2. страховая стоимость имущества не может быть оспорена после наступления страхового случая;

3. страховая стоимость имущества не может быть оспорена в случае, если страховщик не воспользовался своим правом на оценку риска;

4. страховая стоимость имущества не может быть оспорена после уплаты страхователем страховой премии.

3. Исключите несуществующий вид франшизы:

1. условная;

2. интегральная;

3. безусловная;

4. временная.

4. Какие виды ответственности можно страховать?

1. дисциплинарную;

2. уголовную;

3. гражданскую;

4. административную.

5. Страховым случаем по договору страхования ответственности признается:

1. утрата или повреждение имущества третьих лиц;

2. нанесение вреда жизни или (и) здоровью третьих лиц;

3. нанесение вреда имуществу, жизни и здоровью застрахованного;

4. нанесение вреда имуществу страхователя.

6. Если при страховании имущества страховая сумма превышает страховую стоимость:

1. выплата производится пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости;

2. договор является ничтожным в части превышения;

3. выплата производится пропорционально отношению страховой стоимости к страховой сумме;

4. нет правильных ответов.

7. Договор страхования предпринимательского риска может быть заключен в пользу:

1. клиентов страхователя, осуществляющего предпринимательскую деятельность;

2. страхователя, осуществляющего предпринимательскую деятельность;

3. третьего лица выгодоприобретателя;

4. третьего лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность.

8. РПНУ рассчитывается методом:

1. Альтмана;

2. Борнхуеттера-Фергюсона;

3. ГерфиндаляХиршмана;

4. 1/24.

9. Ран-офф анализ проводится в целях определения адекватности:

1. резервов убытков;

2. математических резервов;

3. заработанной премии;

4. РНП.

10. Коэффициент Коньшина определяет:

1. степень финансовой устойчивости страховщика;

2. степень платежеспособности страховщика;

3. величину страховой премии;

4. величину страховой выплаты.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Дайте оценку финансовой устойчивости страховой организаций по устойчивости страхового фонда.

Страховая организация «А» имеет доходов в 166 млн. руб. Сумма средств в запасных фондах на конец тарифного периода – 41 млн. руб.

Сумма расходов – 124 млн. руб., расходы на ведение дела – 4,6 млн. руб. Страховая организация «Б» имеет доходов 257, 6 млн.

Остаток средств в запасных фондах – 95,5 млн. руб. Сумма расходов – 279, 5 млн. руб., расходы на ведение дела – 7 млн. руб.

Коэффициент устойчивости страхового фонда = (Доходы+Средства в запасных фондах) / Расходы

Чем он больше, тем компания устойчивей

Ка = 166+41/124+4,6 = 1,61

Ка = 257,6 + 95,5 / 279,5 + 7 = 1,23

Страховые организации «А» и «Б» являются финансово устойчивыми т.к. К больше 1; страховая организация «А» более устойчива.