40. Понятие капитала. Природа ссудного капитала, источники ссудного капитала. Кредит и его формы: коммерческий и банковский.

Капитал – самовозрастающая стоимость.

Ссудный капитал – капитал, который отдается во временное пользование (ссуда) под определенный процент (ссудный процент).

Источники: 1) денежные средства, высвободившиеся в процессе кругооборота промышленного капитала: ресурсов, продукта и дохода. 2) сбережения различных слоев общества. Предназначенные для личного потребления, они временно поступают в виде вкладов в кредитные учреждения и превращаются в ссудный капитал. 3) капиталы собственников денежного капитала – банкиров, или капиталистов – рантье. Они не занимаются производством товаров и услуг, они из денег делаю деньги.

Банковский кредит представляет собой, с одной стороны, денежную сумму, предоставляемую банком на определённый срок и на определённых условиях, а с другой стороны — определённую технологию удовлетворения заявленной заёмщиком финансовой потребности. Во втором случае банковский кредит представляет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технико-технологических, информационных, финансовых, юридических и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников и подразделений с клиентом банка по поводу предоставления денежных средств^[1]. Осуществляется в форме выдачи ссуд, учёта векселей и других формах

Коммерческий кредит — разновидность кредита, суть которого состоит в передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заёмщику) денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками.^[1] Современный коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу.

41. Ставка (норма) ссудного процента. Номинальная и реальная ставки ссудного процента, границы ставки ссудного процента, факторы.

Ссудный (банковский) процент есть та часть прибыли, которую предприниматели вынуждены отдавать банкам )кредиторам) за временное использование их денег.

Ставка ссудного процента (банковского) есть цена, уплачиваемая за использование денег.

Номинальная ставка процента – процентная ставка, выраженная в деньгах по текущему курсу.

Реальная ставка процента – процентная ставка, выраженная с поправкой на инфляцию.

- регулируемые процентные ставки: либо государством ( в лице ЦБ), либо банковскими консорциумами или др. кредитными институтами. Регулирование м.б. прямым и косвенным. При косвенном регулировании ЦБ не изменяет прямо ставки, но выпускает такие документы, которые вынуждают банки к изменению процентных ставок;

Микроэкономические (частные) факторы, влияющие на величину ссудного процента, определяются условиями функционирования конкретного банка (кредитного учреждения), его положением на рынке кредитных ресурсов, избранной кредитной и процентной политикой, степенью рискованности осуществляемых операций. Уровень процентных ставок по активным операциям банка формируется во многом на базе спроса и предложения заемных средств. Вместе с тем на этот уровень существенное влияние оказывают следующие микроэкономические факторы:

• средняя процентная ставка, уплачиваемая кредитором своим клиентам по депозитным счетам различного вида;

• структура кредитных ресурсов банка (чем выше доля привлеченных средств, тем дороже кредиты);

• срок, на который испрашивается кредит;

• вид кредита;

• степень обеспеченности кредита;

• предельная сумма кредитных ресурсов данного банка;

• себестоимость ссудного капитала банка;

• кредитоспособность заемщика;

• целевое направление, объем предоставленного кредита и др.