62. Страховая стоимость и страховая сумма, порядок их определения.

Страховая стоимость применяется в отн.застрахованного имущества и представляет собой его действительную стоимость в момент заключения договора

страховая сумма- установленная договором страхования по согласию сторон или установленная законом величина, исходя из которой рассчитываются суммы страховых премий и страховых возмещений.

При заключении договора страхования страхователь обязан заявить сумму, в пределах которой представленный к страхованию груз будет считаться застрахованным. Такая сумма называется страховой суммой и определяется в денежном выражении. Она состоит прежде всего из стоимости груза, который по договору купли-продажи будет перевозиться, и основывается на действительной, фактической стоимости груза как объекта страхования.

Понятие "страховая сумма" шире, чем понятие "страховая стоимость". В денежном выражении они могут быть равными или отличаться друг от друга. Например: по желанию страхователя страховая сумма может отличаться от страховой стоимости объекта страхования на сумму транспортных расходов и ожидаемой прибыли от реализации этого груза в пункте доставки. Такого рода увеличение страховой суммы допускается в пределах 10-15% от страховой стоимости груза по договору купли-продажи. Как экономическая категория страховая сумма, определенная в денежном выражении, должна быть адекватна страховому интересу и страховому риску и подлежит уплате при наступлении страхового случая в границах действующего полиса или договора страхования. По соотношению страховой суммы и страховой стоимости груза можно определить долю ответственности страховщика и, соответственно, размер страхового платежа, страховой премии. После определения страховой суммы встает вопрос, какой тариф назначит страховщик и, соответственно, какую страховую премию или страховой взнос должен оплатить страхователь.

В зависимости от вида страхования в законодательстве установлены различные правила определения страховой суммы. Так, ст. 947 ГК РФ закрепляет, что при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается:

для имущества – его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования (страховщик имеет право произвести осмотр и оценку страхуемого имущества для установления такой стоимости);

для предпринимательского риска – убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Полное страхование: страх.сумма= страх.стоим

Неполное страхование: страх.сумма<страх.стоим.

63. Страхование путешественников.

Страхование путешественников– вид страхования, имеющий целью обеспечить страховой защитой граждан во время нахождения за границей, вне страны постоянного местонахождения.

Является комплексным видом страхования, включающим элементы личного, имущественного страхования и страхования ответственности. Кроме страхования медицинских расходов за границей данный вид страхования может включать страхование багажа, потери в связи с невозможностью выехать за границу, страхование консульских и юридических услуг при помощи на дорогах, страхование гражданской ответственности в стране нахождения и некоторые другие