43. Каковы полномочия бр при осущ-ии им надзора за деятельностью к.О? Перечислите основные направления надзора.

Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

БР осущ-ет постоянный надзор за соблюдением к.о и банк-ми группами банк-ого закон-ва, нормативных актов БР, установленные ими обяз-х нормативов. Главными целями банк-ого регулирования и банк-ого надзора явл-ся:- поддержание стабильности бан-ой системы РФ

- защита интересов кредиторов и вкладчиков

Основными задачами Ббанк-ого надзора, осущ-ми БР явл-ся:

1. Обеспечение законности создания, орг-ции и деят-ти к.о.

2. Обеспечение надежности и поддержание стабильности функционирования как в целом бан-ой системвы, так и в конкретных к.о.

3. Контроль за неукоснительным соблюдением к.о. к требованиям БР в сфере учета и отчет-ти.

Конкретные задачи, которые ставятся перед надзорными органами в каждый данный период опред-ся состояние бан-ой сферы полит-ой и социально – эконом-ой ситуации в стране.

На сегодняшний день определены след-щие задачи банк-ого надзора:

1. Определение режима банк-ого надзора и применение при необходимости мер надзорного реагирования, исходя прежде всего из харак-ра риска, принятых к.о и качества кправления рисками.

2. Обеспечение функционирования системы раннег реагирования и применение комплексной оценки деят-ти к.о, вкл-щий оценку качества управления и внутреннего контроля.

3. Повышение оперативности и эффек-ти решений, принимаемых в рамках банк-ого надзора.

Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Положение о Комитете банковского надзора и его структура утверждаются Советом директоров.

Руководитель Комитета банковского надзора назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров.

44. Каковы критерии оценки экономич-ого положения банков? Какие меры воздействия могут применяться бр к к.О за нарушения пруденциальных норм деятельности?

Оценка экономического положения банков осуществляется по результатам оценок:

капитала;

активов;

доходности;

ликвидности;

обязательных нормативов

качества управления;

прозрачности структуры собственности банка.

Критерии оценки. По степени проблемности подразделяются на 2 категории:

1. Финансово-стабильные к.о.

2. Проблемные к.о.

В свою очередь 1 категория вкл-ет 2 группы:

1) к.о без недостатков в деят-ти

2)к.о, имеющие отдельные недостатки в деят-ти.

2 категория вкл. Группы:

3)к.о, испытывающие серьезные фин-ые трудности

4)к.о, находящиеся в критическом финансовом положении.

В соот-ии с Указанием БР №2005-У «Об оценке экономического положения банков» к.о подразделяются на 5 классификационных групп:

1. Относятся банки в деят-ти которых не выявлены текущие трудности.

2. Относятся банки не имеющие текущих трудностей, но в деят-ти которых выявлены недостатки, которые в случаи их не устранения могут привести к возникновению трудностей, в ближайшие 12 месяцев.

3. Отн-ся банки, имеющие недостатки в деят-ти, не устранение которых в ближайшие 12 месяцев может привести к ситуации, угрожающие интересам вкладчиков и кредиторов.

4.Отн-ся банки, нарушение в деят-ти которых создают реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов.

5. Отн-ся банки, состояние которых при не принятии мер приведет к прекращению деят-ти этих банков.

Отнесение к.о к той или иной классификационной группе производится на основании данных, отчетности, другой информации за прошедший период (месяц), которые поступают в ТУ БР.

Основной задачей, решаемой надзорными органами при применении мер воздействия, является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковским законодательством и Банком России. Выбор мер воздействия, применяемых к кредитным организациям в рамках, установленных действующим банковским законодательством и настоящей инструкцией, должен определяться наиболее эффективным решением указанной задачи.

Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов:      - предупредительные;

     - принудительные.

Выбор мер воздействия производится надзорными органами с учетом:

     - характера допущенных кредитной организацией нарушений;

     - причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;

     - общего финансового состояния кредитной организации.

     - положения кредитной организации на Федеральном и региональном рынке банковских услуг.

Предупредительные меры воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков.

Содержание предупредительных мер воздействия включает:

     - доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;      - изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;

     - предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков.      - установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

Принудительные меры воздействия применяются в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации.

К основным принудительным мерам воздействия относятся:

     - штрафы;

     - требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению

   - ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;      - запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;

     - запрет на открытие филиалов на срок до одного года;

    - требование о замене руководителей кредитной организации;

     - введение Временной администрации по управлению кредитной организацией;

     - отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

45. Назовите нормативные акты, устанавливающие числовые значения и методику расчета обязательных экономических нормативов банков. Какие экономические нормативы установил БР в целях контроля за ликвидностью банков? Что понимается под максимальным размером риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков?

Нормативные акты: