- •Риск как основа страховых отношений. Понятие страхового риска и его признаки.
- •Страхование как метод компенсации убытков.
- •Методы формирования страховых фондов, преимущества и недостатки.
- •Отличительные признаки экономической категории страхования.
- •Функции страхования, их проявление и использование в процессе хозяйствования.
- •Место страхования в системе экономических отношений.
- •Потребности и возможности развития страхования в России.
- •Роль страхования в рыночной экономике.
- •3. В зависимости от рода опасности:
- •4. В зависимости от вида деят-ти страховщика:
- •5. В зависимости от потребителя страх услуги:
- •Нормы права, регулирующие страховую деятельность.
- •Варианты классификации страховании в России.
- •Принципы, лежащие в основе договора страхования.
- •Содержание и особенности договора страхования.
- •Существенные условия договора страхования
- •Публичность договора страхования.
- •Права и обязанности сторон договора страхования.
- •Порядок прекращения договора и признания его недействительным.
- •Понятие, состав и структура страхового тарифа.
- •Способы определения нетто-ставки.
- •Особенности расчета страховых тарифов по накопительным видам страхования.
- •Проблемы формирования тарифной политики российских страховых организаций на современном этапе.
- •Факторы, влияющие на размер страховой премии. Динамика страховой премии в России.
- •Денежный оборот страховых организаций и его особенности.
- •Доходы и расходы страховых организаций.
- •1. Доходы от реализации:
- •2. Внереализационные доходы:
- •2. По отношению к основной деятельности
- •3. По целевому назначению:
- •1. Расходы, связанные с реализацией
- •2. Внереализационные расходы
- •3. Расходы, не учитываемые в целях налогообложения (ст. 270 нк рф)
- •Экономическая природа страховых резервов. Виды резервов страховой организации
- •Понятия платежеспособности и финансовой устойчивости страховой организации.
- •Страховая организация как институциональный инвестор.
- •Причины государственного регулирования инвестиций страховщиков, осуществляемых за счет средств страховых резервов. Принципы инвестирования средств страховых резервов.
- •Понятие и классификация страхования имущества.
- •Существенные условия договоров страхования имущества юридических лиц от огневых рисков.
- •Об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
- •О характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
- •О размере страховой суммы;
- •О сроке действия договора
- •Системы страхового обеспечения.
- •Франшиза.
- •Методика определения ущерба и страхового возмещения по страхованию имущества.
- •Существенные условия договоров страхования имущества физических лиц от огневых рисков.
- •Существенные условия договоров строительно-монтажного страхования.
- •Существенные условия договоров страхования имущества юридических лиц от поломок и аварий.
- •Существенные условия договоров страхования морского каско.
- •Существенные условия договоров страхования грузов.
- •Основные формы организации страховых компаний. Требования к созданию и функционированию страховых организаций. Участие иностранного капитала в учреждении страховых организаций.
- •Страховые агенты. Организация их деятельности, особенности правового положения и их роль в расширении страховых операций.
- •Страховые брокеры. Особенности функционирования страховых агентов и брокеров.
- •Современное состояние страхового рынка России. Перспективы и проблемы развития отдельных сегментов национального страхового рынка.
- •Понятие гражданской ответственности и особенности ее страхования. Субъекты правоотношений при страховании ответственности. Объекты страхования, методы установления лимита ответственности.
- •Обязательное страхование ответственности.
- •Страховой интерес и страховой риск в личном страховании.
- •Особенности договоров личного страхования, их существенные условия.
- •Основные виды страхования жизни.
- •Страхование от несчастных случаев и болезней.
- •Медицинское страхование граждан в Российской Федерации.
- •Перспективы развития личного страхования в России.
- •Характеристика рисковой ситуации в России.
- •Как влияют страховые и нестраховые резервы на базу обложения налогом на прибыль?
- •Почему страховые операции не облагаются налогом на добавленную стоимость?
- •Порядок заключения договоров имущественного страхования.
- •Особенности договора страхования ответственности.
- •Страховые посредники, их роль в развитии страхового рынка.
- •Кумуляция рисков в страховании.
- •Формы проведения страхования, их отличительные особенности.
- •Сострахование, его отличие от перестрахования.
- •Оценка для страхования. Двойное страхование.
- •Договор страхования, составные части, порядок его оформления.
- •Взаимоотношения сторон договора страхования при наступлении страхового случая
- •Страховая стоимость и страховая сумма, порядок их определения.
- •Страхование путешественников.
- •1 Страхование медицинских расходов
- •Общая и частная авария
- •Андеррайтер, его функции и роль
- •Особенности и виды договоров страхования жизни
- •Аннуитеты
- •Применение временной франшизы в страховании
- •Выкупная сумма и текущая стоимость полиса в личном страховании Выкупная стоимость полиса
- •Природа и виды бонусов в личном страховании
- •Страхование на дожитие в России. Основные условия договора страхования на дожитие
- •Страхование автотранспорта в России
- •Существенные условия договоров осаго
- •Обязательное страхование в России
- •Инфраструктура страхового рынка, аварийные комиссары, сюрвейеры: роль в развитии страхового рынка России
- •Общества взаимного страхования: понятие, роль и значение для страхования
- •Кэптивные страховщики: понятие, виды, значение
- •Оценка качества страховой услуги
- •Досрочное прекращение договора страхования и его последствия
- •Глобальный полис
- •Генеральный договор страхования
- •Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования
- •Вмененное страхование в России
- •Последствия страхования на сумму, превышающую страховую стоимость
- •Особенности определения страховой суммы в личном страховании
- •Требования к минимальному размеру уставного капитала страховщика в России
Порядок прекращения договора и признания его недействительным.
