63.Банк России: правовой статус, цели деятельности, организационная структура. Функции, операции Банка России.

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2).

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости (прояв-ся в виде исключит права эмиссии)

Цели деятельности Банка России:

1)Защита и обеспечение устойчивости рубля. Эта задача является центральной задачей деятельности ЦБ. Она означает регулирование Банком России денежного обращения.

2)Развитие и укрепление банковской системы РФ.

3)Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Устанавливаются правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов и правила соблюдения кассовой дисциплины.

Организационно-функциональная структура Банка России

1. Фундаментальный:

- Сущность, статус и задачи ЦБ;

- Принципы организационного построения.

2. Организационный:

- Структура органов управления;

- Полномочия органов управления;

- Инфраструктура ЦБ.

3. Регулирующий:

- Законодательство;

- Ведомственные нормативные акты.

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами.

64.Коммерческий банк: функции, принципы деятельности, организационная и управленческая структура, активные и пассивные операции.

Коммерческий банк — кредитное учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов.

К основными функциям коммерческих банков относятся:

мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

кредитование предприятий, государства и населения;

выпуск кредитных денег;

осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

эмиссионно-учредительская функция;

консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Принципы деятельности коммерческих банков:

1. финансовая деятельность банка должна осуществляться в пределах реально имеющихся ресурсов.

2. полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности

3. взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные.

4. регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет "правило игры" для коммерческих банков, но не может давать им приказов.

Организационная и управленческая структура коммерческого банка:

Организационная структура коммерческого банка определяется в Уставе банка.

Высшим органом управления банки является общее собрание акционеров, которое созывается в установленном порядке, по мере необходимости, но не реже одного раза в год.

В исключительной компетенции общего собрания акционеров находятся следующие вопросы деятельности банка:

• утверждение и изменение Устава банка;

• избрание Совета директоров банка;

• утверждение годового отчета банка;

• распределение доходов банка и решение о формировании фондов банка;

• создание и ликвидация филиалов банка;

• утверждение аудиторов банка.

Управленческая структура банка включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых банком операций, которые отражены в Лицензии на осуществление данным банком банковской деятельности.

Обычно в составе управленческой структуры коммерческого банка выделяют следующие подразделения и службы:

• Управление депозитных и вкладных операций;

• Управление кассовых операций;

• Управление по работе с клиентами;

• Управление бухгалтерского учета и отчетности;

• Управление внутреннего контроля;

• Валютное управление;

• Правовое управление;

• Кредитное управление;

• Управление инвестиций;

• Управление ценных бумаг и финансовых услуг банка;

• Управление маркетинга;

• Управление по работе с филиальной сетью банка;

• Управление охраны и собственной безопасности банка;

• Административно хозяйственное управление.

Активные и пассивные операции:

Пассивные операции коммерческого банка — это деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств в целях их размещения.

Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.

Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка.

К пассивным операциям коммерческого банка можно отнести: создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли; эмиссию ценных бумаг и их размещение на открытом рынке; депозитные операции;межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке.

Активные операции коммерческого банка — это операции по размещению привлеченных и собственных средств коммерческого банка в целях получения дохода и создания условий для проведения банковских операций.

Активные операции коммерческого банка — инвестиционные операции, операции по формированию имущества банка, расчетно-кассовые операции, комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфэтинг и пр.).