Н 18 екоторые международные страховые термины

• Абандон – отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество (судно, груз, и др.) в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы.

• Диспашер – специалист в области международного морского права, составляющий расчеты по распределению расходов в случае аварии между судном, грузом и фрахтом, т.е. диспашу.

• Зеленая карта – система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта. Получила название по цвету и форме страхового полиса. Поскольку в Российской Федерации нет обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, она не входит в систему Зеленой карты.

• «Ллойд» - 1)международный страховой рынок, территориально размещенный в Лондонском Сити;

2)английская корпорация страховщиков. В настоящее время это крупнейший страховщик с международной репутацией.

• Коносамент – документ, выдаваемый перевозчиком грузовладельцу, в удостоверение факта принятия груза к перевозке и подтверждение обязательств передать его грузополучателю в порту назначения.

• Страхование карго – страхование грузов без страхования самого средства транспорта.

• Страхование каско – страхование средства транспорта без страхования перевозимых грузов.

3 19 . Классификация страхования

Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В соответствии с делением по объектам страхования и объему страховой ответственности применяются две системы классификации: по объектам страхования и по роду опасности. Первая классификация является всеобщей, вторая – частичной, охватывающей только имущественное страхование.

В более широком смысле классификация страхования представляет собой форму выражения различий в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности о форме проведения страхования.

Рассмотрим классификацию страхования в соответствии с вышеперечисленными критериями.

По форме организации страхование выступает как государственное, акционерное, взаимное, кооперативное.

Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций.

• Акционерное страхование – негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

• В

  20

  заимное страхование – негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа.

• Кооперативное страхование – негосударственная организационная форма. Заключается в проведении страховых операций кооперативами.

• Медицинское страхование – особая организационная форма страховой деятельности. В Российской Федерации выступает как форма социальной защиты интересов населения по охране здоровья.

В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. В рыночной экономике в стадии ее формирования, исходя из характеристики объектов страхования, целесообразно выделять четыре основные отрасли страхования: страхование имущественное, личное, страхование ответственности, страхование экономических рисков.

• Имущественное страхование – отрасль страхования, в котором объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение – возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении.

• Личное страхование – отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье, трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе выдачи ссуд под залог страхового полиса.

• С

  21

  трахование ответственности – отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Посредством страхования ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда (частнопрактикующих врачей, адвокатов, владельцев транспортных средств и др.)

Для детализации конкретных интересов с целью обоснования методов страховой защиты выделяются подотрасли и виды страхования.

Имущественное страхование подразделяется на подотрасли по форме собственности и социальным группам страхователей (имущество субъектов хозяйствования делится на имущество промышленных и сельскохозяйственных предприятий, имущество граждан).

В личном страховании наиболее распространенно деление на подотрасли: страхование жизни и страхование от несчастных случаев.

В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли: страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда, которое называют также страхованием гражданской ответственности.

В страховании экономических рисков (предпринимательских рисков) выделяются две подотрасли: страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям могут быть отнесены, например, потери от недопоставок сырья, материалов, забастовок и других объективных причин. Косвенные – страхование упущенной выгоды, банкротство предприятия пр.

22

22

22

При выявлении видов страхования происходит конкретизация страхователя, однородных объектов страхования, объемов страховой ответственности и соответствующих тарифных ставок. Конкретными видами имущественного страхования являются, например, страхование строений, животных, урожая, сельхозкультур. Поличному страхования проводятся такие виды страхования, как смешанное страхование жизни, страхование детей и др. По страхованию ответственности – страхование непогашения кредита, страхование гражданской ответственности перевозчика и др. Виды страхования предпринимательских рисков привязаны к наличию конкретного риска в процессе производства или оказания услуг (потери от простоя оборудования, страхование упущенной выгоды).

Классификация имущественного страхования по роду опасностей предусматривает выделение четырех звеньев, иерархически не связанных между собой:

• страхование имущества от огня;

• страхование сельхозкультур от засухи и других стихийных бедствий;

• страхование животных от падежа или вынужденного забоя;

• страхование транспортных средств от аварий, угона и других опасностей.

По способу вовлечения в страховое сообщество страхование осуществляется в добровольной и обязательной формах. Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона, обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Добровольное страхование - замкнутая раскладка ущерба, между членами страхового сообщества исходя из установленных правовых норм.

В Российской Федерации проводится обязательное государственное страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородние экскурсии по линии туристическо - экскурсионных организаций, на время поездки (полета). Сумма страхового платежа включается в стоимость билета (путевки) и взимается с пассажира (туриста, экскурсанта) транспортной организацией независимо от ее организационно – правовой формы собственности. Пассажиры, пользующиеся правом бесплатного проезда, подлежат государственному обязательному страхованию без уплаты страхового платежа. Страховая сумма составляет 120 минимальных окладов.

23

Добровольное страхование в отличие от обязательного страхования возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Часто при заключении такого договора участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования удостоверяется страховым полисом (см. приложение 2). Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования разрабатываются страховщиком и подлежат обязательному лицензированию со стороны органа государственного страхового надзора.

Добровольное страхование имеет, как правило, заранее оговоренный определенный срок страхования. Начало и окончание срока страхования указывается в договоре с особой точностью, так как страховщик несет страховую ответственность только в период страхования. Договор страхования обязательно заключается в письменной форме.