39. Меры банковского надзора, осуществляемые Банком России

Важным условием успешного функционирования банковской системы рыночного типа является ее государственное регулирование. Необходимость государственного регулирования банковской деятельности обусловливается особой экономической и социальной значимостью банков для развития экономики

страны.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются:

· поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации;

· защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банковское регулирование – это регулирование банковской деятельности посредством установления законодательных норм и регулятивных требований к кредитным организациям.

Банковский надзор включает в себя совокупность мер по установлению и проведению в жизнь требований к кредитным институтам. Банковский надзор могут осуществлять как центральные банки, так и дру-

гой орган, уполномоченный государством. В России органом банковского регулирования и надзора является Банк России. Внадзорной деятельности можно выделить 3 направления:

· лицензирование и государственная регистрация банков,

(требования к кредитным организациям для получения лицензии и государственной регистрации, виды лицензий,)

· дистанционный надзор,( система отчетности кредитных организаций, предоставляемая в Банк России;

система мониторинга экономического положения кредитных организаций;)

· контактный надзор.( планирование проверок, формирование рабочих групп,)

Результаты дистанционного надзора используются:

- для принятия оперативных мер надзорного реагирования;

- для выявления и более тщательного наблюдения за проблемными банками;

- для определения плана и программы инспектирования проблемных банков.

Порядок проведения Банком России проверок кредитных организаций определяется Инструкцией ЦБ РФ от 25 августа 2003 г. № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций уполномоченными

представителями ЦБ РФ».Основной целью проведения Банком России проверок кредитных организаций является оценка на месте общего состояния кредитной организации либо отдельных направлений ее деятельности, в том числе:

· оценка соблюдения законодательства РФ и нормативных актов Банка России;

· определение размера рисков, активов, пассивов;

· оценка качества активов кредитной организации (ее филиала);

· оценка величины и достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации;

· оценка финансового состояния и перспектив деятельности кредитной организации;

Инспекционные проверки бывают комплексные и тематические. Предметом комплексной проверки является деятельность кредитной организации в целом, предметом тематических проверок – отдельные аспекты ее деятельности. Проверки кредитных организаций (их филиалов) проводятся не реже одно-

го раза в 24 месяца. Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением случаев:

- если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации,

- по мотивированному решению Совета директоров Банка России. Решение Совета директоров может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку. Уполномоченные представители Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций. Материалы инспекционных проверок используются сотрудниками подразделения дистанционного надзора для принятия мер надзорного реагирования.