Вопрос 13.

Регулирование и надзор за банками является составной частью системы государственного регулирования общеэкономических процессов. Исторический опыт свидетельствует, что полная свобода банковской деятельности приводит к массовому банкротству банков и в целом неудовлетворительной работе банковской системы.

Банковское регулирование – это разработка и издание уполномоченными учреждениями конкретных правил и инструкций, основанных на действующем законодательстве и определяющих способы осуществления банковского дела в стране (формирование рамок поведения банков)

Банковский надзор предусматривает мониторинг за соблюдением кредитными организациями действующего законодательства и нормативных документов.

Закон о Центральном банке следующим образом определяет главные цели банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Более конкретными целями банковского надзора являются: 1)Защита мелких вкладчиков от плохого управления и мошенничества. 2)Предотвращение «системных рисков» 3)Осуществление антимонопольного надзора (предотвращение сосредоточения экономической мощи в банковской сфере в немногих руках, создание условий для «здоровой» конкуренции).

Вопрос 14.

Банковский надзор начинается с лицензирования. Лицензирование банковской деятельности представляет собой процесс регулирования доступа к рынку банковских услуг. В большинстве стран необходимо специальное разрешение (лицензия) на открытие банковского учреждения. Цель лицензирования - ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые соответствуют определенным требованиям. При создании кредитного учреждения обычно предъявляются требования по трем основным направлениям.

• Минимальное требование к капиталу. Капитал играет важную роль защитного слоя для вкладчиков, потому что в конечном счете банк может расплачиваться по своим обязательствам только тем, что ему принадлежит.

• Требования к качеству руководящего состава. Руководители и члены совета директоров или учредители банка должны подвергаться проверке в правовом или финансовом отношении. При этом преследуется цель не допустить к владению и управлению банком лиц, финансово несостоятельных или привлекавшихся к судебной ответственности.

• Ограничение прав собственности. В некоторых странах в индивидуальной собственности может находиться не более 5% оплаченного акционерного капитала банка. Для приобретения акционером (группой акционеров) значительной доли капитала банка, позволяющей влиять на принятие управленческих решений, необходимо получить разрешение соответствующего уполномоченного органа.

Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» установлено, что Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и осуществляет лицензирование банковских операций.

Порядок государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности установлен Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И и основан на положениях Федерального закона «О банках и банковской деятельности». До середины 2002 г. государственную регистрацию кредитных организаций осуществлял Банк России. С середины 2002 г. регистрацию всех юридических лиц осуществляют налоговые органы (в настоящее время это Федеральная налоговая служба и ее территориальные подразделения). Однако для кредитных организаций предусмотрен особый порядок регистрации. Вначале учредители кредитной организации полают документы в Банк России . После анализа документов Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитной организации, а затем сама регистрация производится налоговыми органами.

Под государственной регистрацией кредитной организации понимается наделение статусом юридического лица специализированной организации, предметом деятельности которой является осуществление банковских операций.

Сам факт регистрации кредитной организации еще недостаточен для осуществления ею банковских операций, поскольку согласно законодательству кредитные организации получают право осуществления банковских операций только после получения соответствующей лицензии Банка России.

Основания для отказа в регистрации предусмотрены ст. 16 Закона о банках.

После получения КО уведомления о государственной регистрации ее учредители должны оплатить 100% уставного капитала в течение одного месяца. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты банком 100% уставного капитала является основанием для выдачи КО лицензии на осуществление банковских операций.