69,Банковская система: понятие, типы, структура. Формирование и развитие банковской системы России.

Банковская система — совокупность различных видов нац-х банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включ. ЦБ, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. 

К элементам банковской инфраструктуры относятся:

- законодательные нормы (определяющ.статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);

- внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение);

- построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем);

- структура аппарата управления банком.

Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются: 

• иерархичность построения; 

• наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности; 

• упорядоченность ее элементов, отношений и связей; 

• взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства; 

• наличие процессов управления. 

Основные задачи банковской системы любой страны:

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в народном хозяйстве; 

• аккумуляция временно свободных ресурсов в стране; 

• кредитование пр-а, обращения товаров и потребностей физических лиц. 

Структура банковской системы:

В странах с развитой рыночной экономикой сложились 2уровневые банковские системы. Верхний уровень с-ы представлен ЦБ. На нижнем уровне действуют коммерч.е банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки(инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

Типы банковской системы

Международная практика знает несколько типов банковских систем:

• распределительную централизованную банковскую систему;

• рыночную банковскую систему;

• банковскую систему переходного периода.

Распределительная (централизованная) банк.система: государство — единственный собственник, монополия государства на формирование банков, 1уровневая банк-я система, политика единого банка, гос-о отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деят-ти, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в 1 банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления.

В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характ-ется отсутствием монополии государства на банковскую деят-сть. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осущ-ют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

Формирование банковской системы России.

До 1988 г. в СССР функционировала 1уровневая банковская система. Банковская реформа 1987 г. стала 1 шагом к созданию 2уровневой системы: наряду с Гос.банком, игравшим роль ЦБ, были созданы 5 специализированных банков. После принятия Закона «О кооперации» (1988 г.) стали создаваться коммерч. банки в форме кооперативных. После принятия в 1990 г. законов «О Гос. банке» и «О банках и банковской деят-сти», а затем Закона «О банках и банковской деят-сти РФ» была установлена двухъярусная банковская с-ма в виде Банка России и коммерч-их банков.

Особ-тью коммерч-их банков в России с самого начала было преобладание мелких и средних банков. В рез-е кризиса 1998 г. уменьш-ось общее кол-о банков (на 41%) и капитал банков (в три раза в рублевом и в 8,5 раза в валютном исчислении).

Последствия банк-о кризиса были преодолены только к 2001 г. Начиная с 2001 г. в условиях экон-о подъема и постоянного сниж-я темпов инфляции возросли совокупный уставный капитал, расширилась ресурсная база и активы банковского сектора, улучшилось качество активов: выросла доля кредитов реальному сектору экономики.

Последние годы существенно выросли кредиты предприятиями населению, постепенно расширяются также масштабы ипотечного кредитования.

В 2005-2007 годах банковская система развивалась в соответствии со «Стратегией развития банковского сектора РФ на период до 2008 года», подготовленной Правительством и БР в 2005г.

Во многом развитие банк. с-мы происходит благодаря постоянному совершенствованию банковского регулирования и надзора со стороны Банка России, а также в результате принятия таких законов как законы об ипотеке, о страховании вкладов, о кредитных историях.