Лицензирование и структура требований

Следует четко определить разрешенные виды деятельности организаций, требующие лицензирования и надзора над ними как над банками.

Органы банковского надзора должны иметь право рассматривать и в случае необходимости отклонять предложения о передаче значительных долей участия или контроля в существующих банках третьим лицам.

Органы банковского надзора должны иметь полномочия устанавливать критерии для переоценки приобретений или инвестиций, сделанных банком, и убеждаться в том, что дочерние и зависимые структуры не создают для банка чрезмерных рисков не препятствуют

осуществлению эффективного надзора за его деятельностью.

Органы банковского надзора должны определять соответствие требованиям по достаточности капитала для всех банков.

Неотъемлемой частью любой системы надзора является независимая проверка политики, оперативной деятельности банка и применяемых им процедур, связанных с предоставлением кредитов и инвестированием, а также текущего управления кредитным и инвестиционным портфелями.

Органы банковского надзора должны потребовать, чтобы в банках существовала система внутреннего контроля, соответствующая характеру и масштабу проводимых банком операций.

Органы банковского надзора должны требовать, чтобы у банков была выработана политика, практика и методы работы, включая строго выполняемое правило иметь дело только с проверенными клиентами, что должно способствовать повышению этических и профессиональных стандартов в финансовом секторе и предотвращать преднамеренное или

непреднамеренное использование банка криминальными элементами.

Методы текущего банковского надзора

Эффективная система банковского надзора должна включать как внешнее наблюдение за деятельностью банка, так и проверки банков и/или внешний аудит.

Органы банковского надзора должны поддерживать регулярные контакты с руководством банков и глубоко понимать природу операций, осуществляемых этими институтами.

Органы банковского надзора должны обладать средствами сбора, проверки и анализа пруденциальных отчетов и статистической информации, поступающей от банков по отдельным вопросам, а также общего характера. Органы банковского надзора должны иметь возможность независимой проверки получаемой информации путем проверки банков на местах или проведения внешнего аудита. Требования по представлению информации

Органы банковского надзора должны иметь возможность проверять, ведется ли в банке бухгалтерский учет в соответствии с установленными правилами и методикой. Полномочия надзорных инстанций.

Органы банковского надзора должны иметь в своем распоряжении адекватные инструменты для того, чтобы время от времени вносить коррективы в случае несоответствия деятельности банков пруденциальным требованиям (таким, как норма достаточности капитала), когда

нарушаются правила регулирования банковской деятельности или создается угроза интересам вкладчиков любым другим путем.