Договор прекращается по согласованию сторон
По истечению сроков страхования, если не было заявленных убытков (в случае заявления страхователем убытков срок страхования прекращается в момент, указанный в договоре, но договор продолжает свое действие до момента исполнения сторонами своих обязательств)
В случае оплаты страховщиком полной страховой суммы при нежелании страхователя восстановить страховую сумму
По инициативе страхователя
В случаях, предусмотренных законодательством
Понятие, состав и структура страхового тарифа.
Страховой тариф – единица страховой премии на 100 единиц страховой суммы
Страховой тариф = (стр премия/ стр сумму) * 100%
Для страхователя первична страховая премия, для страховой компании – страховой тариф.
Страховой тариф состоит из нетто-ставки и нагрузки.
Нетто-ставка (в идеале 70% тарифа и более) состоит из:
рисковой премии (для формирования страхового фонда и на цели выплаты страхового возмещения. Рассчитывается 1) статистический метод – не применяется уже 2) актуарный метод 0 на основе теории вероятности: вероятность ущерба* ожидаемый убыток 3) экспертный метод – учитывается мнение эксперта)
рисковой надбавки (среднеквадратичное отклонение рисковой премии, применяется для выравнивания колебаний убыточности в рамках тарифного периода)
Нагрузка (из расходов на ведение дела, страховщик включает расходы на привлечение клиентов (рекламы), эмиссионный посредник (агенты, страховые брокеры), общехозяйственные расходы (аренда, з/п работникам), расходы на бумагу, бланки и т.д.
Способы определения нетто-ставки.
Нетто-ставка (в идеале 70% тарифа и более) состоит из:
рисковой премии (для формирования страхового фонда и на цели выплаты страхового возмещения. Рассчитывается 1) статистический метод – не применяется уже 2) актуарный метод 0 на основе теории вероятности: вероятность ущерба* ожидаемый убыток 3) экспертный метод – учитывается мнение эксперта)
рисковой надбавки (среднеквадратичное отклонение рисковой премии, применяется для выравнивания колебаний убыточности в рамках тарифного периода)
Особенности расчета страховых тарифов по накопительным видам страхования.
Страхование на дожитие связано с риском дожития застрахованного до опредленного возраста, либо события в его жизни.
т.к. оно связано с имущественным интересом застрахованных в отношении их жизни, здоровья, трудоспособности, то для страховщика доступна наиболее полная из возможных страховая статистика, выражающаяся в показателях таблиц смертности
долгосрочный период договора
страховая компания получает возможность учитывать также норму доходности инвестиций
тарифы в меньшей степени учитывают вероятность какого-либо события, чем в рисковых видах страхования
Проблемы формирования тарифной политики российских страховых организаций на современном этапе.
Любая страховая компания при введении нового вида страхования сталкивается с проблемой определения нетто-ставки, а в связи с инфляцией и непредсказуемой государственной политикой – и брутто-ставки. Это связано либо с полным отсутствием статистических данных, либо с их недоступностью. В таких случаях ставки устанавливаются по аналогии с др. страховыми компаниями.
При введении нового страхового продукта целесообразней использовать данные разного рода статистических наблюдений от источников, несвязанных с проведением страховой деятельности, а так же экспертной оценки.
В связи с тем, что Российской индустриальной промышленности свойственен большой уровень изношенности основных фондов, а так же крайне опасное расположение и технология производства, при расчете тарифов трудно использовать традиционные методы, основанные на законе больших чисел.
В условиях рынка, когда действует множество страховщиков, традиционное понимание, чем меньше количество объектов принято на страхование, тем больше тариф, становится неприемлемо. Для любого страхователя размер платы за страховую услугу, должен зависеть только от реальной стоимости риска, а не от количества аналогичных договоров страхования.
Сегодня типичному российскому страховщику, осуществляющему большое количество видов страхования, но по каждому из них имеющему малый портфель, чрезвычайно сложно точно оценить тот или иной риск, руководствуясь собственным опытом. Решению этой проблемы может способствовать консолидация российских страховых компаний. Это позволило бы им с максимальной эффективностью проводить целенаправленные исследования, опираясь на разработки отечественных и зарубежных специалистов.
В современных условиях размер тарифной ставки становится одним из элементов конкуренции, которая постоянно стимулирует страховщиков к необоснованному снижению тарифа. Это может привести к разрушению финансовой устойчивости страховщиков и невозможности выполнения обязательств перед страхователем. С другой стороны, при монопольном положении какого-либо страховщика на рынке страховых услуг происходит завышение размеров страховых тарифов, что ведет к нарушению принципа эквивалентности взаимоотношения сторон в страховании.