3. Ознаки класифікації комерційних банків в Україні

В ринкові економіці функціонують такі види банків, які класифікують за певними ознаками:

За формою власності та організаційно-правовою формою господарювання - державні, приватні, колективні.

Згідно ст. 6 закону України „Про банки і банківську діяльність” банки створюються у формі „публічного” акціонерного товариства, кооперативні.

Державний банк – це банк зі 100% статутним капіталом держави.

Кооперативні банки – банки, що створюються принципами територіальності, засновників не менше 50 осіб.

За належністю капіталу: українські, іноземні, спільні.

За обсягом операцій : універсальні і спеціалізовані.

За наявністю мережі: безфілійні, багатофілійні.

За територією діяльності: регіональні, міжрегіональні, міжнародні.

За розміром капіталу: найбільші, великі, середні, малі.

Станом на 01.01.10. :

до І групи відносять 6 банків, статутний капітал яких більше 1 млрд. грн. Це Приватбанк – 6,8 млрд. грн.; Ощадбанк – 13,9; Укрексімбанк – 7,4; Укрсиббанк – 5,3; Аваль – 2,4; Альфа – 3; ОТБ; Фінанси і кредит; Форум; Сведбанк; ВТБ -2 і ін.

ІІ група – 20 банків, капітал близько 1 млрд. грн. Це Кредитором; Арате; Кредит банк; Родовід; Правекс; Імексбанк.

ІІІ група – 24 банки, капітал більше 500 млн. Індексбанк; Київ; Мегабанк; Європейський; Укрінбанк.

ІУ група – 122 банки.

Згідно ст. 8 закону України „Про банки і банківську діяльність” визначаються також види банківських об’єднань. Це – банківська корпорація, банківська холдингова група, фінансово-холдингова група. Вони створюються за згодою НБУ.

Банківська корпорація - це юридична особа засновниками якої є лише банки. Статутний капітал не менше новоствореного КБ. Банки засновники передають частину повноважень корпорації:

• Розрахунки серед членів корпорації

• Операції на ринку грошей;- встановлення кор. відносин

• Моніторинг кредитних ризиків; - формування внутрішньої звітності.

Банки засновники зберігають свою юридичну незалежність. Банківська холдингова група – це об’єднання банків, яке має материнський (50% капіталу) і дочірні банки.

Фінансова холдингова група – банки і фінансові установи, що надають фінансові послуги. Материнська компанія і дочірні установи.

Також на Україні існують – банківські спілки та асоціації. Вони створюються з метою захисту інтересів своїх членів, розробка нормативних документів. Не можуть займатися підприємницькою діяльністю.

Лекція № 2

Тема Правова основа діяльності банків

План

1. Порядок створення і реєстрації комерційних банків

2. Порядок надання документів для ліцензування комерційних банків

3. Порядок відкриття філій, відділень і представництв банків

1. Порядок створення і реєстрації комерційних банків

Порядок створення банків в Україні передбачено законом України „Про банки і банківську діяльність” від 07.12.00 р. та „Про господарські товариства” від 19.09.1991, Положенням НБУ „Порядок створення і державну реєстрацію банків, відкриття філії, представництв, відділень” від 31.08.01., Положення „про порядок видачі банком банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій від 17.07.01.

Механізм створення та реєстрації банків має такі етапи:

1. На загальних зборах учасників узгоджується та затверджується статут банку, який має відображати організаційно-правову форму банку, розмір статутного капіталу, структуру управління, порядок ліквідації банку.

2. Уповноважені особи подають до РУ НБУ документи для реєстрації: заяву, установлений договір, статут, протокол установчих зборів, бізнес-план на 3 роки, інформацію про фінансовий стан істотних учасників; звітність їх за останні 4 періоди для юридичних осіб, а фізичним особам – довідку про доходи; відомість про склад спостережної ради та ревізійної комісії; копію платіжного документу про плату за реєстрацію; відомості про професійну придатність та ділову репутацію голови, членів правління і головного бухгалтера.

3. НБУ за тиждень відкриває тимчасовий кореспондентський рахунок для внесків учасників.

4. РУ НБУ готує висновок із матеріалами і передає в юридичний Департамент НБУ, Департамент реєстрації та ліцензування де і відбувається запис до Державного реєстру банків, видається свідоцтво про державну реєстрацію. Відмова реєстрації можлива, якщо порушено один із пунктів. Кошти учасникам повертаються.

Згідно глави 5 „Реорганізація банку” відображено способи реорганізації: злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення. Умова – рішення НБУ і тимчасового адміністратора, рішенням власників – з попереднього дозволу НБУ. Угода про злиття або приєднання затверджується 2/3 голосів учасників на загальних зборах.

Глава 16 „Ліквідація банків” відображає підстави ліквідації банку: з ініціативи власників банку, НБУ ( в т.ч. за заявою кредиторів). За 2 дні НБУ повідомляє фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Якщо банк є неплатоспроможним то приймаються заяви від кредиторів впродовж місяця НБУ після рішення суду призначає ліквідатора. Процедура ліквідації 2 роки. Ліквідатором може бути фізична особа, яка має сертифікат НБУ на право здійснення функцій тимчасового адміністратора та ліквідатора банків; юридична особа, що здійснює професійну діяльність щодо ліквідації.

Учасником банку можуть бути юридичні і фізичні особи, держава в особі КМУ.

Істотна участь – це володіння або контроль 10,25,50,75% статутного капіталу.